Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 27 августа 2019 г. по делу N 33-16355/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Анфиловой Т.Л,

судей Абдуллиной С.С.

Валиуллина И.И.

при секретаре Рахматуллиной А.Р.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Деминой Т.Н. к ООО СК "Уралсиб страхование", ПАО "Банк Уралсиб" о расторжении договоров страхования, взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов по апелляционной жалобе Деминой Т.Н. на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 05 июня 2019 года, которым постановлено:

исковые требования Деминой ФИО7 к ООО СК "Уралсиб страхование", ПАО "Банк Уралсиб" о расторжении договоров страхования, взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Абдуллиной С.С, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Демина Т.Н. обратилась в суд с иском к ООО СК "Уралсиб страхование", мотивируя требования тем, что 24 октября 2017 г..между ней и Банком - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" заключен типовой кредитный договор на сумму кредита в размере 704 430 руб, сроком действия до 05 декабря 2022 года. При получении кредита выяснилось, что истцу фактически выдали сумму в размере 637 819 руб. 65 коп, а сумму в размере 66 610 руб. 35 копеек Банк удержал для оплаты страховой премии ответчику ООО СК "УРАЛСИБ Страхование". При заключении кредитного договора, истцу дополнительно были навязаны услуги страхования, при этом, с ответчиком заключены типовые соглашения: договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней "Защита Заемщика" N N... от 21 октября 2017 года, страховая премия в пользу страховщика составила 64 510 руб. 35 коп.; договор добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан "Уютный дом" по страховому полису от 24 октября 2017 года N.., с уплатой страховой премии в размере 2 100 руб. Общая сумма страховой премии, уплаченная ответчику, составила 66 610 руб. 35 коп. При заключении договоров страхования истец не был проинформирован ответчиком о праве на обращение к страховщику в течение 14 дней с заявлением об отказе от договоров страхования, в том числе, о праве расторгнуть данные договора страхования досрочно. Таким образом, истец не был проинформирован ответчиком, лишен права и возможности заявить отказ, в том числе получить страховую премию в полном объеме, либо пропорционально.

Кредитные обязательства выполнены истцом в полном объеме, досрочно, после чего, истцу стало известно о нарушенном праве. 26 февраля 2019 года ответчику направлено претензионное письмо (заявление) с требованиями об отказе от договоров страхования, о расторжении договоров страхования, о выплате страховой премии и т.д, на которое получен ответ об отказе в выплате. 07 марта 2019 года ответчик мотивировал свой отказ тем, что 5 календарных дней срока на обращение к страховщику с заявлением об отказе от договоров страхования истекли, что исключает возможность на возврат суммы страховой премии. Вместе с тем, срок пропущен по уважительной причине, в связи с неосведомленностью истца о возможности восстановления нарушенного права.

Демина Т.Н. просила суд расторгнуть договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней "Защита Заемщика" N N... от 21 октября 2017 года, взыскать с ООО СК "Уралсиб Страхование" в пользу неё денежные средства в счет платы за страховую премию по договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней "Защита Заемщика" N N... от 21 октября 2017 года, в размере 64 510 руб. 35 коп, неустойку за нарушение сроков оказания услуги потребителю в размере 3% от размера страховой премии в размере 1 935, 31 руб. за каждый день просрочки, начиная с 05 марта 2019 года по дату вынесения судебного решения, но не более 137 407 руб.; расторгнуть договор добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан "Уютный дом" по страховому полису N 2076/0020030 от 24 октября 2017 года, в полном объеме; взыскать с ООО СК "Уралсиб Страхование" в пользу Деминой Т.Н. денежные средства, удержанные в качестве страховой премии по договору добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан "Уютный дом" по страховому полису от 24 октября 2017 года N... в размере 2 100 руб, неустойку за нарушение сроков оказания услуги потребителю в размере 3% от размера страховой премии в размере 63 руб. за каждый день просрочки, начиная с 05 марта 2019 года по дату вынесения судебного решения, но не более 4 473 руб, штраф в размере 50% от присужденной суммы в пользу потребителя в размере 33 305 руб. 17 коп, компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб, расходы по оплате юридических услуг представителя в размере 18 000 руб.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В апелляционной жалобе представитель Деминой Т.Н. - Хуснияров Р.И. просит отменить решение суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что оснований к изменению либо отмене решения суда не имеется.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно