Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 сентября 2019 г. по делу N 33-40800/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Новиковой О.А.

судей Андриясовой А.С, Гусевой О.Г.

при секретаре Башкайкиной Е.С.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Новиковой О.А. дело по апелляционной жалобе Коротченко Э.В, Арзакаевой В.В, Золотова В.В. на решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 22 апреля 2019 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Коротченко Э.В, Арзакаевой В.В, Золотова В.В. к АО КБ "Юнистрим" о защите прав потребителей - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Истцы Коротченко Э.В, Арзакаева В.В, Золотова В.В. обратились в суд с иском к ответчику АО КБ "Юнистрим" о взыскании в пользу истца Коротченко Э.В. - суммы основного долга в размере 600 000 руб, неустойки в размере 528000 руб, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб, штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 50% от взысканной судом суммы; в пользу истца Арзакаевой В.В. - суммы основного долга в размере 495000 руб, неустойки в размере 435600 руб, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб, штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 50% от взысканной судом суммы; в пользу истца Золотова В.В. - суммы основного долга в размере 600 000 руб, неустойки в размере 528000 руб, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб, штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 50% от взысканной судом суммы; а также в пользу всех истцов судебных расходов в размере 120 000 руб.

В обоснование своих требований истцы указали, что 04 августа 2018 года в АО КБ "Юнистрим" по адресу: г. Москва, ул. ***, д. *, кор. *, с помощью платежной системы АО КБ "Юнистрим" истцами в пользу получателя Арзакаевой В.В. (Россия, резидент) были осуществлены следующие переводы: от имени Коротченко Э.В. в размере 600 000 руб, от имени Арзакаевой В.В. в размере 495 000 руб, от имени Золотова В.В. в размере 600 000 руб. За оказанные услуги истцами было оплачено 1500 руб, 990 руб, и 1500 руб. соответственно. Переведенная денежная сумма являлась предоплатой за покупку квартиры, которую Арзакаева В.В. планировала снять в другом пункте выдачи, однако 05 августа 2018 года их денежные средства были получены неизвестным лицом. Данные для получения перечисленных денежных средств третьим лицам истцы не передавали, при этом они незамедлительно обратились в банк (по телефону), где им было предложено обратиться с официальным письменным заявлением. После письменного обращения к ответчику, истцами был получен ответ из банка АО КБ "Юнистрим", из которого следует, что банк выполнил свои обязательства перед клиентом своевременно и надлежащим образом, тем самым отказав в возврате денежных средств.

Истцы Арзакаева В.В, Коротченко Э.В. и представитель истцов по доверенности Кошелев А.В. в судебное заседание суда первой инстанции явились, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности Орлова Т.Н. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по доводам, изложенным возражениях на иск.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просят истцы по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав истца Коротченко Э.В, представителя истцов по доверенности Кошелева А.В, представителя ответчика по доверенности Орлову Т.Н, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Согласно ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 865 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

В силу п. 1 ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 04.08.2018 Коротченко Э.В. обратилась в АО КБ "Юнистрим" по адресу:

г. Москва, ***, д. *, корп. *, ТК "Город" в операционную кассу

N ** для осуществления перевода денежных средств в сумме 600.000 рублей на имя получателя: Арзакаевой В.В. (страна Россия). За оказанную услугу истец оплатила ответчику комиссию в размере 1 500 рублей.

04.08.2018 Арзакаева В.В. обратилась к ответчику по адресу: г. Москва, ****, д.*, корп. *, ТК "Город" в операционную кассу N ** для осуществления перевода денежных средств в сумме 495.000 рублей на имя получателя: Арзакаевой В.В. (страна Россия). За оказанную услугу истец оплатила ответчику комиссию в размере 990 рублей.

04.08.2018 Золотов В.В. обратился в АО КБ "Юнистрим" по адресу:

г. Москва, ***, д. *, корп.*, ТК "Город" в операционную кассу

N ** для осуществления перевода денежных средств в сумме 600.000 рублей на имя получателя: Арзакаевой В.В. (страна Россия). За оказанную услугу истец оплатил ответчику комиссию в размере 1 500 рублей.

Как указывали истцы, денежные средства в общей сумме 1 695 000 руб. получателем Арзакаевой В.В. (страна Россия) получены не были, а были получены неизвестным лицом 05.08.2018.

Из искового заявления следует, что в момент выдачи денежных переводов, 05.08.2018, на общую сумму 1 695 000 рублей, выдаваемых неизвестному лицу, Коротченко Э.В. стали поступать смс-сообщения на её телефонный номер о выдаче переводов. Истец Коротченко Э.В. немедленно позвонила в офис ответчика и сообщила, что получатель не получал денежных средств, не заказывал данную денежную сумму для выдачи и не в курсе, что выдача произошла. После произошедших событий, получатель перевода Арзакаева В.В, в этот же день, 05.08.2018, написала на имя ответчика заявление с просьбой о проведении по факту снятия денежных средств расследования и попросила произвести выплату переводов за N ***, N***, N *** в размере суммы переводов, а также компенсировать моральный и материальный вред.

Кроме того, с требованиями о возврате денежных средств 05.08.2018 к ответчику обратились также Коротченко Э.В. и Золотов В.В.

Впоследствии истцами неоднократно в адрес ответчика направлялись обращения, содержащие претензии о выплате похищенных денежных средств, в ответчик на которые ответчик сообщил, что им не было допущено нарушения требования законодательства РФ и других законов, и что свои обязательства перед клиентом банк выполнил своевременно и надлежащим образом.

Судом также установлено, что 12 сентября 2018 года следователем СО отдела МВД России по Пресненскому району г. Москвы было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.

В рамках расследования данного уголовного дела установлено, что денежные средства в размере 1 695 000 руб. были получены неким лицом с данными: Арзакаева В.В, гражданка Республики Кыргызстан, нерезидент, указан номер телефона: ***. При этом имя в заявлении на выдачу перевода указано как Валенина, а не Валентина. Также данным лицом были сообщены данные контрольного номера перевода.

Доводы истцов сводятся к тому, что данные номера контрольного перевода они никому не сообщали. Кроме того, в заявлении на перевод денежных средств ими указано, что данные денежные средства должны были быть получены Арзакаевой В.В, резидентом РФ, указаны ее паспортные данные и номер телефона, тогда как денежные средства были выданы совершенно другой Арзакаевой В.В, нерезиденту РФ, с другими паспортными данными и номером паспорта, что является нарушением ответчиком условий осуществления денежных переводов по платежной системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ".

Согласно п. 3.4 условий в заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО отправителя и номер телефона отправителя; данные документа, удостоверяющего личность отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода (уникальный номер перевода, автоматически формируется в ПО "ЮниСтрим" при отправке исходящего перевода, являющийся средством идентификации перевода); наименование и адрес стороны-отправителя; ФИО получателя и номер телефона получателя; наименование стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода; статус отправителя и получателя (резидент РФ или нерезидент РФ).

При подписании заявления, Коротченко Э.В, Арзакаева В.В, Золотов В.В. согласились с условиями и обязались их выполнять. Свою подпись в заявлении Коротченко Э.В, Арзакаева В.В, Золотов В.В. не оспаривали.

В соответствии с заявлениями на отправку перевода, получателем по трем переводам являлась Арзакаева В.В, при этом каких-либо других данных: паспортных данных, номера телефона, резидента РФ или нерезидента РФ, истцами в заявлении на перевод не указано.

Согласно условиям, отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере денежного перевода, сумме и валюте перевода, адрес и ПОК стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением получателя.

Стороной - исполнителем по денежным переводам с контрольным номером денежного перевода N являлось АО КБ "Юнистрим".

Денежный перевод с контрольным номером N*** был выдан 05 августа 2018 года на основании заявления на выдачу перевода.

На основании п. 4.7 условий выплата денежного перевода производителя стороной-исполнителем на основании заявления на выдачу перевода.

Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода.

При наличии денежного перевода в базе ПОЮ Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной получателем информацией, сотрудником стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода согласно представленной получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания получателю.

Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью получателя.

В соответствии с п. 4.13 условий выдача перевода также допускается, в случае расхождений в написании данных получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем личность, в следующих случаях: 1-2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного сокращенного написания или опечаток; если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции (в этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора); если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции; если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность-русскими, и наоборот.

При выдаче денежных переводов, в банк был представлен паспорт иностранного гражданина Кыргызстана Арзакаевой В.В, представлены сведения о контрольных номерах денежных переводов, ФИО отправителя, валюта в рублях и суммы денежных переводов, данные подтверждаются собственноручно подписанным заявлением Арзакаевой В.В. в получении денежных переводов.

Установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворении исковых требований, поскольку банк действовал на основании действующего законодательства.

Судом отклонены доводы истцов о том, что ответчик выдал денежные средства не резиденту РФ, что противоречит заполненным истцами заявлениям на перевод денежных средств, поскольку данные основания для отказа в выдачи денежных средств не указаны в п. 4.6 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ", а поэтому оснований для отказа в выдачи денежных средств получателю платежа у ответчика отсутствовали.

Судом верно указано, что не могут быть приняты в качестве основания к удовлетворению иска ссылки истцов на то, что в графе получателя денежного перевода указан паспорт иностранного гражданина, однако, ФИО получателя указано на русском языке, что не соответствует документу, удостоверяющему личность, поскольку из представленных в материалы дела от имени истцов заявлений на осуществление перевода денежных средств следует, что ими указано ФИО получателя перевода, при этом строка о данных документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств, не заполнена. Действующим законодательством в качестве документа, удостоверяющего личность, предусмотрен не только паспорт, но и иные документы, в соответствии с которыми личность гражданина может быть идентифицирована (для граждан РФ - паспорт гражданина Российской Федерации, заграничный паспорт, дипломатический паспорт, служебный паспорт и другие; документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации, являются паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина).

С учетом изложенного, поскольку истцами не был указан конкретный документ, удостоверяющий личность получателя денежных средств, а самим получателем денежных средств был представлен документ, удостоверяющий личность, в соответствии с которым он был идентифицирован, у банка не имелось оснований для отказа в выдаче денежного перевода.

Доводы истцов о том, что АО КБ "Юнистрим" не были предприняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по выдаче денежных средств, признаны судом несостоятельными.

Также судом отклонены доводы истцов о том, что получатель перевода в момент выдачи денежных средств находился в ином месте, поскольку при выдачи денежных средств ответчику был представлен документ, удостоверяющий личность получателя платежа, сообщен контрольный номер денежного перевода, сумма и валюта перевода.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов у суда также не имелось.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и представленным сторонами доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в их совокупности.

Доводы апелляционной жалобы не нуждаются в дополнительной проверке, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

При таких обстоятельствах, решение является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кузьминского районного суда города Москвы от 22 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Коротченко Э.В, Арзакаевой В.В, Золотова В.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: