Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 29 августа 2019 г. по делу N 33-16522/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Анфиловой Т.Л,

судей: Абдуллиной С.С,

Валиуллина И.И,

при секретаре Капинусе А.В,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" на решение Иглинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 20 ноября 2018 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан (далее - РООЗПП "Форт-Юст" РБ) в интересах Галиуллиной А.Т. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее - АО "Российский Сельскохозяйственный банк"), Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "РСХБ-Страхование" (далее - ЗАО "Страховая компания "РСХБ-Страхование") о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано на то, что 03.08.2018 между Галиуллиной А.Т. и Акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" был заключен кредитный договор (соглашение) N 1862351/0416 на сумму 266 900 руб, сроком исполнения до 03.08.2023. При совершении кредитной сделки между Галиуллиной А.Т. и АО "Российский Сельскохозяйственный банк", банком предложена заемщику дополнительная услуга страхования. Галиуллиной А.Т. было написано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (программа страхования N2). Из суммы кредита 49 910 руб. были списаны в качестве страховой платы со счета истца в пользу банка. 17.08.2018 Галиуллина А.Т. направила заявление в АО "Россельхозбанк", АО "СК "РСХБ-Страхование", в котором указала, что отказывается от программы страхования N2, просила вернуть страховую плату в течение 10 дней на счет, которое оставлено без удовлетворения.

РООЗПП "Форт-Юст" РБ просило признать недействительным условие программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием в части не возврата страховой платы в случае досрочного отказа застрахованного лица от договора страхования, взыскать с АО "Российский сельскохозяйственный банк" в пользу Галиуллиной А.Т. плату за присоединение к программе коллективного страхования в размере 49 910 руб, неустойку 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 49 910 руб, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб, расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 348 руб, штраф в размере 25% от удовлетворенных исковых требований в пользу истца и 25% от удовлетворенных исковых требований в пользу региональной общественной организации.

Решением Иглинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 20 ноября 2018, постановлено: исковые требования региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в интересах Галиуллиной А.Т. к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк", закрытому акционерному обществу "Страховая компания "РСХБ- Страхование" о признании недействительным условие договора, взыскании страховой платы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Признать недействительными условия пункта 5 Заявления Галиуллиной А.Т. в Акционерное общество "Российский сельскохозяйственный банк" о подключении к программе добровольного коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней в части не возврата страховой платы в случае досрочного отказа застрахованного лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней.

Взыскать с Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в пользу Галиуллиной А.Т. плату за страхование в размере 49 910 руб, компенсацию морального вреда 1 000 руб, штраф в размере 25 455 руб.

Взыскать с Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" штраф в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в размере 25 455 руб.

В удовлетворении исковых требований региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в интересах Галиуллиной А.Т. в остальной части отказать.

Взыскать с Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в доход местного бюджета госпошлину в размере 1997,30 руб.

Судом постановлено приведенное решение.

В апелляционной жалобе АО "Российский сельскохозяйственный банк" просит отменить решение суда и в удовлетворении исковых требований отказать. В обосновании доводов жалобы указывает на то, что судом ошибочно взыскан штраф в размере 100 % от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167,327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что 03.08.2018 между Галиуллиной А.Т. и АО "Российский Сельскохозяйственный банк" был заключен кредитный договор (соглашение) N... на сумму 266 900 руб, сроком исполнения до 03.08.2023.

При совершении кредитной сделки между Галиуллиной А.Т. и Акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк", банком предложена заемщику дополнительная услуга страхования.

Галиуллиной А.Т. написано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (программа страхования N2).

Из суммы кредита денежные средства в размере 49 910 руб. были списаны в качестве страховой платы со счета истца в пользу банка.

Суд пришел к выводу о том, что договор коллективного страхования между АО "Российский сельскохозяйственный банк" и АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" и заявление истца в рассматриваемой части не соответствует Указанию Банка России, поскольку не содержит условия о порядке отказа от договора добровольного страховании в отношении конкретного застрахованного лица, что само по себе не исключает возможность отказа такого застрахованного лица от договора страхования.

Вследствие чего суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца о признании недействительным условия пункта 5 заявления Галиуллиной А.Т. в Банк о подключении к программе добровольного коллективного страхования в рамках страхового продукта в части невозврата оплаты услуг банка при отказе от страхования.

Поскольку в договоре коллективного страхования не предусмотрено право банка на удержание части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования, суд пришел к выводу о взыскании с АО "Россельхозбанк" в пользу Галиуллиной А.Т. плату за страхование в размере 49 910 руб.

Кроме того, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, определив его в размере 1 000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя взыскивается в размере 50% от всех предусмотренных законом присужденных сумм.

Поскольку требования истца не были удовлетворены в добровольном порядке, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика штрафа в пользу потребителя и региональной общественной организации.

Вместе с тем, из решения суда усматривается, что суд неверно рассчитал размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя на основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителя" подлежащий взысканию с АО "Российский сельскохозяйственный банк" в пользу Галиуллиной А.Т. составит 12 727 руб. 50 коп. (49 910 руб. +1 000 руб.(/ 50% =25 455 руб./2), так же в пользу РОО ЗПП "Форт -Юст" РБ в размере 12 727 руб. 50 коп.

В остальной части оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции по доводам жалобы не имеется.

В соответствии со ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции по результатам рассмотрения апелляционной жалобы вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

Руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Иглинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 20 ноября 2018 года изменить в части взыскания с Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" штрафа в пользу Галиуллиной А.Т. в размере 25 455 руб, в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в размере 25 455 руб.

Взыскать с Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в пользу Галиуллиной А.Т. штраф в размере 12 727 руб. 50 коп.

Взыскать с Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" штраф в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в размере 12 727 руб. 50 коп.

В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк"-без удовлетворения.

Председательствующий: Т.Л. Анфилова

Судьи: С.С. Абдуллина

И.И. Валиуллин

Справка: судья Сулейманов Т.М.