Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 06 августа 2019 г. по делу N 33-15134/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Низамовой А.Р.

судей Алешиной С.Н.

Булгаковой З.И.

при секретаре Селиванец Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан на решение Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан от 28 мая 2019 года, которым постановлено:

исковое заявление Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в интересах Низамутдиновой И. Р. к Акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" в пользу Низамутдиновой И. Р. страховую выплату в размере 191949,41 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, неустойку в размере 4000 рублей, штраф в размере 49237,35 рублей.

Решение суда в части взыскания с Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" в пользу Низамутдиновой И. Р. страховой выплаты в размере 191949,41 рублей, исполнению не подлежит.

Взыскать с Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан штраф в размере 49237,35 рублей.

Взыскать с Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" в бюджет муниципального района Дюртюлинский район РБ государственную пошлину в размере 5418,99 рублей.

Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р, судебная коллегия

установила:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан (далее - РОО ЗППП "Форт-Юст" Республики Башкортостан) в интересах Низамутдиновой И.Р. обратилась с иском к акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленной" (далее - АО "СОГАЗ") о взыскании страховой выплаты в размере 350000 рублей, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, неустойки, рассчитанной на день вынесения решения суда в размере 11375 рублей, штрафа.

В обоснование иска указано, что 10 ноября 2016 года между ФИО9 и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор N... на сумму 350000 рублей под 14,5% сроком по 08 ноября 2019 года. В этот же день ФИО3 был включен в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней N... от 24 октября 2014 года, заключенного между АО "СОГАЗ" и Банком ГПБ (АО).

дата ФИО3 умер, что свидетельствует о наступлении страхового случая.

В страховую компанию были предоставлены все необходимые документы для выплаты страхового возмещения, однако в установленный договором срок страховая компания свои обязательства не исполнила.

Истец считает, что ответчиком нарушены условия договора по исполнению обязательства, а именно по выплате страхового возмещения.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе РОО ЗППП "Форт-Юст" Республики Башкортостан, действуя в интересах истца, просит изменить решение суда в части размера взысканного штрафа. В обоснование жалобы указывает, что страховая выплата произведена после обращения с иском в суд, соответственно штраф должен быть рассчитан от выплаченного страхового возмещения в пользу банка и от выплаченного страхового возмещения в пользу Низамутдиновой И.Р.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся в суд апелляционной инстанции, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Решение суда обжалуется лишь в части размера взысканного штрафа, в связи с чем в остальной части судебной коллегией не проверяется.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Взыскивая с ответчика штраф, суд первой инстанции исходил из того, что требования Низамутдиновой И.Р. АО "СОГАЗ" в добровольном порядке удовлетворены не были. При этом размер штрафа исчислен судом от суммы страхового возмещения, произведенного в пользу Низамутдиновой И.Р, а также от суммы присужденной компенсации морального вреда и неустойки.

Судебная коллегия с таким выводом суда согласиться не может, поскольку судом не учтено следующее.

Исходя из смысла ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации управомоченной стороной по договору личного страхования является как страхователь, так и выгодоприобретатель, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Как разъяснено в подпункте "а" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" правами, предоставленными потребителю законом, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется в том числе гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Из приведенных положений следует, что вне зависимости от того, кто указан выгодоприобретателем в договоре страхования, заказавший и оплативший страховую услугу гражданин, а также его наследник являются потребителем данной услуги.

Как следует из материалов дела, заемщик по кредитному договору ФИО3 умер дата.

Жизнь ФИО3 застрахована у ответчика, выгодоприобретателем на случай смерти являются 1) банк и 2) наследник по закону или по завещанию.

27 февраля 2019 года Низамутдинова И.Р. как единственный наследник обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

В силу п. 8.3 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев АО "СОГАЗ", утвержденных 23 октября 2014 года, после получения всех необходимых документов и сведений из числа указанных в 8.5 Правил страховщик рассматривает их в течение 20 рабочих дней с даты получения последнего из документов. В течение указанного срока страховщик: 8.3.1 если событие признано страховым случаем - составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату лицу (лицам), в пользу которого (которых) заключен договор страхования; 8.3.2.если событие не признано страховым случаем или принято решение об отказе в страховой выплате - направляет письмом в адрес лица, обратившегося за выплатой, обоснование принятого решения.

10 апреля 2019 года РОО ЗППП "Форт-Юст" РБ в интересах Низамутдиновой И.Р. обратилась в суд.

25 апреля 2019 года АО "СОГАЗ" произвело выплату страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - Банка ГПБ (АО) в сумме 158050,59 рублей.

25 мая 2019 года АО "СОГАЗ" произвело выплату страхового возмещения Низамутдиновой И.Р. в размере 191949,41 рублей, что подтверждается платежным поручением N... от 24 мая 2019 года.

Ссылка в отзыве АО "СОГАЗ" на то, что обществу необходимы были сведения о размере задолженности, отклоняются, так как совершение необходимых действий, в том числе запросов о размере долга, должно быть осуществлено в рамках данных страховщику 20 дней для производства страховой выплаты.

Несмотря на то, что выгодоприобретателем по договору страхования указан банк, заключенный договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя (его наследника), страховое возмещение предназначено для погашения долга истца по кредитному договору перед банком. Соответственно, поскольку со стороны ответчика имел место необоснованный отказ от исполнения обязательств по договору страхования, требования истца о выплате страхового возмещения в добровольном порядке ответчиком не исполнены, то взыскание в пользу истца штрафа надлежит исчислять от общей суммы страхового возмещения, выплаченной как в пользу банка, так и в пользу наследника.

Так, скорейшее осуществление страховой выплаты в пользу банка уменьшает объем начисленных процентов, что безусловно отвечает интересам наследника заемщика по кредитному договору.

Препятствий для осуществления выплаты у ответчика не имелось, необходимые согласно Правилам страхования заемщика кредита документы были представлены.

Таким образом, размер штрафа в пользу каждого из истцов составит 88750 рублей, исходя из расчета: (158050,59 рублей + 1919499,41 рублей + 4000 рублей + 1000 рублей)*25%.

При таких обстоятельствах, решение суда в части взыскания штрафа подлежит изменению, доводы апелляционной жалобы следует признать обоснованными.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан от 28 мая 2019 года изменить в части взысканного с АО "Страховое общество газовой промышленности" штрафа в пользу Низамутдиновой И.Р. и Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан, указав в измененной части:

взыскать с АО "Страховое общество газовой промышленности" в пользу Низамутдиновой И. Р. штраф в размере 88750 рублей.

Взыскать с АО "Страховое общество газовой промышленности" в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан штраф в размере 88750 рублей.

В остальной части решение Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан от 28 мая 2019 года оставить без изменения.

Председательствующий А.Р. Низамова

Судьи С.Н. Алешина

З.И. Булгакова

Справка: судья Крамаренко Е.Г.