Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 06 мая 2019 г. по делу N 33-7980/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего

Медведкиной В.А,

судей

Мелешко Н.В,

Петровой А.В,

при секретаре

Усковой Д.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 6 мая 2019 года апелляционную жалобу Божко Ирины Георгиевны на решение Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга от 24 сентября 2018 года по гражданскому делу N 2-1833/2018 по иску ООО "Микрокредитная компания УКДС ЮГ" к Божко Ирине Георгиевне о взыскании долга по договору займа.

Заслушав доклад судьи Мелешко Н.В, объяснения представителей ответчика Божко И.Г. - Новиковой Д.Д, Евсеенко В.Н, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

ООО "Микрокредитная компания УКДС ЮГ" обратилось в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Божко И.Г. и просило взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере в размере 80 875,84 руб, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 626,28 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что 18.09.2016 между ООО "Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ" и Божко И.Г. заключен договор микрозайма "Привлекательный" N МЮ-116/160375, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 21 350 руб. со сроком возврата 03.10.2016 под 511 % годовых, заемщик обязался уплатить один единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом, который составляет 26 119,28 руб, из которых 21 350 руб. - погашение основного долга, 4 769,28 руб. - проценты за пользование займом, срок уплаты единовременного платежа определен 03.10.2016. Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, денежные средства переданы ответчику, вместе с тем ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по договору, чем нарушил права истца.

Решением Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга от 24.09.2018 с Божко И.Г. в пользу ООО "Микрокредитная компания УКДС ЮГ" взыскана сумма долга по договору займа в размере 80 875 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 626 рублей 28 копеек.

В апелляционной жалобе ответчик Божко И.Г. просит решение суда изменить, исковые требования удовлетворить частично.

В судебном заседании от 06.05.2019 протокольным определением судебной коллеги по гражданским делам Санкт-Петербургского городского определено считать ответчиком ООО "Турсервис ЮГ", в связи с переименованием ООО "Микрокредитная компания УКДС ЮГ" на ООО "Турсервис ЮГ".

Представитель истца ООО "Турсервис ЮГ" на рассмотрение дела не явился, о его слушании извещались судебной повесткой, направленной по почте по адресу, указанному в материалах дела, которая истцом получена, в связи с чем на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Судебная коллегия, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 18.09.2016 между ООО "Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу ЮГ" и Божко И.Г. заключен договор микрозайма "Привлекательный" N МЮ-116/160375, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 21 350 руб. со сроком возврата 03.10.2016 под 511% годовых, заемщик обязался уплатить один единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом, который составляет 26 119,28 руб, из которых 21 350 руб. - погашение основного долга, 4 769,28 руб. - проценты за пользование займом, срок уплаты единовременного платежа определен 03.10.2016.

17.10.2016 между сторонами заключено дополнительное соглашение N 1 к договору микрозайма, в соответствии с которым с целью надлежащего исполнения договора заемщик обязался уплатить займодавцу 17.10.2016 денежные средства в размере 8 942,40 руб, предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с 18.09.2016 по 17.10.2016, 17.10.2016 денежные средства в размере 57,60 руб, предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга) по договору займа, в срок до 24.10.2016 включительно денежные средства в размере 21 292,40 руб, предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) суммы займа в размере 21 292,40 руб, в дату возврата суммы займа заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, начисленные в период с 18.10.2016 по дату оплаты заемщиком непогашенной сумм займа по договору, размер которых установлен в п. 4 информационного блока договора - 511 % годовых и составляет сумму 2 080,96 руб.

По приходным кассовым ордерам от 17.10.2016 от Божко И.Г. принято: 8 942,40 руб. в счет погашения процентов по договору от 18.09.2016, 57,60 руб. - в счет погашения займа.

24.10.2016 между сторонами заключено дополнительное соглашение N 2 к договору микрозайма, в соответствии с которым с целью надлежащего исполнения договора заемщик обязался уплатить займодавцу 24.10.2016 денежные средства в размере 2 080,96 руб, предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с 18.10.2016 по 24.10.2016, 24.10.2016 денежные средства в размере 419,04 руб, предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга) по договору займа, в срок до 31.10.2016 включительно денежные средства в размере 20 873,36 руб, предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) суммы займа.

В дату возврата суммы займа заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, начисленные в период с 25.10.2016 по дату оплаты заемщиком непогашенной суммы займа по договору, размер которых установлен в п. 4 информационного блока договора - 511% годовых. В случае оплаты заемщиком оставшейся (непогашенной) суммы займа (основного долга) по договору в дату 31.10.2016 сумма процентов за пользование займом в период с 25.10.2016 по 31.10.2016, подлежащая уплате заемщиком, составит 2 040,01 руб, а общая сумма платежа (по оплате оставшейся (непогашенной) суммы займа) и по уплате процентов за пользование займом составит сумму 22 913,37 руб.

По приходным кассовым ордерам от 24.10.2016 от Божко И.Г. принято: 2 080,96 руб. в счет погашения процентов по договору от 18.09.2016, 419,04 руб. - в счет погашения займа.

02.11.2016 между сторонами заключено дополнительное соглашение N 3 к договору микрозайма, в соответствии с которым с целью надлежащего исполнения договора заемщик обязался уплатить займодавцу 02.11.2016 денежные средства в размере 2 622,87 руб, предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с 25.10.2016 по 02.11.2016, 02.11.2016 денежные средства в размере 77,13 руб, предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга) по договору займа, в срок до 09.11.2016 включительно денежные средства в размере 20 796,23 руб, предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) суммы займа.

В дату возврата суммы займа заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, начисленные в период с 03.11.2016 по дату оплаты заемщиком непогашенной сумм займа по договору, размер которых установлен в п. 4 информационного блока договора - 511% годовых. В случае оплаты заемщиком оставшейся (непогашенной) суммы займа (основного долга) по договору в дату 09.11.2016 сумма процентов за пользование займом в период с 03.11.2016 по 09.11.2016, подлежащая уплате заемщиком, составит сумму 2 032,45 руб, а общая сумма платежа (по оплате оставшейся (непогашенной) суммы займа) и по уплате процентов за пользование займом составит - 22 828,68 руб.

По приходным кассовым ордерам от 02.11.2016 от Божко И.Г. принято: 2 622,87 руб. в счет погашения процентов по договору от 18.09.2016, 77,13 руб. - в счет погашения займа.

10.11.2016 между сторонами заключено дополнительное соглашение N 4 к договору микрозайма, в соответствии с которым с целью надлежащего исполнения договора заемщик обязался уплатить займодавцу 10.11.2016 денежные средства в размере 2 322,80 руб, предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с 03.11.2016 по 10.11.2016, 10.11.2016 денежные средства в размере 177,20 руб, предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга) по договору займа, в срок до 17.11.2016 включительно денежные средства в размере 20 619,03 руб, предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) суммы займа.

В дату возврата суммы займа заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, начисленные в период с 11.11.2016 по дату оплаты заемщиком непогашенной суммы займа по договору, размер которых установлен в п. 4 информационного блока договора - 511% годовых. В случае оплаты заемщиком оставшейся (непогашенной) суммы займа (основного долга) по договору в дату 17.11.2016 сумма процентов за пользование займом в период с 11.11.2016 по 17.11.2016, подлежащая уплате заемщиком, составит сумму 2 015,16 руб, а общая сумма платежа (по оплате оставшейся (непогашенной) суммы займа) и по уплате процентов за пользование займом составит - 22 634,19 руб.

По приходным кассовым ордерам от 10.11.2016 от Божко И.Г. принято: 2 322,80 руб. в счет погашения процентов по договору от 18.09.2016, 177,20 руб. - в счет погашения займа.

19.11.2016 между сторонами заключено дополнительное соглашение N 5 к договору микрозайма, в соответствии с которым с целью надлежащего исполнения договора заемщик обязался уплатить займодавцу 19.11.2016 денежные средства в размере 2 590,92 руб, предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с 11.11.2016 по 19.11.2016, 19.11.2016 денежные средства в размере 509,08 руб, предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга) по договору займа, в срок до 26.11.2016 включительно денежные средства в размере 20 109,95 руб, предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) суммы займа.

В дату возврата суммы займа заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, начисленные в период с 20.11.2016 по дату оплаты заемщиком непогашенной сумм займа по договору, размер которых установлен в п. 4 информационного блока договора - 511% годовых. В случае оплаты заемщиком оставшейся (непогашенной) суммы займа (основного долга) по договору в дату 26.11.2016 сумма процентов за пользование займом в период с 20.11.2016 по 26.11.2016, подлежащая уплате заемщиком, составит сумму 1 965,39 руб, а общая сумма платежа (по оплате оставшейся (непогашенной) суммы займа) и по уплате процентов за пользование займом составит - 22 075,34 руб.

По приходным кассовым ордерам от 19.11.2016 от Божко И.Г.: принято 2 590,92 руб. в счет погашения процентов по договору от 18.09.2016, 509,08 руб. - в счет погашения займа.

29.11.2016 между сторонами заключено дополнительное соглашение N 6 к договору микрозайма, в соответствии с которым с целью надлежащего исполнения договора заемщик обязался уплатить займодавцу 29.11.2016 денежные средства в размере 2 807,70 руб, предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с 20.11.2016 по 29.11.2016, 29.11.2016 денежные средства в размере 692,30 руб, предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга) по договору займа, в срок до 06.12.2016 включительно денежные средства в размере 19 417,65 руб, предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) суммы займа.

В дату возврата суммы займа заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, начисленные в период с 30.11.2016 по дату оплаты заемщиком непогашенной суммы займа по договору, размер которых установлен в п. 4 информационного блока договора - 511% годовых. В случае оплаты заемщиком оставшейся (непогашенной) суммы займа (основного долга) по договору в дату 06.12.2016 сумма процентов за пользование займом в период с 30.11.2016 по 06.12.2016, подлежащая уплате заемщиком, составит сумму 1 897,70 руб, а общая сумма платежа (по оплате оставшейся (непогашенной) суммы займа) и по уплате процентов за пользование займом составит - 21 315,35 руб.

По приходным кассовым ордерам от 29.11.2016 от Божко И.Г. принято: 2 807,70 руб. в счет погашения процентов по договору от 18.09.2016, 692,30 руб. - в счет погашения займа.

08.12.2016 между сторонами заключено дополнительное соглашение N 7 к договору микрозайма, в соответствии с которым с целью надлежащего исполнения договора заемщик обязался уплатить займодавцу 08.12.2016 денежные средства в размере 2 439,90 руб, предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с 30.11.2016 по 08.12.2016, 08.12.2016 денежные средства в размере 60,10 руб, предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга) по договору займа, в срок до 15.12.2016 включительно денежные средства в размере 19 357,55 руб, предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) суммы займа.

В дату возврата суммы займа заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, начисленные в период с 09.12.2016 по дату оплаты заемщиком непогашенной сумм займа по договору, размер которых установлен в п. 4 информационного блока договора - 511% годовых. В случае оплаты заемщиком оставшейся (непогашенной) суммы займа (основного долга) по договору в дату 15.12.2016 сумма процентов за пользование займом в период с 09.12.2016 по 15.12.2016, подлежащая уплате заемщиком, составит сумму 1 891,89 руб, а общая сумма платежа (по оплате оставшейся (непогашенной) суммы займа) и по уплате процентов за пользование займом составит - 21 249,44 руб.

По приходным кассовым ордерам от 08.12.2016 от Божко И.Г. принято: 2 439,90 руб. в счет погашения процентов по договору от 18.09.2016, 60,10 руб. - в счет погашения займа.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", исходил из того, что условия договора микрозайма являлись обязательными для сторон, а также прининяв во внимание, что сумма займа составляет 21 350 руб, сумма начисленных процентов не могла превышать сумму в размере 106 750 руб, пришел к выводу о том, что заявленный истцом ко взысканию с ответчика размер процентов за пользование займом за период с 09.12.2016 по 23.07.2017 составляет 61 518,29 руб, что не превышает ограничений, определенных федеральным законом, действующим на момент заключения договора потребительского займа, и условий договора, в которых имеется ссылка на недопустимость начисления заемщику процентов и иных платежей по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени), если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции в части размера взысканных с ответчика процентов и полагает решение в указанной части подлежащим изменению ввиду следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Статьей 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 18.09.2016, которым срок возврата займа по договору установлен 03.10.2016, а с учетом заключенных между сторонами дополнительных соглашений - 15.12.2016, то есть такие проценты установлены на небольшой срок кредитования, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов по ставке 511% годовых не может быть признано правомерным. При этом Банком России на момент заключения сторонами договора займа была установлена средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, в размере 23,95%.

Как изложено выше, 08.12.2016 между сторонами заключено дополнительное соглашение N 7 к договору микрозайма, в соответствии с которым с целью надлежащего исполнения договора заемщик обязался уплатить займодавцу 08.12.2016 денежные средства в размере 2 439,90 руб, предназначенные для оплаты процентов за пользование займом, начисленных за период с 30.11.2016 г. по 8.12.2016 г, 08.12.2016 г. денежные средства в размере 60,10 руб, предназначенные для оплаты части суммы займа (основного долга) по договору займа, в срок до 15.12.2016 включительно денежные средства в размере 19 357,55 руб, предназначенные для оплаты оставшейся (непогашенной) суммы займа.

В дату возврата суммы займа заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, начисленные в период с 09.12.2016 по дату оплаты заемщиком непогашенной сумм займа по договору, по ставке 511% годовых. В случае оплаты заемщиком оставшейся (непогашенной) суммы займа (основного долга) по договору в дату 15.12.2016 сумма процентов за пользование займом в период с 09.12.2016 по 15.12.2016, подлежащая уплате заемщиком составит сумму 1 891,89 руб, а общая сумма платежа (по оплате оставшейся (непогашенной) суммы займа) и по уплате процентов за пользование займом составит - 21 249,44 руб.

По приходным кассовым ордерам от 08.12.2016 от Божко И.Г. принято: 2 439,90 руб. в счет погашения процентов по договору от 18.09.2016 г, 60,10 руб. - в счет погашения займа.

Доказательства погашения суммы долга, предусмотренного дополнительным соглашением от 08.12.2016 N 7, к договору микрозайма в материалы дела ответчиком не представлены.

Учитывая изложенные положения закона, судебная коллегия приходит к выводу, что поскольку сроком исполнения обязательств ответчика по договору является 15.12.2016, то проценты по установленной договором ставке - 511% годовых (1,4% в день) должны быть уплачены за период с 09.12.2016 по 15.12.2016 в размере 1 891,89 руб.

Определяя размер процентов, подлежащих начислению по истечении срока действия договора микрозайма, судебная коллегия исходит из того, что при расчете процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года (23,95%), сумма процентов за период с 16.12.2016 по 23.07.2017 (220 дней) при ставке процентов 23,95 составит 2 786 руб. 75 коп, из расчета: 19357,55 руб. * 23,95% * 220 дн.

Поскольку размер взыскиваемой в пользу истца задолженности по кредитному договору судом апелляционной инстанции изменен, подлежит изменению и размер взыскиваемых в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины, который пропорционально удовлетворенным требованиям (29,72%) составит сумму 780 руб. 53 коп. (2626,28 руб. * 29,72%).

На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга от 24 сентября 2018 года изменить.

Взыскать с Божко Ирины Георгиевны в пользу ООО "Турсервис ЮГ" долг по договору займа в сумме 19 357 рублей 55 копеек, проценты за период с 09.12.2016 по 15.12.2016 в сумме 1 891 рубль 89 копеек, проценты за период с 16.12.2016 по 23.07.2017 в сумме 2 786 рублей 75 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в сумме 780 рублей 53 копейки, всего - 24 816 руб. 72 копейки.

В остальной части апелляционную жалобу оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: