Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Северной Осетия - Алания от 02 апреля 2019 г. по делу N 33-662/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Темираева Э.В,

судей Батагова А.Э. и Калюженко Ж.Э,

при секретаре Санакоевой Э.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Россельхозбанк" к Монаховой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе акционерного общества "Россельхозбанк" на заочное решение Промышленного районного суда г.Владикавказа РСО-Алания от 16 февраля 2018 года, которым постановлено:

Исковые требования акционерного общества "Россельхозбанк" к Монаховой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Монаховой С.А. в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" сумму задолженности по кредитному договору... от.., начисленную за период с... по... в размере 4 565 485 (четыре миллиона пятьсот шестьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 82 копейки из которой: 3 931 581 руб. 90 коп. - сумма ссудной задолженности; 14 278 руб.05 коп. - сумма просроченного основного долга, начисленного за период с... по... ; 603 875руб.87 коп. - сумма просроченных процентов, начисленных за период с... по... ; 15 750 руб. - сумма неустойки (пени) за пропуск платежа с... по...

Взыскать с Монаховой С.А. в пользу Акционерного Общества "Россельхозбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 027 (тридцать пять тысяч двадцать семь) рублей, из которой: 31 027 руб. - за подачу искового заявления, 4 000 руб. - за обращение взыскания на залог.

Обратить взыскание на имущество, обремененное ипотекой в силу закона в пользу взыскателя Акционерного Общества "Россельхозбанк" на принадлежащие Монаховой С.А. на праве собственности: жилой дом с земельным участком: по адресу: РСО-Алания,... ",.., общей площадью 282,2 кв. метров, в том числе жилой площадью 195,7 кв. метров, и расположенного на земельном участке из состава земель: для садоводства, общей площадью 571 кв.метр.

Определить способ реализации жилого дома с земельным участком: по адресу: РСО-Алания,... ",.., общей площадью 282,2 кв. метров, в том числе жилой площадью 195,7 кв. метров, и расположенного на земельном участке из состава земель: для садоводства, общей площадью 571 кв.метров с публичных торгов, установив начальную продажную цену объекта недвижимости с применением п.п.4п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке" - в сумме 9 628 800 (девять миллионов шестьсот двадцать восемь тысяч восемьсот) рублей.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания Темираева Э.В, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания

установила:

АО "Россельхозбанк" обратился в суд с иском о взыскании с Монаховой С.А. суммы задолженности по кредитному договору от.., начисленной за период с... по... в размере 4 565485,82 руб, из которой: 3 931581,90 руб. - сумма ссудной задолженности; 14278,05 руб. - сумма просроченного основного долга, начисленного за период с... по 14.07.2017г.; 603875,87 руб. - сумма просроченных процентов, начисленных за период с... по... ; 15 750 руб. - сумма неустойки (пени) за пропуск платежа с... по 14.07.2017г. (п. 6.1.2 Кредитного договора); взыскании с Монаховой С.А. расходов по уплате государственной пошлины в размере 35 027 руб, из которой: 31 027 руб. - за подачу искового заявления, 4 000 руб. - за обращение взыскания на залог; и обращении взыскания на имущество, обремененное ипотекой в силу закона в пользу АО "Россельхозбанк" - на приобретенный жилой дом с земельным участком: по адресу: РСО-Алания,.., общей площадью 219 кв.м, в том числе жилой площадью 69,5 кв.м, и расположенного на земельном участке из состава земель: для садоводства, общая площадь 571 кв.м, с назначением первоначальной продажной стоимости в размере 4 870 000 руб.

В обоснование иска указано, что на основании заключенного кредитного договора от... с ОАО "Россельхозбанк" в лице дополнительного офиса 2611 Северо-Осетинского регионального филиала, Монаховой С.А. выдан кредит в сумме 3 950 000 рублей под 16% годовых сроком до... с целью приобретения недвижимого имущества. Монахова С.А. обязалась использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома с земельным участком: по адресу: РСО-Алания,.., общей площадью 219 кв.м, в том числе жилой площадью 69,5 кв.м, и расположенного на земельном участке из состава земель: для садоводства, общая площадь 571 кв.м, общей стоимостью 4 870 000 рублей.

Согласно пункту 1.1. кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Он, истец, надлежащим образом выдал кредит в размере 3950000 рублей, а ответчик им распорядился.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в Приложении 1 к договору и являющимся неотъемлемой частью (п. 1.5 кредитного договора).

Согласно п.5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона, приобретаемого частично с использованием средств кредита указанный выше жилой дом с земельным участком.

Согласно п.4.2 договора купли-продажи от 31.03.2016г. имущество, приобретаемое покупателем частично с использованием средств кредита, с момента государственной регистрации договора считается находящимся в ипотеке у банка силу закона (ст.77 ФЗ Об ипотеке").

На основании п.4.7. Кредитного договора кредитор вправе в односторонне порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов во время фактического использования кредита.

В нарушение ст.ст. 309, 819 ГК РФ должником в процессе реализации кредитам сделки не исполняется условие Кредитного договора ежемесячно погашать кредит (основной долг) и проценты, начисленные за пользование кредитом, в связи, с чем

возникла задолженность за период с... по... в размере 4 565485,82 руб.

... истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об обращении взыскания на залог, однако требования банка остались без внимания и исполнения.

В судебное заседание АО "Россельхозбанк", извещённый в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил. В письменном ходатайстве просил суд отложить рассмотрение дела в связи с нахождением представителя по доверенности Макиева И.Г. в отпуске.

Ответчик Монахова С.А, извещённая надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, причину своей неявки суду не сообщила.

Промышленный районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в силу ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства и постановилпо делу указанное выше заочное решение, с которым не согласилось АО "Россельхозбанк".

В апелляционной жалобе АО "Россельхозбанк" просит заочное решение

суда первой инстанции отменить и перейти к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступали.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, и приходит к следующему.

В соответствии с 4.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции

проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции

исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях

относительно жалобы.

Основаниями для отмены или изменения решения суда в

апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств,

имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой

инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие

выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда,

обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм

материального права или норм процессуального права (ст.330 ГПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору от... ОАО "Россельхозбанк" предоставил Монаховой С.А. кредит в размере 3 950000 рублей, сроком до.., под 16 % годовых для приобретения недвижимого имущества, а ответчик обязалась использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: РСО-Алания,.., общей площадью 219 кв.м, в том числе жилой площадью 69,5 кв.м, и расположенного на земельном участке из состава земель: для садоводства, общая площадь 571 кв.м, общей стоимостью 4 870 000 рублей по договору купли- продажи.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в Приложении 1 к договору, являющимся его неотъемлемой частью.

Из дела видно, что свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, выплатив Монаховой С.А. всю сумму кредита в размере 3 950 000 рублей, что подтверждается расходно-кассовым ордером от... и распоряжением о предоставлении кредита от...

Из п.4.7. Кредитного договора следует, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Кроме того, статьей 6 кредитного договора, установлено соглашение о

неустойке.

В то же время заёмщик Монахова С.А. свои обязательства не выполнила

должным образом, что усматривается из расчета задолженности по кредиту, процентам и штрафам по договору кредита... от.., согласно которому по состоянию на.., включительно, задолженность ответчика Монаховой С.А. составляет 4 565485,82 руб. за период с... по... из которых: 3 931581,90 руб. - сумма ссудной задолженности; 14278,05 руб. - сумма просроченного основного долга; 603875,87 руб. - сумма просроченных процентов; 15 750 руб. - сумма неустойки (пени) за пропуск платежа с... по...

Судом установлено, что с... платежи по основному долгу и процентам заёмщиком не производились, в связи с чем, задолженность по состоянию на... по вышеуказанному соглашению составила 4565485,82 руб.

В связи с нарушением ответчиком сроков погашения задолженности,... Банком в адрес Монаховой С.А. направлено требование о досрочном возврате кредита и уплаты процентов, однако, данные требования ответчиком не выполнены.

Разрешая спор, проанализировав условия кредитного договора, руководствуясь приведенными выше правовыми нормами, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика указанной выше суммы задолженности по кредитному договору от.., включающей в себя просроченный основной долг, проценты за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции и в этой части решение суда не обжаловано.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (часть 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно п.5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретаемого частично с использованием средств кредита жилого помещения указанного в п. 2.1. кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности, приобретенный жилой дом с земельным участком: по адресу: РСО-Алания,.., общей площадью 219 кв.м, в том числе жилой площадью 69,5 кв.м, и расположенного на земельном участке в состава земель: для садоводства, общая площадь 571 кв.м.

Пунктом 4.2 договора купли-продажи от 31 марта 2016 года предусмотрено, что имущество, приобретаемое покупателем частично с использованием средств кредита, с момента государственной регистрации договора считается находящимся в ипотеке у банка в силу закона.

Как усматривается из договора купли-продажи от..,

зарегистрированного в Управлении Росреестра по РСО-Алания, с отметкой об ипотеке, и акта приема-передачи, Монаховой С.А. приобретен в собственность жилой дом с земельным участком: по адресу: РСО-Алания,... "а", СНО "Аграрник",.., общей площадью 219 кв.м, в том числе жилой площадью 69,5 кв.м, и расположенного на земельном участке из состава земель: для садоводства, общая площадь 571 кв.м.

В ходе рассмотрения настоящего дела было установлено, что параметры данного объекта недвижимости увеличились и общая площадь составляет 282,2 кв. метров, в том числе жилая площадь 195,7 кв. метров, при этом включает в себя цокольный этаж - столовую площадью 55,3 кв. метров и жилую площадью 54,3 кв. метров, мансарду жилой площадью 65,4 кв. м.

Удовлетворяя исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности их, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости установленной заключением эксперта Мамаева С.П.... э от.., а именно 9628 8000 руб.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения настоящего гражданского в порядке апелляционного производства у суда возникли сомнения в правильности и обоснованности ранее составленного экспертного заключения, в связи с чем, судом апелляционной инстанции по ходатайству АО "Россельхозбанк" определением от 20 июня 2018 года по делу назначена повторная судебная оценочная экспертиза, из заключения которой следует, что наиболее вероятная рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 282,2 кв.м. и земельного участка площадью 571 кв.м, расположенных по адресу: РСО-Алания,.., по состоянию на... с учетом необходимого округления составила 8319314 руб.

Судебная коллегия полагает данное заключение допустимым, достоверным и подлежащим применению для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества доказательством, поскольку оно составлено в соответствии с требованиями ФЗ N135 "Об оценочной деятельности в РФ" от.., стандартами оценки, утверждёнными Приказом Минэкономразвития России N256 от 20.07.2007 года "Об утверждении федерального стандарта оценки "Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки", эксперт предупрежден в порядке статьи 307 УК РФ об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Учитывая изложенное, судебная коллегия считает необходимым решение суда первой инстанции в части определения способа реализации жилого дома с земельным участком отменить и принять в этой части новое решение, установив начальную продажную стоимость спорного недвижимого имущества - жилого дома с земельным участком расположенного по адресу:... общей площадью 282,2 кв. метров, в том числе жилой площадью 195,7 кв. метров и расположенного на земельном участке из состава земель: для садоводства, общей площадью 571 кв.м. с публичных торгов, установив начальную продажную цену объекта недвижимости с применением п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке" - в сумме 6655451,2 руб.

Доводы жалобы о том, что истец был лишен возможности участвовать в судебном заседании в связи с нахождением представителя АО "Россельхозбанк" в отпуске, в связи с чем не мог отстаивать свои интересы в суде на началах состязательности и равноправия сторон, не могут быть приняты во внимание в качестве обстоятельства, являющегося основанием перехода к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, поскольку нахождение представителя организации в командировке или отпуске, смена руководителя организации либо его нахождение в командировке или отпуске, отсутствие в штате организации юриста и тому подобные обстоятельства не относятся к обстоятельствам, являющимся в соответствии с ч.4 ст.330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции.

Руководствуясь статьями 328,329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия - Алания

определила:

заочное решение Промышленного районного суда... Республики Северная Осетия-Алания от... в части определения способа реализации жилого дома с земельным участком отменить и принять в этой части новое решение.

Определить способ реализации жилого дома с земельным участком: по адресу: РСО-Алания,.., общей площадью 282,2 кв. метров, в том числе жилой площадью 195,7 кв. метров, и расположенного на земельном участке из состава земель: для садоводства, общей площадью 571 кв.метров с публичных торгов, установив начальную продажную цену объекта недвижимости с применением п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке" - в сумме 6655451,2 (шесть миллионов шестьсот пятьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 02 копейки.

В остальной части заочное решение Промышленного районного суда г.Владикавказ Республики Северная Осетия-Алания от 16 февраля 2018 года оставить без изменения.

Апелляционную жалобу акционерного общества "Россельхозбанк" удовлетворить.

Председательствующий Темираев Э.В.

судьи Батагов А.Э.

Калюженко Ж.Э.

Справка: гражданское дело рассмотрено по первой инстанции под председательством судьи Промышленного районного суда г.Владикавказа Республики Северная Осетия - Алания Дзусова А.К.