Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 августа 2019 г. по делу N 33-33249/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио,

судей фио, фио

при секретаре фио,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе фио на решение Мещанского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации, наименование организации, наименование организации, наименование организации о внесении изменений в кредитную историю, взыскании убытков, компенсации морального вреда - отказать.

УСТАНОВИЛА:

фио обратился в суд с иском к наименование организации, наименование организации, наименование организации, наименование организации о внесении изменений в кредитную историю, взыскании убытков, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком наименование организации заключен кредитный договор, истцу открыт счет. Задолженность истец погасил, однако ответчик произвел без поручения истца списание сумма, вследствие чего возникла просрочка, сведения о просрочке имеются в кредитной истории, в связи с чем истец обратился с настоящим иском.

Истец фио в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика наименование организации в судебном заседании просила в иске отказать.

Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит истец фио по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, заслушав истца фио, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика наименование организации по доверенности фио, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Согласно п. 1 ч. 3 ст. 68 Федерального закона от дата N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" одной из мер принудительного исполнения является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

В силу ст. 7 Федерального закона от дата N 229-ФЗ наименование организации адрес является одним из субъектов, которые в случаях, предусмотренных федеральным законом, исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, перечисленных в статье 12 указанного выше Закона, в порядке, установленном названным Законом и иными федеральными законами.

В силу ч.3 ст. 27 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 5 ст. 70 Федерального закона от дата N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств в течение трех дней со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России дата N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России дата N 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором...

В силу п. 1.12 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России дата N 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В силу 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России дата N 266-П, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Как указано в п. 2.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России дата N 266-П, кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта. Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм Положения.

В силу п. 2 ст. 855 ГК РФ при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

- во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

- в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

- в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

- в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата фио подал в наименование организации заявление на выпуск кредитной карты, предложения о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, в соответствии с которым предложил наименование организации заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты с кредитным лимитом в размере сумма, годовой процентной ставкой за кредит в размере 27%.

Согласно п. 2.9 предложения о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан наименование организации обязуется открыть фио текущий счёт в валюте кредита, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием кредитной карты; выпустить на имя фио кредитную карту и установить кредитный лимит для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте.

Согласно п. 2.10 предложения о заключении договора указанное предложение является офертой о заключении договора, акцептом являются действия банка по открытию текущего счёта, неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты являются общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, тарифы по обслуживанию кредитных карт, правила использования банковских карт.

В силу п. 1.45 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан заявление на выпуск кредитной карты - заявление на выпуск кредитной карты, которое предоставляется в банк по форме, установленной банком, и содержит предложение (оферту) клиента заключить договор о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты. Акцептом оферты являются действия банка по открытию счёта.

Заёмщик обязался соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора тарифы и общие условия, ознакомлен с ними, о чём свидетельствует его подпись на бланке предложения о заключении договора (п. 2.11).

наименование организации обязательства по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты исполнены: дата клиенту открыт текущий счёт N 40817810601002697607, к указанному счёты выпущена банковская кредитная карта, установлен кредитный лимит (лимит, в пределах которого клиенту может быть предоставлен кредит - п. 1.77 Общих условий).

Таким образом, между фио и наименование организации заключён кредитный договор с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счёт (смешанный договор), состоящий из предложения о заключении договора, общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, тарифов по обслуживанию кредитных карт, правил использования банковских карт.

В соответствии с п. 3.5 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан клиент выражает своё согласие на то, что банк имеет право без дополнительного согласия клиента списывать с любого счёта клиента сумм в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 6.9.7 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан банк имеет право производить списание денежных средств без получения дополнительного согласия клиента со счёта клиента в соответствии с п. 3.5.

дата банком по постановлению судебного пристава-исполнителя МОСП по взысканию административных штрафов N 6 N 136303675/7752 от дата по исполнительному производству N 646680/16/77052-ИП в пользу МОСП по взысканию административных штрафов N 6 УФССП России по адрес списаны денежные средства в размере сумма

дата банком по постановлению судебного пристава-исполнителя МОСП по взысканию административных штрафов N 6 N 136303675/7752 от дата по исполнительному производству N 646680/16/77052-ИП в пользу МОСП по взысканию административных штрафов N 6 УФССП России по адрес списаны денежные средства в размере сумма

Вместе с тем, в соответствии с п. 7.5.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Заёмщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платёж, не позднее последнего дня соответствующего платёжного периода, но не ранее дня, седлающего за соответствующей датой выписки по кредитной карте. При внесении заёмщиком денежных средств в размере, превышающем минимальный платёж, но не менее размера общей суммы задолженности, денежные средства, оставшиеся после погашения минимального платежа, направляются на погашение оставшейся задолженности на дату выписки по кредитной карте.

Дата выписки по кредитной карте - последний день отчётного периода (п. 1.22).

Отчётный период - период времени с 1) даты списания по счёту первой операции по кредитной карте, 2) со дня, следующего за датой выписки по кредитной карте предыдущего календарного месяца по дату выписки по кредитной карте текущего календарного месяца включительно (п. 1.101).

В силу п. 7.5.5 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, если заёмщик не осуществил минимальный платёж в установленные общими условиями сроки, банк взымает с клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности.

Согласно п. 14 тарифов по обслуживанию кредитных карт (ред. дата) комиссия за мониторинг просроченной задолженности составляет сумма

Согласно примечанию 41 к тарифам по обслуживанию кредитных карт (ред. дата) в рамках комиссии за мониторинг просроченной задолженности банк, осуществляя сопровождение просроченной задолженности, напоминает заёмщику о необходимости погашения просроченной задолженности путём направления 8М8-уведомлений, звонков по контактной информации, предоставленной заёмщиком. комиссия взымается однократно в день, следующий за днём окончания платёжного периода.

дата фио подал в банк заявление на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней держателей кредитных карт и согласился с уплатой банку 0,6% ежемесячно от суммы задолженности по кредитной карте услуги по включению его в программу страхования.

Из выписки по счёту N 40817810601002697607, открытому к кредитной карте, усматривается следующее.

дата и дата банком списаны денежные средства в размере сумма и сумма соответственно в пользу МОСП по взысканию административных штрафов N 6 УФССП России по адрес (что, как изложено выше, банк обязан был сделать).

дата со счёта кредитной карты списаны сумма в счёт погашения задолженности прошлых периодов и сумма просроченной задолженности.

Далее истец использовал кредитные средства, в том числе совершал расходные операции на суммы сумма, сумма, сумма

дата погашены задолженность прошлых периодов на сумму сумма и начисленные проценты в размере сумма

дата со счёта списана комиссия за мониторинг просроченной задолженности.

дата погашены задолженность прошлых периодов на сумму сумма, начисленные проценты в размере сумма, просроченная задолженность сумма, просроченные проценты сумма, начисленные проценты сумма

Начиная с дата, каждый месяц с клиента списывалась комиссия за мониторинг просроченной задолженности и плата за участие в программе страхование от суммы остатка задолженности по кредитной карте.

Отказывая в удовлетворении исковых требований фио о внесении изменений в кредитную историю, взыскании убытков, компенсации морального вреда, суд первой инстанции исходил из того, что каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика в настоящем случае не имеется, исполнение кредитных обязательств находится в пятой очереди, исполнение исполнительного документа - в четвертой, нарушение исполнения обязательств происходит по вине истца, что исключает изменение сведений о заёмщике в бюро кредитных историй.

Основания и мотивы, по которым суд пришел к такому выводу, а также доказательства, принятые судом во внимание, приведены в мотивировочной части решения суда и, оснований считать их неправильными не имеется.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Вопреки доводам апелляционной жалобы суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводов, влияющих на правильность принятого судом решения и указывающих на обстоятельства, которые могли бы послужить в соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Мещанского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: