Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 октября 2019 г. по делу N 33-41709/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

Председательствующего Демидовой Э.Э,

судей Мареевой Е.Ю, Морозовой Д.Х,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Трусковской И.Е,

с участием адвоката Васильевой И.В.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Мареевой Е.Ю,

гражданское дело по апелляционной жалобе истца Жолкова С.Ю. на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 10 июля 2018 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Жолкова Сергея Юрьевича к Акционерному коммерческому инновационному банку "ОБРАЗОВАНИЕ" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании денежных средств - отказать",

УСТАНОВИЛА:

Истец Жолков С.Ю. обратился в суд с иском к АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указал, что между истцом и ответчиком заключены договоры срочного банковского вклада N ******от 26.10.2015 и N ******* от 07.12.2015 г.

По мнению истца, по состоянию на 21.04.2017 г. (дата отзыва у банка лицензии) совокупный размер обязательств банка перед Жолковым С.Ю. составлял 1 202 394,94 руб. Истец указал, что в качестве страхового возмещения ему было выплачено 1 135 859,54 руб, а денежные средства в размере 66 533,40 руб. были удержаны в качестве комиссии. Истец, не согласившись с удержанием комиссии, 23.05.2017 обратился в банк с требованиями о возврате удержанных денежных средств, которые были оставлены ответчиком без удовлетворения.

На основании изложенного Жолков С.Ю. обратился в суд указанным иском, просил обязать АКИБ "Образование" (АО) выплатить денежные средства в размере 66 533,40 руб, удержанные банком в качестве комиссии.

Истец в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

Судом постановлено вышеуказанное решение, не согласившись с которым истцом Жолковым С.Ю. апелляционная жалоба.

В силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Из материалов дела следует, что судом первой инстанции проведено судебное заседание 10 июля 2018 года. Доказательств надлежащего извещения истца Жолкова С.Ю. (о вручении истцу после проведения досудебной подготовки 27 июня 2018 года судебного извещения на указанную дату по месту жительства) о времени и месте указанного заседания материалы дела не содержат, в связи с чем определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 сентября 2019 года постановлено перейти к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции 14 октября 2019 года Жолков С.Ю, его представитель адвокат Васильева И.В. явились, представили уточненное исковое заявление.

Представитель ответчика ГК "АСВ" в лице КУ АКИБ "Образование" (АО) Симонова Н.В. против исковых требований возражала.

При отмене решения, рассматривая заявленные требования по правилам суда первой инстанции, судебная коллегия на основании п. 2 ст. 328 ГПК РФ находит необходимым принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Жолкова С.Ю. по следующим основаниям.

Положениями статей 5, 6 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" предусмотрено, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. Участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона. Банки обязаны: 1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее - страховые взносы); 2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; 3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков; 4) вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства; 5) исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии с положениями статьи 30 вышеуказанного Федерального закона, Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом. После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам. Агентство еженедельно сообщает банку, в отношении которого наступил страховой случай, информацию о вкладчиках этого банка, получивших возмещение по вкладам, суммах, выплаченных Агентством, а также о вкладах, по которым осуществлялось возмещение по вкладам.

Согласно положениям статей 8, 9 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Отзыв лицензии у банка является страховым случаем, предусмотренным указанным Федеральным законом.

При этом под вкладом вышеуказанным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п.2 ст.2 Федерального закона).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком заключены договоры срочного банковского вклада N ****** от 26.10.2015 (сроком до 01.08.2016) и N **** от 07.12.2015 (сроком до 08.09.2016).

Приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-1055 от 21 апреля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 21 апреля 2017 года у кредитной организации АО АКИБ "Образование" и приказом N ОД-1056 от 21 апреля 2017 года назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.06.2017 года по делу N ****** АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

28 марта 2017 года (до даты отзыва у банка лицензии с 21 апреля 2017 г.), Жолков С.Ю. обратился с заявлениями о расторжении указанных договоров банковского вклада; денежные средства по договорам были выплачены ему 28.03.2017 года, договоры вклада расторгнуты, счета закрыты. Размер обязательств банка перед истцом по всем счетам (N N ****, **** и ****) составил ******* руб, указанная сумма была включена в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплачена истцу 12 мая 2017 года. Таким образом, никаких обязательств банка перед вкладчиком в реестре по выплатам страхового возмещения не могла сформироваться и положения закона о страховании вкладов на него не распространяются.

В соответствии с Условиями размещения физическими лицами денежных средств во вклады (депозиты), утверждёнными приказом АКИБ "Образование" (АО) от 23.11.2015 N 1264, по истечении срока вклада и при не истребовании суммы вклада, срок договора банковского вклада исчисляется заново, договор банковского вклада считается заключённым на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вклада на день, следующий за днём окончания срока вклада.

Поскольку по окончании срока действия договоров срочного банковского вклада N **** от 26.10.2015 и N ***** от 07.12.2015 года денежные средства по вкладам не были востребованы, договоры были пролонгированы.

Согласно Условиям размещения физическими лицами денежных средств во вклады (депозиты) в редакции, утверждённой приказом АКИБ "Образование" (АО) от 11.07.2016 года N 770, и приказа банка от 16.03.2017 года N 296/1, введена комиссия в размере 10 процентов от суммы перевода денежных средств при досрочном расторжении срочного вклада и выдачу денежной наличностью при досрочном расторжении вклада.

Банком, в связи с досрочным расторжением договоров, была удержана комиссия в размере 60 226 руб. 58 коп. (по курсу ЦБ РФ на 28 марта 2017 г. за 1 евро = 61,9615 руб.). С учетом того, что заключенные между истцом и ответчиком договоры срочных вкладов были расторгнуты досрочно, денежные средства получены истцом наличными, АКИБ "Образование" (АО), в соответствии с Условиями размещения физическими лицами денежных средств во вклады (депозиты) удержал предусмотренную Условиями комиссию.

Доводы истца, что истец не был согласен с Тарифами банка и их изменениями, удержанием комиссии, несостоятельны. Претензию о своем несогласии с удержанием комиссии истец заявил лишь при досрочном расторжении 28 марта 2017 г, а не в момент заключения договоров.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

На основании изложенных обстоятельств, оценив представленные сторонами доказательства, судебная коллегия, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, учитывая, что подписывая договоры срочных банковских вкладов истец был ознакомлен с Условиями размещения физическими лицами денежных средств во вклады (депозиты), о чем свидетельствует его подпись, согласился их выполнять, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных Жолковым С.Ю. исковых требований, с учетом установленного отсутствия в действиях банка нарушений прав и законных интересов истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 10 июля 2018 года отменить, принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Жолкова Сергея Юрьевича к Акционерному коммерческому инновационному банку "ОБРАЗОВАНИЕ" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании денежных средств - отказать.

Председательствующий:

Судьи: