Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 04 сентября 2019 г. по делу N 33-17020/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Турумтаевой Г.Я.,

судей Александровой Н.А, Гибадуллиной Л.Г.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Исмагиловым А.М. рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО КБ "АйМаниБанк" на решение Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 11 апреля 2019 года.

Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я, судебная коллегия

установила:

ООО КБ "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Алмаевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 08 мая 2013 года между ООО КБ "АйМаниБанк" (бывший ООО КБ "Алтайэнергобанк") (банком) и Алмаевой О.В. (заемщиком) заключен кредитный договор N.., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 462 060 рублей на срок до 08 мая 2018 года включительно, под 21 % годовых, с предоставлением под залог автомобиля OPEL ASTRA, 2007 года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель N.., идентификационный номер (VIN) N.., ПТС N...

27 ноября 2015 года банк изменил условия кредитного договора, увеличив срок для возврата денежных средств и уменьшив процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 27 ноября 2015 года. После проведения реструктуризации сумма кредита составила 443 860,82 руб, проценты за пользование кредитом - 6.800 % годовых, срок - до 08 июня 2021 года включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 30 июня 2017 года N 01001 и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени направлено заемщику 01 июля 2017 года. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком до настоящего времени не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство, залоговой стоимостью 324 000 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 декабря 2018 года составляет 966 510 рублей 38 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 443 860 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов в размере 55 481 рубль 51 копейка; неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 345 802 рубля 19 копеек; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 121 365 рублей 86 копеек.

20 мая 2016 года согласно решению Октябрьского районного суда г. Уфы по делу N 2-2920/2016 банком в адрес заемщика перечислены денежные средства в общем размере 315 009 рублей 29 копеек, из которых: сумма незаконно удержанных средств в размере 102 060 рублей, пени за неисполнение требования в установленный срок в размере 102 060 рублей, штраф в размере 102 560 рублей, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на услуги представителя в размере 6000 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса 1200 рублей, почтовые расходы в размере 129 рублей 29 копеек.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 года (протокол N1/2611-2012) наименование банка "ООО КБ "Алтайэнергобанк"" изменено на "Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "АйМаниБанк"" (ООО КБ "АйМаниБанк").

Истец просил взыскать с Алмаевой О.В. задолженность по основному договору в размере 443 860 рублей 82 копейки, по уплате процентов в размере 55 481 рубль 51 копейка, по уплате неустойки в размере 467 168 рублей 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 865 рублей 50 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль; вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Решением Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 11 апреля 2019 года с Алмаевой О.В. взысканы в пользу Коммерческого банка "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумма основного долга в размере 443 860 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 55 481 рубль 51 копейка, неустойка в размере 30000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 332 рубля 36 копеек. Обращено взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки OPEL ASTRA, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Не соглашаясь с решением суда в части взысканной суммы неустойки и государственной пошлины, ООО КБ "АйМаниБанк" в апелляционной жалобе просит в указанной части решение суда отменить, взыскав неустойку в сумме 40076,80 руб, государственную пошлину в этой же сумме.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что 08 мая 2013 года между ООО КБ "АйМаниБанк" (бывший ООО КБ "Алтайэнергобанк") (далее банком) и Алмаевой О.В. (заемщиком) заключен кредитный договор N... согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 462 060 рублей на срок до 08 мая 2018 года включительно, под 21 % годовых, с предоставлением под залог автомобиля OPEL ASTRA, 2007 года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель N.., идентификационный номер (VIN) N.., ПТС N...

27 ноября 2015 года банк изменил условия кредитного договора, увеличив срок для возврата денежных средств и уменьшив процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 27 ноября 2015 года. После проведения реструктуризации сумма кредита составила 443 860,82 руб, проценты за пользование кредитом - 6.800 % годовых, срок - до 08 июня 2021 года включительно.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается материалами дела.

Задолженность по кредиту по состоянию на 14 декабря 2018 года составляет 966 510 рублей 38 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 443 860 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 55 481 рубль 55 копеек, сумма неустоек в размере 467 168 рублей 05 копеек.

Данные об исполнении Алмаевой О.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору надлежащим образом, внесении ежемесячных платежей согласно условиям договора и уплаты процентов за пользование денежными средствами в материалах дела не имеется.

Разрешая спор и взыскивая с Алмаевой О.В. сумму задолженности по кредитному договору, а именно сумму основного долга в размере 443 860 рублей 82 копейки, проценты в размере 55 481 рубль 55 копеек, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований в данной части, поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Сторонами по делу решение суда в указанной части не обжалуется.

Выводы суда первой инстанции в этой части основаны на установленных по делу обстоятельствах и документально подтверждены.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части размера определенного к взысканию в пользу банка с ответчика штрафных санкций.

Так, суд, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, взыскал штрафные санкции в размере 30000 рублей.

В абзаце третьем пункта 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что суд кассационной инстанции может отменить обжалуемый судебный акт в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, лишь в случае нарушения или неправильного применения норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Таким образом, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору проценты в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер подлежащих уплате процентов может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России, что судом первой инстанции не учтено.

С учетом ставки Банка России в спорные периоды размер пени на просроченный основной долг и проценты составляет 40076,80 рублей.

В связи с изложенным судебная коллегия считает необходимым решение суда отменить в части взыскания с ответчика в пользу банка указанного штрафа, взыскав с ответчика штрафные санкции 40076,80 рублей.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Придя к правильному выводу о применении положений ст.333 Гражданского кодекса РФ и ссылаясь на указанные выше разъяснения Верховного Суда РФ, суд первой инстанции, тем не менее, взыскал с ответчика расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что не соответствует приведенным нормам права, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 18865 рублей, в данной части решение суда также подлежит отмене.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 11 апреля 2019 года отменить в части взыскания с Алмаевой О.В. неустойка в размере 30000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 332 рубля. В отмененной части принято новое решение.

Взыскать с Алмаевой О.В. в пользу Коммерческого банка "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" штрафные санкции на просроченный основной долг и проценты в размере 40076,80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18865 рублей.

В остальной части решение Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 11 апреля 2019 года оставить без изменения.

Председательствующий Г.Я. Турумтаева

Судьи Н.А. Александрова

Л.Г. Гибадуллина

Справка: судья Шарипова Г.М.