Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 07 августа 2019 г. по делу N 33-600/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи - Сарбашева В.Б,

судей - Имансакиповой А.О, Кокшаровой Е.А,

при секретаре - Казаниной Т.А.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего банка "СИБЭС" (АО) Кальтенбергер Светланы Васильевны на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 21 мая 2019 года, которым

исковые требования Купина Артема Алексеевича к Банку "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены частично.

На Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возложена обязанность изменить кредитную историю Купина Артема Алексеевича путем направления в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" достоверных сведений об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании N 00360288001532 от 16.03.2016.

С Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Купина Артема Алексеевича взыскана компенсация морального вреда в размере 4000 рублей.

Купину Артему Алексеевичу отказано во взыскании с Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" убытков в размере 580 рублей, компенсации морального вреда в размере 1000 рублей.

С Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана в бюджет муниципального образования "Город Горно-Алтайск" государственная пошлина в размере 300 рублей.

Заслушав доклад судьи Кокшаровой Е.А, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Купин А.А. обратился в суд с иском к Банку "СИБЭС" (АО) в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности изменить кредитную историю путем направления в бюро кредитных историй достоверных сведений об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании N 00360288001532 от 16.03.2016, взыскании убытков в размере 580 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

Требования мотивированы тем, что между Банком "СИБЭС" (АО) и истцом заключен договор о потребительском кредитовании, обязательства по которому исполнял своевременно и надлежащим образом. Оплатив 580 рублей, получил доступ к кредитной истории через сервис Сбербанк Онлайн, проверив которую, обнаружил долг перед банком. Полагает, что ответчик неправомерно создал отрицательную кредитную историю и нарушил права истца как потребителя, чем причинен моральный вред.

Суд вынес вышеуказанное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего банка "СИБЭС" (АО) Кальтенбергер С.В, указывая, что при вынесении настоящего решения суд не учел, что ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" злоупотребляло своими правами, а именно, при получении отказа от заключенного договора цессии, продолжало принимать платежи от заемщика. Принятые ежемесячные платежи ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечисляло Банку "СИБЭС" (АО). Кроме того, МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не сообщало банку о внесенных средствах Купиным А.А. Таким образом, именно ООО МКК "Горно - Алтайское кредитное агентство" допустило ситуацию, когда у заемщика перед надлежащем кредитором образовалась просрочка по договору о потребительском кредитовании и отсутствовала информация об исполнении заемщиком обязанностей по кредиту. Купин А.А. с 28.04.2017 г. безосновательно перестал погашать задолженность по кредитному договору, при условии, что Банк "СИБЭС" (АО), не сообщал о замене кредитора, что привело к возникновению просроченной задолженности. Банк не согласен с решением суда в части удаления информации о задолженности Купина А.А. перед Банком "СИБЭС" (АО), поскольку Банк "СИБЭС" (АО) надлежащим образом исполнил, возложенные функции по передаче данных в бюро кредитных историй, при наличии у Купина А.А. задолженности по кредиту. Законодательством предусмотрен специальных способ защиты прав субъектов кредитной истории от ошибочной информации, содержащейся в бюро кредитных историй. Данных о том, что истец обращался в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением, и ему было отказано в удовлетворении заявления, либо заявление было проигнорировано, в суд не предоставлено.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим оставлению без изменения.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Кредитная история определена пунктом 1 ст. 3 указанного Федерального закона как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях").

В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Пунктами 5.4, 5.6 ст. 5 указанного Федерального закона установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

Как следует из материалов дела, 16 марта 2016 года между Банком "СИБЭС" и Купиным А.А. заключен договор о потребительском кредитовании N 00360288001532 по которому последнему предоставлен кредит в размере 64717 рублей 38 копеек, сроком возврата до 13.09.2017 года, под 76, 37 % годовых с даты предоставления кредита по 13.04.2016 года, под 22 % годовых начисляемых в период с 14.04.2016 по 13.09.2017 года, с внесением ежемесячных платежей, согласно графику.

27 апреля 2017 года между Банком "СИБЭС" и ООО "Микрокредитная организация "Горно - Алтайское кредитное агентство" заключен договор цессии, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и или договоров о потребительском кредитовании, заключенному с Купиным А.А.

Из представленной Купиным А.А. справки ООО МК "Горно - Алтайское кредитное агентство" от 10.04.2019 года следует, что задолженность по договоруN 00360288001532 отсутствует.

Из отчета бюро кредитных историй (Объединенное кредитное бюро) следует, что банком "СИБЭС" поданы сведения о наличии у Купина А.А. просроченной задолженности в размере 20520 рублей, дата последнего платежа 04.04.2017 года, данные о финансировании: персональный кредит в размере 64718 рублей, размер платежа 4423 рубля.

Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года договор цессии от 27 апреля 2017 года, заключенный между банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" признан недействительным.

На обращение Купина А.А. к конкурсному управляющему банка "СИБЭС", об исключении в добровольном порядке недостоверной информации переданной в бюро кредитных историй по договору N 00360288001532, получено сообщение, что денежные средства, внесенные в ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" в банк не поступили, поэтому переданная информация в бюро кредитных историй достоверна. Указанный ответ послужил основанием для обращения Купина А.А. в суд за защитой своих прав.

Разрешая спор суд первой инстанции, руководствуясь положениями Федерального закона РФ от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" и установив, что ответчиком, в бюро кредитных историй была представлена недостоверная информация относительно исполнения Купиным А.А. своих кредитных обязательств, обоснованно удовлетворил исковые требования истца в части возложения на ответчика обязанности по направлению в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" сведений об отсутствии просроченной задолженности у Купина А.А. по кредитному договору от 16.03. 2016 года N 00360288001532.

Согласно ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Частью 2 ст. 151 ГК РФ предусмотрено, что при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.

Установив, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя, предусмотренных законом, судебная коллегия находит правильными выводы суда об удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме 4000 рублей.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к тому, что Купин А.А. осуществлял платежи по кредиту ненадлежащему кредитору - ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", в связи с чем ответчик не получал платежи от истца и был вынужден предоставить информацию об этом в бюро кредитных историй. С данным выводом судебная коллегия согласиться не может, поскольку как правильно указал суд первой инстанции, платежи по кредиту вносились Купиным А.А. наличными денежными средствами в кассу ООО МФО "ГКА", а согласно приложению N 2 к договору о потребительском кредитовании N 00360288001532 ООО МФО "ГКА" является банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО).

Довод апеллянта о том, что на банк "СИБЭС" не может быть возложена обязанность по направлению сведений в бюро кредитных историй об отсутствии просроченной задолженности у истца, не может быть принят судебной коллегией в связи с тем, что Банком "СИБЭС" поданы сведения о наличии у Купина А.А. просроченной задолженности, поскольку в настоящем споре Банк "СИБЭС" является источником формирования кредитной истории.

Также, подлежит отклонению довод ответчика о том, что ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечислило банку "СИБЭС" кредитные платежи. Спорные отношения между ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" и Банком "СИБЭС" не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе Купина А.А, надлежащим образом исполнившего обязательства по договору о потребительском кредитовании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 21 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего банка "СИБЭС" (АО) Кальтенбергер Светланы Васильевны - без удовлетворения.

Председательствующий судья В.Б. Сарбашев

Судьи А.О. Имансакипова

Е.А. Кокшарова