Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 21 мая 2019 г. по делу N 33-10446/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего

Подгорной Е.П.

судей

Грибиненко Н.Н.

Савельевой Т.Ю.

при секретаре

Шалаевой Н.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании 21 мая 2018 года апелляционную жалобу Нижельского Андрея Александровича на решение Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга от 4 декабря 2018 года по делу N 2-2040/2018 по иску АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) к Нижельскому Андрею Александровичу, Нижельской Надежде Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Савельевой Т.Ю, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) обратился в суд с иском к Нижельскому А.А, которым просил расторгнуть заключенный сторонами кредитный договор N 13-140/КФ-14 от 24 сентября 2014 года, взыскать с ответчика Нижельского А.А. задолженность по кредитному договору в размере 1 084 500 руб. 11 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 622 руб. 50 коп, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Lexus ES250, VIN N.., 2014 года выпуска, модель, номер двигателя: N.., цвет - бронзовый, кузов: N.., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 091 300 руб.

Требования мотивированы тем, что 24 сентября 2014 года АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) (Банк) путем акцепта оферты заключил с Нижельским А.А. (Заемщик) кредитный договор N 13-140/КФ-14. Рассмотрев заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере 830000 руб. в целях погашения обязательств по кредитному договору (п.1 Индивидуальных условий). За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 14,4% годовых. Банком Заемщику открыт счет N... Сумма кредита перечислена Заемщику 24 сентября 2014 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено. Согласно п. 18 Индивидуальных условий, в кредитном договоре содержится также договор залога транспортного средства N 04-598/3-14, заключенный на весь период действия кредитного договора N 13-140/КФ-14 от 24 сентября 2014 года. В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий, предметом залога является транспортное средство марки Lexus ES250, VIN N.., 2014 года выпуска. Согласно п. 2.3 Заявления стороны по договоренности установили стоимость заложенного имущества в размере 1 559000 руб. Согласно п. 5.6.6. Общих условий, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 70% от цены установленной соглашением сторон. Исходя из этого, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет равна: 11559000/100*70=1 091 300 руб.

АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ОАО) изменило организационно-правовую форму и фирменное наименование на АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО).

Протокольным определением суда Нижельская Н.А. привлечена к участию в деле в качестве ответчика по требованию об обращении взыскания на предмет залога.

Решением Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга от 04 декабря 2018 года исковые требования частично удовлетворены. Судом постановлено: расторгнуть кредитный договор N 13-140/КФ-14 от 24 сентября 2014 года, заключенный между акционерным коммерческим банком "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (публичное акционерное общество) и Нижельским Андреем Александровичем, 16 сентября 1966 года рождения.

Взыскать с Нижельского Андрея Александровича, "дата" года рождения, в пользу акционерного коммерческого банка "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N 13-140/КФ-14 от 24 сентября 2014 года в размере основного долга - 729 089 руб. 40 коп, процентов - 234 599 руб. 97 коп, неустойки - 60 000 руб, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 622 руб. 50 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Нижельской Надежде Андреевне, 6 апреля 1975 года рождения, транспортное средство марки Lexus ES250, VIN N.., 2014 года выпуска, модель, номер двигателя: N.., цвет - бронзовый, Кузов: N.., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Нижельской Надежды Андреевны, "дата" года рождения, в пользу акционерного коммерческого банка "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

В апелляционной жалобе ответчик Нижельский А.А. просит решение суда первой инстанции отменить, ссылаясь на то, что взысканная судом неустойка является завышенной, полагает, что неустойка подлежит снижению до 15000 руб.

В судебное заседание апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом путем направления заказных писем (л.д. 250-254), в связи с чем судебная коллегия не усматривает препятствий для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в соответствии с положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ, ст.165 ГК РФ.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия не находит законных оснований для отмены постановленного решения исходя из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 24 сентября 2014 года АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) (Банк) путем акцепта оферты заключил кредитный договор N 13-140/КФ-14 с Нижельским А.А. (Заемщиком).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются:

- Индивидуальные условия договора предоставления кредита (займа) в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) по программе Потребительский кредит под залог транспортного средства,

- Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО),

- Базовые условия и тарифы предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог транспортного средства в АКБ "РОССИЙСКИИ КАПИТАЛ" (ПАО).

Рассмотрев заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере 830 000 руб. в целях погашения обязательств по кредитному договору (п. 1 Индивидуальных условий). За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 14,4% годовых. Банком Заемщику открыт счет N... Сумма кредита перечислена Заемщику 24 сентября 2014 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и тарифами предоставления кредитов по программе потребительский кредит под залог транспортного средства действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении.

Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Согласно п. 4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 4.3.1 Общих условий).

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Кредита (п. 4.3.3.Общих условий кредитного договора).

Согласно п. 4.6.3 Общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.5.1 Общих условий).

Согласно п.4.3.10 Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах предоставления кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО).

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 054% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п.4.5.3 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

Кредитный договор не расторгнут, сторонами не оспаривается, обязательства, вытекающие из указанного договора, носят действительный характер.

АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору по перечислению денежных средств Заемщику.

Как указывает истец, Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика Нижельского А.А. кредитной задолженности ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств, что согласуется с положениями ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ.

Проверяя размер заявленной ко взысканию задолженности, суд установил, что сумма основного долга ответчика Нижельского А.А. по состоянию на 07 ноября 2015 года по кредитному договору составила 729089 руб. 40 коп, задолженность по процентам - 234599 руб. 97 коп.

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору при отсутствии обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты процентов, суд первой инстанции удовлетворил иск в части взыскания суммы долга, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки Lexus ES250, VIN N.., 2014 года выпуска, модель, номер двигателя: N.., цвет - бронзовый, Кузов: N.., путем продажи с публичных торгов.

В данной части решение суда сторонами не обжалуется, а потому в силу части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежит проверке судом апелляционной инстанции.

Вместе с тем, разрешая требования в части взыскания неустойки, суд первой инстанции, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизил размер неустойки с 120810 руб. 74 коп. до 60000 руб.

Довод апелляционной жалобы о недостаточном снижении на основании ст. 333 ГК РФ размера неустойки является несостоятельным, так как в соответствии с расчетом истца сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 0,054% за каждый день просрочки составила 120 810 руб. 74 коп, при этом была уменьшена судом до 60000 руб.

Учитывая штрафной характер неустойки и ее компенсационную природу, направленную на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, судебная коллегия считает, что такое снижение является справедливым как с учетом длительности периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, так и в связи с тем, что истец обратился в суд по истечении значительного периода времени с момента начала нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору.

С учетом указанного, судебная коллегия не усматривает оснований по доводам апелляционной жалобы для снижения неустойки в большем размере.

Доводы апелляционной жалобы ответчика не содержат сведений, опровергающих выводы суда, а также данных, которые не были приняты во внимание судом первой инстанции при постановлении решения, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права применены верно, процессуальных нарушений не допущено.

При таких обстоятельствах, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционных жалоб не имеется.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга от 04 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Нижельского Андрея Александровича - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: