Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 07 августа 2019 г. по делу N 33-3375/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Холонгуевой О.Р.,

судей коллегии Гончиковой И.Ч, Кушнаревой И.К,

при секретаре Мархаевой С.Б.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Восточный экспресс банк" к Налюшному Андрею Викторовичу о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов

по апелляционной жалобе ответчика Налюшного Андрея Викторовича на решение Кабанского районного суда Республики Бурятия от 4.06.2019г, которым постановлено:

исковые требования ПАО "Восточный экспресс банк" удовлетворить.

Взыскать с Налюшного Андрея Викторовича пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженность по договору кредитования в размере 209447, 62 руб, расходы по уплате госпошлины в размере 5294,48 руб.

Заслушав доклад судьи Холонгуевой О.Р, выслушав ответчика, его представителя Миронова В.О, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛ:

обращаясь в суд, истец ПАО КБ "Восточный" просил взыскать с Налюшного А.В. задолженность по договору... от 21.11.2014г. в размере 209447 руб. 62 коп, в том числе 98103 руб. 44 коп. - основной долг, 111344 руб. 18 коп. - проценты за пользование кредитом, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины - 5294 руб. 48 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.11.2014г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Налюшным А.В. был заключен договор кредитования.., согласно которому ответчику Налюшному А.В. были предоставлены денежные средства в сумме 98103 руб. 44 коп, сроком на 41,16 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Налюшный А.В. не исполняет обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Налюшный А.В. исковые требования не признал, просил суд применить срок исковой давности.

Районным судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Налюшный А.В. просит решение суда отменить, полагая, что в удовлетворении иска следовало отказать по причине пропуска банком срока обращения в суд.

В суде апелляционной инстанции ответчик Налюшный А.В, его представитель Миронов В.О. доводы апелляционной жалобы поддержали.

Представитель банка в суд не явился, что не препятствует рассмотрению дела.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, выслушав названных лиц, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Судом установлено, что 21.11.2014г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Налюшным А.В. был заключен договор кредитования.., согласно которому ответчику Налюшному А.В. была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования - 100 тыс. руб, с уплатой процентов - 34,9% при совершении наличных операций, 24,9% - при совершении безналичных операций, сроком - до востребования.

Налюшный А.В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и в Тарифах банка.

Банк предоставил карту клиенту, а Налюшный А.В. её активировал, проводил по ней операции.

Как видно из дела, 24.01.2015г. с карты Налюшного А.В. были сняты денежные средства на сумму 98103 руб. 44 коп. Возврат полученных денежных средств не производился.

Согласно расчету истца, задолженность за период с 20.03.2015г. по 3.04.2019г. составила 209447 руб. 62 коп, в том числе 98103 руб. 44 коп. - основной долг, 111344 руб. 18 коп. - проценты за пользование кредитом.

Районный суд посчитал, что требования банка подлежат удовлетворению в размере заявленных требований. При этом суд отклонил, как голословные, доводы ответчика об утере кредитной карты, её блокировании, снятии денежных средств посторонними лицами.

Судебная коллегия считает, что выводы районного суда являются правильными, они соответствуют требованиям закона.

Из дела видно, что 24.01.2015г. в отделение полиции по пгт. "... " Республики Бурятия обращался гр-н Налюшный А.В. по факту утери кошелька с пластиковыми картами, в том числе банковской картой ПАО "Восточный экспресс банк".

Также из выписки из лицевого счета следует, что 24.01.2015г. с банковской карты ответчика было осуществлено четыре операции по снятию денежных средств, на общую сумму 98103 руб. 44 коп.

Представленное постановление от 2.02.2015г. об отказе в возбуждении уголовного дела по заявлению Налюшного А.В. указывает на то, что, скорее всего, денежные средства были сняты не им, а неизвестными лицами, которыми была найдена карта, утерянная Налюшным А.В.

Между тем, само по себе данное обстоятельство не снимает с клиента Налюшного А.В. ответственности перед банком.

По Правилам выпуска и обслуживания банковских карт клиент-держатель банковской карты не вправе передавать её третьим лицам; обязан хранить банковскую карту и ПИН в безопасном месте. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц.

Таким образом, Налюшный А.В. обязан был соблюдать правила пользования банковской картой, обеспечить безопасность её хранения и пользования, не допускать получения информации о ПИН-коде посторонними лицами.

В данном случае ответчик пренебрег названными требованиями, ПИН находился в кошельке вместе с банковской картой, которую он потерял, будучи в состоянии алкогольного опьянения. Тем самым последний сам допустил утерю карты, что привело к возможности к её использования сторонними лицами.

При этом в материалах дела отсутствуют сведения, подтверждающие своевременное обращение ответчика в банк с заявлением о блокировании карты.

При таких обстоятельствах следует признать, что ответчик должен возвратить банку денежные средства, полученные по его карте.

При этом довод Налюшного А.В. о пропуске банком срока исковой давности во внимание принять также нельзя.

В соответствии с ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п. 2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По настоящему делу видно, что условиями кредитования срок возврата оговаривался - до востребования.

При этом 28.11.2017г. банком было направлено заявление о выдаче судебного приказа, который был вынесен 22.12.2017г, отменен 13.07.2018г.

04.03.2019г. истцом в адрес Налюшного А.В. было направлено требование о возврате долга в размере 209447 руб.

С учетом данного обстоятельства следует согласиться с выводом районного суда о том, что срок исковой давности банком не пропущен.

Исходя из изложенного, судебная коллегия пришла к выводу об оставлении решения районного суда без изменения, апелляционной жалобы - без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кабанского районного суда Республики Бурятия от 4 июня 2019г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

председательствующий:

судьи коллегии: