Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 17 сентября 2019 г. по делу N 33-7249/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда

в составе: председательствующего Быстрова О.В.

судей краевого суда Калединой Е.Г. и Безгиновой Л.А.

при секретаре Павловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании 17 сентября 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя СПАО "Ингосстрах" по доверенности Б.С.Н.

на решение Шпаковского районного суда Ставропольского края от 05 июня 2019 года

по гражданскому делу по иску О.М.Г. к СПАО "Ингосстрах" о признании страховым случаем, возмещении страховой суммы по договору страхования и взыскании судебных расходов,

заслушав доклад судьи Калединой Е.Г,

УСТАНОВИЛА:

О.М.Г. обратился в суд с иском к СПАО "Ингосстрах" о признании страховым случаем, возмещении страховой суммы по договору страхования и взыскании судебных расходов, указав, что 22.10.2018г. им на сайте компании СПАО "Ингосстрах" по адресу: www inp-os.ni было оформлено четыре страховых полиса на него, супругу и двоих несовершеннолетних детей. Полиса (договора страхования) за номерами 3353512-3, 3353513-3, 3353514-3, 3353511-3. Предметом покрытия расходов являлись купленные им авиабилеты на всех четырех членов семьи, на общую сумму 62492 руб. в Германию. Пунктом 4.2.5 договора предусматривается наступления страхового случая в связи с решением консульского учреждения об отказе в визе. При этом страховой случай по данному основанию считается наступившим только при условии, что документы для оформления визы должны быть должным образом оформлены и поданы в соответствии с порядком и в сроки, установленные консульским учреждением, что с его стороны было соблюдено, о чем свидетельствует документ о причине отказа. В визе посольством Германии в Москве ему было отказано по причине- Уведомление консульского учреждения: - пункт 9 "Не представилось возможным подтвердить Ваше намерение покинуть территорию государств- участников до истечения срока действия визы". Документ был датирован 18.10.2018г. Документ он получил службой курьерской доставки 23.10.2018г. Страховая компания СПАО "Ингосстрах" была в установленные сроки и соответствующим образом уведомлена о наступлении страхового случая, однако от страховой компании в выплате был получен отказ по причине пункта 4.2. Правил страхования, страховым случаем признается возникновение расходов (убытков), связанных с отменой поездки или изменения ее сроков вследствие возникновения событий, имевших место после вступления договора страхования в силу и препятствующих совершению туристической поездки, подтвержденных документами, выданными компетентными органами.

Решение об отказе в выдаче визы на посещение Германии было принято консульским учреждением до начала действия вышеуказанных Договоров страхования. Таким образом, данный случай является не страховым. А именно документ (уведомление) об отказе в выдачи визы датирован 18.10.2018г, а договор страхования был заключен 22.10.2018г, получен им 23.10.2018г. Дата начала туристической поездки 25.10.2018г. На момент заключения договора истец не знал и не мог знать о положительном или отрицательном решении в выдачи визы в виду того, что визовый отдел консульства не предоставляет информацию о состоянии рассмотрения заявлений по выдаче виз, т.е. о положительном или отрицательном решении, что подтверждает распечатанная страница с официального сайта Консульства Германии в Москве, а страховая компания, в свою очередь, в электронном виде была уведомлена о датах подачи документов на визу, сроках рассмотрения документов, а также о дате начала и окончания туристической поездки. Сроки рассмотрения документов на визу длится до 14 календарных дней и в какую дату выносится решение положительное или отрицательное никто, до момента получения документов, знать не может. В момент подачи документов на визу им была оформлена обратная доставка пакета документов из консульства ФГР курьерской службой DHL Express. Документы были им получены 23.10.2018г, о чем свидетельствует транспортная накладная: 6164887234. Документы доставлялись в запечатанном виде без права вскрытия третьими лицами. Таким образом, дата, которой было выписано уведомление об отказе в получении визы, не может рассматриваться как дата наступления страхового случая. А датой наступления страхового случая должна считаться 23.10.2018г, а именно момент получения и вскрытия документов.

Истец просил суд признать датой страхового случая 23.10.2018г, взыскать с СПАО "Ингосстрах" в его пользу страховую сумму в размере ** руб. и уплаченную им по настоящему иску госпошлину.

Решением Шпаковского районного суда Ставропольского края от 05 июня 2019 года исковые требования О.М.Г. к СПАО "Ингосстрах"- удовлетворены частично.

Суд признал датой страхового случая дату начала запланированной поездки- 25.10.2018г.

Суд взыскал с СПАО "Ингосстрах" в пользу О.М.Г. сумму страхового возмещения по договору страхования от 22.10.2018г. в размере * руб. и расходы по оплате госпошлины в размере * руб. *коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований- отказано.

В апелляционной жалобе представитель СПАО "Ингосстрах" по доверенности Б.С.Н, просит решение суда первой инстанции отменить, как незаконное и необоснованное, указав, что судом не была дана оценка доводу ответчика о том, что страховой случай не наступил, поскольку решение об отказе в выдаче визы на посещение Германии было принято консульским учреждением 18.10.2018 года, то есть до начала действия договора страхования 22.10.2018 года.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель О.М.Г. по доверенности К.А.В. просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, как законное и обоснованное, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на жалобу, выслушав представителя СПАО "Ингосстрах" по доверенности Б.С.Н, поддержавшую доводы жалобы и просившую об отмене решения, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены судебного решения.

В силу положений ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Положениями п. 1 ст. 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение);

По правилам пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно абзацам второму и четвертому п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), и о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем, согласно п. 3 ст. 943 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации N4015-1 от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих

общие условия и порядок его осуществления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ").

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.10.2018г. между СПАО "Ингосстрах" и О.М.Г. были заключены договоры страхования риска отмены оплаченной поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей, страховой полис 3353512-3 (застрахованное лицо И.Н.П.) и страховой полис 3353514- 3 (застрахованное лицо О.М.Г.), 3353513-3 (застрахованное лицо О.Г.М.), 3353511- 3 (застрахованное лицо О.А.М.)

Из Правил страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменении сроков пребывания за границей следует, что Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного), связанные с риском возникновения непредвиденных расходов (убытков) физических лиц не относящиеся к предпринимательской деятельности Страхователя (Застрахованного), вследствие отмены оплаченной поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей (т.е. досрочного возвращения или задержки с возвращением из поездки по причинам, предусмотренным Правилами и не зависящим от волеизъявления Застрахованного).

В соответствии с п. 7.3 Правил страхования - Договор страхования действует в течение срока и в пределах территории страхования, установленных в договоре по соглашению сторон.

Договоры страхования N3353512-3, N3353514-3, N3353513-3, N3353511-3 заключены в соответствии с "Правилами страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей" от 27.12.2017 г. Срок действия договоров страхования установлен с 25.10.2018 по 05.11.2018 г.

Предметом покрытия расходов являлись купленные О.М.Г. авиабилеты на всех четырех членов семьи, на общую сумму *рубля, в случае отмены поездки вследствие отказа в выдаче визы в Германию.

Согласно Правил, Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого возникает обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение. Договор страхования может быть заключен в отношении одного или нескольких рисков (страховых случаев) в любом их сочетании либо от их совокупности. Перечень рисков и событий, признающихся по настоящим Правилам страховыми случаями, в отношении которых осуществляется страхование, указывается в договоре страхования (страховом полисе).

Пунктом 4.2.5 договора предусматривается наступления страхового случая в связи с решением консульского учреждения об отказе в визе. При этом страховой случай по данному основанию считается наступившим только при условии, что документы для оформления визы должны быть должным образом оформлены и поданы в соответствии с порядком и в сроки, установленные консульским учреждением.

В визе посольством Германии в Москве О.М.Г. было отказано по причине, предусмотренной пунктом 9 "Не представилось возможным подтвердить Ваше намерение покинуть территорию государств-участников до истечения срока действия визы".

О.М.Г. все условия договора были соблюдены, Страховая компания СПАО "Ингосстрах" была в положенные сроки и соответствующим образом уведомлена о наступлении страхового случая, однако от страховой компании в выплате был получен отказ по причине пункта 4.2. Правил страхования, страховым случаем признается возникновение расходов (убытков), связанных с отменой поездки или изменения ее сроков вследствие возникновения событий, имевших место после вступления договора страхования в силу и препятствующих совершению туристической поездки, подтвержденных документами, выданными компетентными органами.

Пунктом 9 Правил предусмотрено, что Застрахованный обязан в течение 7 (семи) календарных дней с даты наступления страхового случая в письменной форме уведомить Страховщика о его наступлении. В заявлении должны быть указаны характер и обстоятельства страхового случая, сроки поездки, дата страхового случая, описание расходов (убытков) к возмещению, Ф.И.О застрахованного, номер договора страхования.

Как следует из материалов дела, с заявлением о возмещении расходов, в связи с невозможностью совершить поездку в Германию, в период с 25.10.2018 года по 05.11.2018 года, О.М.Г. обратился 26.10.2018 года, что подтверждается штампом СПАО "Ингосстах" филиал в г. Ставрополь, за подписью З.Т.Г.

Таким образом, О.М.Г. обратился в Страховую компанию в течение 7 (семи) календарных дней, с даты наступления страхового случая и предоставил все необходимые для выплаты страхового возмещения, документы: копию заграничного паспорта, документ подтверждающий отказ, электронные билеты с указанием стоимости, копию паспорта гражданина РФ, копию полиса N 3353514-3.

При этом датой страхового случая при отмене поездки и/или изменении сроков пребывания за границей по настоящим Правилам признается дата начала запланированной поездки, при досрочном возвращении из-за границы ? дата возвращения в страну постоянного проживания, при задержке возвращения ? дата окончания запланированной поездки, при банкротстве туроператора ? дата начала запланированной поездки ( пункт 9 Правил).

Таким образом, датой страхового случая, суд правильно признал 25 октября 2018 г, т.е. дату начала запланированной поездки.

Факт наступления страхового случая и несение истцом расходов по оплате туристических услуг в сумме ** рублей подтверждены материалами дела.

ОСАО "Ингосстрах" страховое возмещение по страховому случаю не выплачено, оснований, освобождающих страховщика от страховой выплаты, предусмотренных ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ, судом не установлено.

С учетом приведенных норм материального права, а также правильно установленных обстоятельств, имеющих значение для дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

Доводы апелляционной жалобы подлежат отклонению, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального и процессуального прав.

С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.

Руководствуясь ст. ст.327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Шпаковского районного суда Ставропольского края от 05 июня 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: