Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 26 августа 2019 г. по делу N 33-2851/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Пуховой Е.В,

судей Осиповой А.А, Местниковой С.А,

при секретаре Ноговицыной Е.И,

рассмотрела в открытом судебном заседании 26 августа 2019 года

дело по апелляционной жалобе представителя ответчика на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 14 июня 2019 года, которым по иску Лазаревой Ольги Владимировны к Публичному акционерному обществу Национальному банку "ТРАСТ" о защите прав потребителя,

ПОСТАНОВЛЕНО:

Иск удовлетворить частично.

Признать прекращенными обязательства Лазаревой Ольги Владимировны по кредитному договору N... от 23.08.2012, заключенному с ПАО НБ "ТРАСТ".

Обязать ПАО НБ "ТРАСТ" выдать истице справку о закрытии лицевого счета по кредитному договору N... от 23.08.2012.

Признать незаконными сведения, предоставленные ПАО НБ "ТРАСТ" в бюро кредитных историй о наличии просроченной задолженности по кредитному договору N... от 23.08.2012.

Взыскать с ПАО НБ "ТРАСТ" в пользу Лазаревой Ольги Владимировны компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Взыскать с ПАО НБ "Траст" в доход государства государственную пошлину в размере 300 руб.

Заслушав доклад судьи Местниковой С.А, изучив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Лазарева О.В. обратилась в суд с иском к ПАО НБ "ТРАСТ" о защите прав потребителя, просит обязать ответчика внести изменения в кредитную историю и удалить несоответствующие действительности сведения о наличии задолженности по кредитному договору N... от 23.08.2012, признать обязательства по этому договору прекращенными и обязать банк выдать справку о закрытии лицевого счета, обязать банк прекратить передачу персональных данных истца третьим лицам, взыскать компенсацию морального вреда 80 000 рублей, мотивируя тем, что сведения предоставленные по указанному кредитному договору N... от 23.08.2012 в бюро кредитных историй не соответствуют действительности, поскольку задолженность по этому кредитному договору отсутствует, эти сведения препятствуют в получении ею нового кредита, кредитные организации при наличии такой кредитной истории отказывают ей в выдаче кредитов.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

Не согласившись с указанным решением, представитель ответчика Марущенко Е.Н. обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и принять новое об отказе в удовлетворении иска, мотивируя тем, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. Погашение кредита в полном объеме истцом не произведено. Отсутствие в материалах дела доказательств вручения истцу нового графика не является основанием для признания задолженности отсутствующей. Кроме того, право требования долга по кредитному договору N... от 23.08.2012 на основании договора уступки прав требований N... -УПТ от 19.12.2018 перешло к НАО "Первое коллекторское бюро", которое к участию в деле не привлечено.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность принятого решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Из установленных судом обстоятельств по делу следует, что между сторонами был заключен кредитный договор N... от 23.08.2012, по условиям которого ответчик предоставил истице кредит на сумму 45 990 рублей на срок 24 мес, а истица обязалась вернуть его с уплатой процентов в размере 50,15%.

Решением Якутского городского суда РС (Я) от 26.03.2013 по иску Лазаревой О.В. признан недействительным п. 2.16 этого кредитного договора, устанавливающий комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента. Этим же решением суд по требованию Лазаревой О.В.обязал ответчика произвести соответствующий перерасчет суммы задолженности по кредитному договору с учётом частичного досрочного гашения 22.10.2013 суммы в размере 36 928,08 руб. с предоставлением Лазоревой графика погашения остатка задолженности. С банка в пользу Лазаревой О.В. взыскана денежная компенсация морального вреда в размере 2000 рублей и штраф в размере 1000 рублей.

17 мая 2013 года истица предоставила судебному приставу исполнителю исполнительный лист, выданный ей на основании решения суда от 26.03.2013 и обратилась к приставу с заявлением о зачете суммы морального вреда в размере 2000 рублей и штрафа в 1000 рублей в счет задолженности перед Банком.

Согласно пункту 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в

Статьей 1 Закона о кредитных историях устанавливается перечень целей регулирования указанного Закона, к которым, в частности, относятся:

1) создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации относительно своевременного исполнения заемщиками обязательств по договорам займа (кредита), а также исполнения обязательств по внесению платы за жилые помещения, коммунальные услуги и услуги связи и исполнения физическими лицами алиментных обязательств;

2) повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков;

3) повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов.

Из положения ст.3 указанного Закона следует, что заемщик выступает как субъект кредитной истории, а заимодавец (кредитор) - как источник формирования кредитной истории.

Согласно положений этого Закона получение согласия от субъекта кредитной истории (заемщика) для предоставления информации о нем и его обязательстве по договору займа (кредита), предусмотренной ст. 4 Закона, в бюро кредитных историй не требуется (ч, 3.2 ст. 5). Основанием для предоставления такой информации являются положения Закона.

При этом указанная информация должна быть полной, достоверной и актуальной, отражать все предусмотренные законом ключевые моменты, касающиеся личности заемщика и исполнения им взятого на себя обязательства. В случае неисполнения указанной обязанности источники формирования кредитных историй могут быть привлечены к ответственности, в том числе по инициативе субъекта кредитной истории.

Из материалов дела следует, что в 2018 году истица обращалась в несколько кредитных организаций для получения кредита, однако ей было отказано. Из распечатки о кредитной истории истица узнала о том, что у нее перед Банком Траст имеется задолженность в сумме 26957 рублей по кредитному договору N... от 23.08.2012 и просрочке платежа более 180 дней.

28 ноября 2018 года истица обратилась с заявлением в Банк Траст о проверке достоверности сведений, переданных им в Бюро кредитных историй. Из полученного ответа на указанное заявление от 29.11.2018 года следует, что ранее переданная Банком "Траст" информация по кредитному договору N... от 23.08.2012 клиента Лазаревой О.В. является корректной.

23.05.2014 Банком было исполнено решение суда от 26.03.2013. На счет договора были возвращены денежные средства, оплаченные за комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, и проведен перерасчет с учетом частичного досрочного погашения 22.10.2013.

По состоянию на 29.11.2018 года по договору N... от 23.08.2012 имеется просроченная задолженность, кредитный договор является действующим. Основания для корректировки кредитной истории клиента Лазаревой О.В. отсутствуют.

В силу ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства того, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст. 404 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Из указанных норм права следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства.

Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. При этом должник должен незамедлительно сообщить кредитору о наличии таких обстоятельств после того, как ему стало о них известно. (Обзор судебной практики ВС РФ N 3 (2018) (утв. Президиумом ВС РФ 14.11.2018)

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из вышеизложенных обстоятельств дела следует, что истицей принятое ею обязательство по кредитному договору N... от 23.08.2012 надлежащим образом не исполнено. Из отчета кредитной истории Бюро кредитных историй следует, что в настоящее время долг истицы по этому кредитному договору составляет 26957 рублей.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела (пункт 1 части 1 статьи 330); недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела (пункт 2 части 1 статьи 330); несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела (пункт 3 части 1 статьи 330); нарушение или неправильное применение норм материального или норм процессуального права (пункт 4 части 1 статьи 330).

По настоящему делу решение суда первой инстанции об удовлетворении иска основано на том, что Банк не исполнил решение суда от 26.03.2013 года, согласно которому на Банк возложена обязанность произвести Лазаревой О.В. соответствующий перерасчет суммы задолженности по кредитному договору с учётом частичного досрочного гашения 22.10.2013 суммы в размере 36 928,08 руб. с предоставлением Лазоревой графика погашения остатка задолженности, то есть, как указано в решении суда, Банком клиенту не предоставлен график погашения остатка задолженности, что повлекло за собой невозможность исполнения клиентом принятых на себя обязательств.

Судебная коллегия в силу вышеприведенной нормы права и правовой позиции вышестоящего суда, изложенной в Обзоре судебной практики N3 2018 г. считает, что указанные выводы суда ошибочны, основаны на неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, судом не принято во внимание, что именно на должнике лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства, что со стороны должника были предприняты все меры для надлежащего исполнения ею обязательств.

При таких обстоятельствах судебная коллегия находит решение суда незаконным и необоснованным. подлежащим отмене в части удовлетворения иска с принятием нового решения об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 14 июня 2019 года по данному гражданскому делу отменить в удовлетворенной части и отказать в удовлетворении иска Лазаревой Ольги Владимировны о защите прав потребителя.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий Е.В. Пухова

Судьи А.А. Осипова

С.А. Местникова