Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 30 июля 2019 г. по делу N 33-14558/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Низамовой А.Р,

судей Минеевой В.В,

Фахретдиновой Р.Ф.

при секретаре Рахматуллине И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Рамазанова Д.Р. на решение Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от 27 мая 2019 года, которым постановлено:

исковые требования Банка "ВТБ" (ПАО) к Рамазанову Д.Р. о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить частично.

Взыскать с Рамазанова Д.Р. в пользу Банка "ВТБ" (ПАО) задолженность по кредитному договору N... от 28.12.2016 года по состоянию на 16 октября 2018 года включительно в сумме 687 823 руб. 15 коп. из которых: 593 825 руб. 75 коп. - основной долг, 92 085 руб. 44 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 911 руб. 96 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 078 руб. 23 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Рамазанова Д.Р. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору N... от 15.08.2015 года в сумме 417 346 руб. 91 коп. отказать.

Заслушав доклад судьи Фахретдиновой Р.Ф, судебная коллегия

установила:

Банк "ВТБ" (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Рамазанову Д.Р. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что 28 декабря 2016 года ВТБ 24 (ПАО) и Рамзанов Д.Р. заключили кредитный договор N... на сумму 683 000 руб. сроком по 15 октября 2018 года под 23,10 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет N... Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 16 октября 2018 года включительно задолженность Рамазанова Д.Р. перед истцом по кредитному договору N... от 28 декабря 2016 года составила 687 823,15 руб. из которых: 593 825,75 руб. - основной долг, 92 085,44 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 911,96 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов.

15 августа 2015 года Банк ВТБ (ПАО) и Рамазанов Д.Р. заключили еще один договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта N... Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 352 000 рублей. По состоянию на 17 октября 2018 года включительно задолженность по кредитному договору составила 417 346,91 руб, из которых 352 015,19 руб. - основной долг, 47 145, 17 руб. - проценты за пользование кредитом, 18 186, 55 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

На основании внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать с Рамазанова Д.Р. задолженность по кредитному договору N... от 28 декабря 2016 года по состоянию на 16 октября 2018 года включительно в сумме 687 823, 15 руб. из которых: 593 825, 75 руб. - основной долг, 92 085,44 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 911,96 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, задолженность по кредитному договору N... от 15 августа 2015 года по состоянию на 17 октября 2018 года включительно в сумме 417 346,91 руб, из которых 352 015,19 руб. - основной долг, 47 145,17 руб. - проценты за пользование кредитом, 18 186,55 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 13 725,85 руб.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

Не согласившись с решением суда, Рамазанов Д.Р. в апелляционной жалобе просит его отменить, ссылаясь на отсутствие у ПАО "Банк ВТБ" права на кредитование физических лиц, тяжелое материальное положение и небольшой период просрочки исполнения обязательств.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 327 ГПК Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810, 809 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 15 августа 2015 года Банк ВТБ (ПАО) и Рамазанов Д.Р. заключили договор N... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта N... Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 352 000 рублей.

По состоянию на 17 октября 2018 года включительно задолженность по кредитному договору составила 417 346, 91 руб, из которых 352 015, 19 руб. - основной долг, 47 145,17 руб. - проценты за пользование кредитом, 18 186,55 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

Согласно справке, выданной Банком ВТБ (ПАО) от 17 мая 2019 года, кредитная задолженность по договору N... ответчиком Рамазановым Д.Р. погашена в полном объеме.

28 декабря 2016 года, ВТБ 24 (ПАО) и Рамзанов Д.Р. заключили кредитный договор N.., в соответствии с которым Рамазанов Д.Р. получил кредит в сумме 683 000 руб. на срок по 15 октября 2018 года, под 23,10 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет N...

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 16 октября 2018 года включительно задолженность Рамазанова Д.Р. перед истцом по кредитному договору составила 687 823,15 руб, из которых: 593 825,75 руб. - основной долг, 92 085, 44 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 911,96 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Разрешая спор по существу, суд, принимая во внимание погашение задолженности по кредитному договору N... от 15 августа 2015 года и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов по договору от 28 декабря 2016 года N... пришел к выводу о частичном удовлетворении требований, взыскав с Рамазанова Д.Р. в пользу истца задолженности истца по кредитному договору от 28 декабря 2016 года N... в заявленном размере.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как они основаны на правильном применении норм материального права, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и представленным сторонами доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК Российской Федерации, в их совокупности.

Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у Банка ВТБ (ПАО) права на осуществление деятельности по кредитованию физических лиц опровергается представленной в материалы дела копией генеральной лицензии от 08 июля 2015 года, действовавшей на период заключения договоров.

Ссылка ответчика на тяжелое материальное положение не может быть принята во внимание, поскольку перед заключением кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, согласился с ними и в добровольном порядке подписал договор. Затруднительное финансовое положение ответчика не является основанием для одностороннего отказа от принятых на себя кредитных обязательств перед стороной банка. Право банка на досрочное взыскание оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами предусмотрено положениями п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации. Признаков злоупотребления правом со стороны истца судебная коллегия не усматривает.

Судебная коллегия также отклоняет доводы апелляционной жалобы о том, что период просрочки исполнения обязательств является незначительным, поскольку законом предусмотрено право кредитора обращаться в суд с иском в течение трех лет с момента нарушения заемщиком своих обязательств по договору, своим правом банк воспользовался, не допустив никаких нарушений законодательства по срокам предъявления заявленных требований.

Иные доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию ответчика с оценкой доказательств, однако новых обстоятельств, которые не были исследованы судом первой инстанции, при постановлении решения не имеется.

Нарушений норм процессуального права, предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК Российской Федерации, судом не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от 27 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Рамазанова Д.Р. - без удовлетворения.

Председательствующий А.Р. Низамова

Судьи В.В. Минеева

Р.Ф. Фахретдинова

Справочно: судья Благодарова В.А.