Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 28 августа 2019 г. по делу N 33-3458/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего Урмаевой Т.А., судейколлегии Базарова В.Н., Мирзаевой И.И., при секретаре Петровой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК "КВ Пятый элемент Деньги" к Ипатовой Вере Васильевне о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов по апелляционной жалобе представителя истца Никитиной А.С. на решение Кабанского районного суда РБ от 05 июня 2019 г., которым постановлено:

Исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с Ипатовой В.В. в пользу ООО МКК "КВ Пятый Элемент Деньги"" задолженность по договору займа N... от 21.07.2018г. в размере 42 640 руб, в том числе 25240 руб. - сумма займа, 8060 руб. - проценты за пользование суммой займа за период с 22.07.2018 г. по 21.08.2018 г, 9340 руб. - проценты за пользование займом за период с 22.08.2018 г. по 06.02.2019 г, а также государственную пошлину в размере 1479,2 руб.

В остальной части иска отказать.

Заслушав доклад председательствующего, ознакомившись с доводами жалобы и материалами дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО МКК "КВ Пятый элемент Деньги", обращаясь в суд с иском к Ипатовой В.В, просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 77240 руб, из которых: 26 000 руб.- сумма основного долга, 51 240 руб. - проценты по договору займа за период с 21 июля 2018 г. по 06 февраля 2019 г, а также просило взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2517,2 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.07.2018г. между сторонами был заключен договор займа с уплатой процентов за пользование заемными денежными средствами исходя из ставки 365% годовых. Ответчик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок, однако обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование займом в срок не исполнены. Условиями договора предусмотрено начисление процентов за пользование займом до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ипатова В.В. в судебное заседание также не явилась, была надлежаще извещена судом.

Районный суд постановилрешение о частичном удовлетворении требований.

В апелляционной жалобе представитель истца Никитина А.С. просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме. В обоснование доводов жалобы указывает на то, что расчет процентов за пользование суммой займа, произведенный судом по средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставляемым кредитными организациями противоречит деятельности микрофинансовой организации. Считает, что при начислении задолженности по процентам за пользование займом были правильно применено среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по потребительским микрозаймам на 3 квартал 2019 г. исходя из 365% годовых, что соответствует предельным условиям, на которых микрофинансовые организации заключают договоры потребительского микрозайма.

В суд апелляционной инстанции представитель истца Никитина А.С, ответчик Ипатова В.В. не явились, были извещены надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщили, на основании ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Проверив законность и обоснованность решение суда в пределах доводов жалобы, обсудив их, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 21.07.2018г. между ООО МКК ""КВ Пятый элемент Деньги" и Ипатовой В.В. заключен договор займаN... на сумму 26000 руб. на срок до 25.08.2018 г. с условием уплаты процентов за пользование займом 1% в день, которые заемщик обязался выплатить единовременно с возвратом суммы займа.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, факт получения займа ответчиком подтверждается расходным кассовым ордером N... от 21.07.2018г.

Как было установлено судом, по окончании срока возврата займа ответчик сумму займа с причитающимися процентами не вернул. Согласно расчетам истца, по состоянию на 06.02.2019г. сумма задолженности ответчика перед истцом по договору займа от 21.07.2018г. составляет 77240 руб. (сумма основного долга 26 000,00 руб, 51 240,00 руб. проценты за пользование займом за период с 21.07.2018 г. по 06 февраля 2019 г.)

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование суммой займа, суд, согласно условиям договора микрозайма (п. 1.1, 1.2) о сроке возврата займа, определилразмер причитающихся процентов за период с 22.08.2018 г. по 06 февраля 2019 г. исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, которая в августе 2018 года составляла 7,8% годовых по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, в сумме 9 340 руб.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с таким выводом суда.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно заключенному сторонами договору займа от 21 июля 2018 года срок его предоставления был определен в 31 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Как следует из договора займа, возврат общей суммы займа вместе с начисленными процентами за пользование займом производится единовременным платежом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона "О микрофинансовой деятельности" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", вступившим в законную силу с 29 марта 2016 года, и как правильно указал суд первой инстанции, не действовали на момент заключения сторонами договора микрозайма от 22 января 2016 года.

Исходя из содержания части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", во взаимосвязи с условиями договора займа от 21 июля 2018 года, суд пришел к правильному выводу, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 31 календарный день, нельзя признать правомерным.

Также судом первой инстанции были учтены разъяснения, содержащиеся в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом ВС РФ 27.09.2017 года, в которых указано, что проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной ставки по потребительским кредитам, установленным банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы о несогласии с исчислением процентов по истечении срока действия договора исходя из средневзвешенной ставки по потребительским кредитам не могут являться основанием для отмены или изменения решения суда в обжалуемой части.

Иных доводов о незаконности решения суда апелляционная жалоба не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328,329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кабанского районного суда РБ от 05 июня 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи коллегии: