Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 06 августа 2019 г. по делу N 33-15121/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Демяненко О.В.

судей Жерненко Е.В.

Латыповой З.Г.

при секретаре Стрельниковой З.Э.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО "Страховая компания МетЛайф" на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 мая 2019 года, которым постановлено:

исковые требования Лукьяновой В. А. к Акционерному обществу "Страховая компания МетЛайф" о взыскании суммы страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с АО "Страховая компания МетЛайф" в пользу Лукьяновой В. А. страховое возмещение в размере 226200 рублей 89 коп. путем перечисления на расчётный счёт N... в ПАО "Совкомбанк" по кредитному договору N... от дата, в счет исполнения кредитных обязательств.

Взыскать АО "Страховая компания МетЛайф" в пользу Лукьяновой В. А. штраф в размере 113100 рублей 45 коп, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей, почтовые расходы в размере 81 рублей 87 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Лукьяновой В. А. к Акционерному обществу "Страховая компания МетЛайф" отказать.

Взыскать с Акционерного общества "Страховая компания "МетЛайф" в местный бюджет государственную пошлину в размере 5462 рубля.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Лукьянова В.А. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу "Страховая компания "МетЛайф", в обоснование требований указав, что истец является единственным наследником, принявшим наследство после смерти дата Лукьянова И. Г, который при жизни - дата, заключил кредитный договор N... с ПАО "Совкомбанк" и договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней с АО "СК МетЛайф". Полная стоимость кредита составила 288 212,75 руб, из которых плата за включение в программу страхования заемщиков составила 19713,75 руб, плата за страхование по следующим рискам: 1) смерть в результате несчастного случая и болезни; 2) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни; 3) Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания.

В период действия договора страхования наступил страховой случай - смерть Лукьянова И.Г. дата, причина смерти - инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями.

дата истец обратилась к ответчику с заявлением о производстве страховой выплаты, приложив документы, подтверждающие наступление страхового случая, однако, ответчик выплату не произвел, дата АО "СК МетЛайф" направил отказ в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что Лукьянову И.Г. на момент смерти исполнилось 66 лет, он не застрахован от смерти в результате болезни.

Считая, что действиями ответчика нарушены ее права, истец Лукьянова В.А. обратилась в суд с иском, просит, с учетом уточнений, взыскать с АО "СК МетЛайф" страховое возмещение в размере 226200,89 руб. путем перечисления на расчётный счёт N... в ПАО "Совкомбанк" по кредитному договору N... от дата в счет исполнения кредитных обязательств, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20000 руб, расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 руб, почтовые расходы в размере 81 руб. 87 коп, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе АО СК "Метлайф" просит решение суда отменить, вынести новое решение, отказав в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку Лукьянов И.Г. был застрахован от наступления риска "Смерть в результате несчастного случая" и оснований для выплаты страхового возмещения отсутствовали.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Лукьяновой В.А. - Исламова Р.Р, полагавшего, что решение суда является законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму), в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, утвержденных страховщиком.

Из материалов дела следует, что дата между Лукьяновым И.Г. и ПАО "Совкомбанк" был заключен кредитный договор N... на срок 36 месяцев.

Также Лукьяновым И.Г. с АО "СК МетЛайф" был заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, по рискам 1) смерть в результате несчастного случая и болезни; 2) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни; 3) первичное диагностирование смертельно опасного заболевания.

Полная стоимость кредита составила 288212,75 рублей, из которых плата за включение в программу страхования заемщиков составила 19713,75 рублей.

Из договора о потребительском кредитовании следует, что ПАО "Совкомбанк" за Лукьянова И. Г. уплачена страхования премия в размере 19713,75 рублей за страхование по следующим рискам: 1) смерть в результате несчастного случая и болезни; 2) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни; 3) первичное диагностирование смертельно опасного заболевания.

Согласно свидетельству о смерти Лукьянов И. Г. умер дата, то есть в период действия договора страхования.

Единственным наследником, принявшим наследство после смерти Лукьянова И.Г. является его супруга Лукьянова В.А, что не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства.

дата Лукьянова В.А, как наследник застрахованного лица, обратилась в АО СК "МетЛайф" с заявлением о производстве страховой выплаты, указав реквизиты по которым надлежит произвести выплату и приложив к заявлению документы.

дата Ответчик АО "СК МетЛайф" направил отказ в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что в предоставленной справке о смерти N... от дата, указано, что причиной смерти стало заболевание, в то время как Лукьянов И.Г. был застрахован от наступления риска "Смерть" в результате несчастного случая.

Между тем, согласно заявления на включение в Программу добровольного страхования, подписанного Лукьяновым И.Г, последний выразил согласие быть застрахованным по страховым событиям по программе А2/А3, предусматривающей такие страховые риски для мужчин от 60 до 65 лет, как смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни.

Лукьянову И.Г, дата года рождения, на момент заключения договора страхования от дата было полных 65 лет, следовательно, согласно таблице в заявлении на включение в программу добровольного страхования, он соответствовал критериям принятия на страхование по программе А2/А3, как не достигший 66 летнего возраста, следовательно, был застрахован от смерти в результате болезни.

При таких обстоятельствах у ответчика отсутствовали основания для невыплаты страхового возмещения.

Разрешая исковые требования в части взыскания страхового возмещения оснований для освобождения страховщика от выплаты, предусмотренных ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ по делу не установлено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что Лукьянов И.Г. был застрахован от наступления риска "Смерть в результате несчастного случая", и причиной смерти Лукьянова И.Г. стало заболевание инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями) подлежат отклонению по тем основаниям, что возраст Лукьянова И.Г. на момент заключения договора страхования от дата составлял полных работ 65 лет, из чего суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что Лукьянов И.Г. был застрахован от смерти в результате несчастного случая или болезни на весь период действия договора страхования - 36 месяцев.

С учетом изложенного, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО "Страховая компания МетЛайф" без удовлетворения.

Председательствующий