Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 15 августа 2019 г. по делу N 33-15590/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Демяненко О.В,

судей Жерненко Е.В,

Латыповой З.Г.

при секретаре Тимирьянове М.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от 03 июня 2019 года, которым постановлено:

исковые требования акционерного коммерческого банка "ПРОБИЗНЕСБАНК" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Латыповой Т. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Латыповой Т. Г. в пользу акционерного коммерческого банка "ПРОБИЗНЕСБАНК" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N... ф от дата в размере 104836 руб. 41 коп, в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины 2447 руб. 95 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Взыскать с Латыповой Т. Г. в доход бюджета городского округа адрес Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 848 руб. 78 коп.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

акционерный коммерческий банк "ПРОБИЗНЕСБАНК" (открытое акционерное общество) (далее по тексту ОАО АКБ "ПРОБИЗНЕСБАНК") в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Латыповой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что дата с Латыповой Т.Г. заключен кредитный договор N... ф, по которому последняя получила кредитную карту с разрешенным лимитом кредита 50000 руб. и открытием счета для отражения операций, проводимых по ней, сроком на 60 месяцев, с обязательством уплаты 24% годовых за пользование кредитом. В связи с неисполнением установленных обязательств, вытекающих из названного кредитного обязательства, просит взыскать с ответчика сумму задолженности, образовавшейся состоянию на дата, уменьшенную им до 147806 руб. 86 коп, в том числе: 49991 руб. 81 коп. - основной долг, 44844 руб. 60 коп. - проценты, 52970 руб. 57 коп. - неустойка, и компенсировать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4156 руб. 14 коп.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) просил решение суда отменить и удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, дата на основании заявления на выпуск кредитной банковской карты между ОАО АКБ "ПРОБИЗНЕСБАНК" и Латыповой Т.Г. заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк", с лимитом кредитования в размере 50000 руб, сроком на 60 месяцев, установленным льготным периодом и обязательством оплаты минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере 5 % от размера задолженности.

При заключении договора до заемщика доведена полная стоимость кредита 0,00 процента годовых при условии нахождения в льготном периоде, при условии выхода из льготного периода в размере 26,80% годовых, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности, и стоимость годового обслуживания кредитной карты.

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств по договору на кредитную карту в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка, поскольку нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора является основанием для досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда первой инстанции, поскольку он соответствует нормам материального права и фактическим обстоятельствам.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться со снижением штрафных санкций до 10000 рублей с учетом задолженности по основному долгу в размере 49991 рубль 81 коп. и длительности неисполнения обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, Латыпова Т.Г. не производила платежи по погашению суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустойки.

Таким образом, уменьшение размера штрафной санкции до 10000 рублей судебная коллегия находит чрезмерным и вопрос о ее уменьшении следовало разрешать, исходя из принципа соразмерности и справедливости, с учетом длительности неисполнения обязательства и других, значимых для дела обстоятельств.

Судебная коллегия принимает решение о взыскании ответчика в пользу истца штрафной санкции в размере 27000 рублей, исходя из размера учетной ставки процентов по ст. 395 ГК РФ, периода задолженности с дата по дата, суммы основного долга в размере 49991,81 руб, а также полагает, что данный размер штрафной санкции учитывает вышеуказанные обстоятельства, в том числе, суммы процентов в размере 44844 рубля 60 копеек,

В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от 03 июня 2019 года изменить в части взыскания с Латыповой Т. Г. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Латыповой Т. Г. в пользу акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму основного долга в размере 49991 рубль 81 копейка, сумму процентов в размере 44844 рубля 60 копеек, сумму штрафных санкций в размере 27000 рублей.

В остальной части решение Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения.

Председательствующий: