Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 09 сентября 2019 г. по делу N 33-17459/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Сафина Ф.Ф.

судей Гибадуллиной Л.Г.

Якуповой Н.Н.

при секретаре Рахимове Д.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Ивановой Т.У. на решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковое заявление ПАО Коммерческий банк "Восточный" о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Т.У. в пользу ПАО Коммерческий банк "Восточный" задолженность по договору кредитования N... от дата по состоянию на дата в размере 369 101,68 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 186 644,27 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 182 457,41 рублей.

Взыскать с Ивановой Т.У. в пользу ПАО Коммерческий банк "Восточный" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 891,02 рубль.

Заслушав судью Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллинну Л.Г, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО КБ "Восточный" обратился с исковым заявлением к Ивановой Т.У. о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование заявленных требований указав следующее.

28 апреля 2015 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Ивановой Т.У. был заключен договор кредитования N 15/1288/00000/400230, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 187 814 рублей сроком на 40,9 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячного платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 15 мая 2019 года задолженность по договору составляет 369 101,68 рубль, из них: задолженность по основному долгу - 186 644,27 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 182 457,41 рублей, которые Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 891,02 рублей.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Иванова Т.У. просит отменить решение суда, в обоснование доводов апелляционной жалобы указав на то, что суд необоснованно не применил статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Судом не приняты во внимание обстоятельства (тяжелое материальное положение), по которым ответчик допустил просрочку погашения кредита и которые привели к несоразмерному увеличению размера задолженности.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав, судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены или изменения обжалуемого решения.

Согласно статье 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 апреля 2015 года Иванова Т.У. обратилась в ОАО КБ "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении договора кредитования N 15/1288/00000/400230 на следующих условиях: срок возврата кредита 120 месяцев, сумма кредита - 187 814 рублей, ставка 34,5% годовых, полная сумма кредита - 34,53% годовых, окончательная дата погашения - 28 апреля 2025 года.

Подписывая заявление, Иванова Т.У. подтвердила факт ознакомления и согласия с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, просила признать указанные документы неотъемлемой частью настоящей оферты.

Согласно пункту 2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком оферты клиента о заключении договора кредитования. Заявление клиента, содержащие предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждает его согласие с общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита.

Таким образом, путем акцепта направленной оферты между ОАО КБ "Восточный экспресс банк" и Ивановой Т.У. был заключен договор кредитования N...

Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства, которыми ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по лицевому счету N.., согласно которому дата Ивановой Т.У. был выдан кредит в размере 187 814 рублей.

Согласно пункту 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Из выписки по счету, расчета задолженности усматривается, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

Суд первой инстанции, приняв во внимание допущенные стороной заемщика нарушения условий договора в части возврата суммы займа и уплаты процентов, признал обоснованным предъявленные исковые требования Банка, взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования N... от дата по состоянию на дата в размере 369 101,68 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 186 644,27 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 182 457,41 рублей.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, полагая, что приводимые ответчиком в обоснование жалобы доводы основанием к отмене либо изменению судебного акта служить не могут.

Доводы апелляционной жалобы ответчика, что судом необоснованно не применена статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, отклоняется, поскольку решением суда с ответчика взыскана задолженность и проценты по кредитному договору, при этом требования о взыскания неустойки не рассматривались.

Ссылка в жалобе, что судом не приняты во внимание обстоятельства, по которым ответчик допустил просрочку погашения кредита и которые привели к несоразмерному увеличению размера неустойки, также основанием для иных выводов суда являться не может, поскольку наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед Банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся банку сумм в судебном порядке.

Более того изменение финансового положения, возникновение каких-либо жизненных обстоятельств, препятствующих своевременно вносить задолженность по кредитному договору относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая кредитный договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления негативных последствий, и должен быть действовать разумно и осмотрительно, при том, что законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Вместе с тем, ответчик Иванова Т.У. не лишена права обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения, в соответствии со статьей Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с представлением в обоснование такого заявления доказательств тяжелого материального положения, не позволяющего единовременно уплатить взысканную судом денежную сумму.

Иных доводов, которые могли бы повлечь отмену или изменение судебного акта, указаний на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

При указанных обстоятельствах оснований для отмены постановленного судом решения в пределах доводов апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия по гражданским делам

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Ивановой Т.У. - без удовлетворения.

Председательствующий Сафин Ф.Ф.

Судьи Гибадуллина Л.Г.

Якупова Н.Н.

справка: судья Суфьянова Л.Х.