Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 28 октября 2019 г. по делу N 33-48262/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Пильгуна А.С.

и судей Грибовой Е.Н, Кочергиной Т.В,

при помощнике Игнатовой Е.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Кочергиной Т.В.

дело по апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" на решение Коптевского районного суда г.Москвы от 08 августа 2019г, которым постановлено: В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к Пальвинскому С. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать,

установила:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по уплате основного долга в размере 117 973,20 руб, расходов по оплате госпошлины в сумме 9 559,46 руб, указывал на то, что Акционерное общество "Металлургический коммерческий банк" и Пальвинский С.Г, заключили кредитный договор N **** (**) от 14.09.2011 г, путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО "Меткомбанк", в соответствии с которым Ответчику предоставлены денежные средства в размере 719 530,10 руб. под 24,50% годовых, сроком на 84 месяца, на приобретение автомобиля марки Nissan Almera Classic N 16, цвет серебристый, год выпуска 2011, VIN: *******.

В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком (п.16.1 кредитного договора), Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Согласно изменению N5, вносимое в Устав ПАО "Совкомбанк", решением N 10 единственного акционера от 12.12.2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества "Металлургический коммерческий банк" АО "Меткомбанк". Банк является правопреемником Акционерного общества "Металлургический коммерческий банк" АО "Меткомбанк" по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Банк исполнил, принятые обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Ответчика, открытый в АО "Меткомбанк".

Банк направил требование в адрес Ответчика о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Истец просил взыскать с Пальвинского С.Г. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по уплате основного долга в размере 117 973 руб. 20 коп, а также взыскать госпошлину в размере 9 559 руб. 46 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки Nissan Almera Classic N16, цвет серебристый, год выпуска 2011, VIN: ****, установив начальную продажную цену в размере 180 699,04 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, обеспечил явку представителя, который просил в иске отказать, пояснил, что истец увеличил процентную ставку, выставил новый график платежей, который ответчик исполнял.

Не согласившись с постановленным судом решением Банк обжалует его в апелляционном порядке.

Изучив материалы дела, выслушав представителя Банка по доверенности Кирилина Н.Б. поддержавшего доводы апелляционной жалобы, Пальвинского С.Г. и его представителя Кравчука В.И. которые возражали против удовлетворения апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия полагает, что решение подлежит отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, Акционерное общество "Металлургический коммерческий банк" и Пальвинский С.Г, заключили кредитный договор N ****от 14.09.2011 г, путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО "Меткомбанк", в соответствии с которым Ответчику предоставлены денежные средства в размере 719 530,10 руб. под 24,50% годовых, сроком на 84 месяцев, на приобретение автомобиля марки Nissan Almera Classic N16, цвет серебристый, год выпуска 2011, VIN: ****.

В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком (п.16.1 кредитного договора), Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Согласно изменению N5, вносимое в Устав ПАО "Совкомбанк", решением N 10 единственного акционера от 12.12.2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества "Металлургический коммерческий банк" АО "Меткомбанк". Банк является правопреемником Акционерного общества "Металлургический коммерческий банк" АО "Меткомбанк" по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Банк исполнил, принятые обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Ответчика, открытый в АО "Меткомбанк".

Истцом заявлено, что по состоянию на 29.08.2018 г. задолженность Ответчика составляет 117 973,20 руб, из которых: просроченная ссуда 99 943,55 руб.; просроченные проценты 6 841,42 руб.; проценты по просроченной ссуде 3 499,46 руб.; неустойка на просроченную ссуду 6 996,50 руб.

Суд разрешая заявленные требования проверил расчеты, представленные ответчиком согласно которого платежи осуществлялись по утвержденному сторонами графику, нашел их арифметически верными, а расчеты представленные истцом суд посчитал неверными, поскольку расчеты истца противоречит выписке по счету и не учтены платежи за 15/02/2012, 18/06/2012, 17/07/2012, 16/10/2012, 19/11/2012, 15/02/2013, 16/03/2013, 17/05/2013, 15/11/2014, 15/01/2015, 15/09/2015 на общую сумму 182 000 руб. пришел к выводу об отказе в их удовлетворении.

Между тем судебная коллегия с выводом суда первой инстанции согласить не может.

Согласно п. 17.3 Заемщик обязуется в течении всего срока действия Кредитного договора своевременно перезаключать договор страхования (обеспечив непрерывные действие страховой защиты Транспортного средства по рискам КАСКО) указанный в п. 16.2.2 на условиях, не ущемляющих интересы Банка, в том числе поддерживая размер страховой суммы, указанный в п. 16.2.2(в случае если договор страхования заключен на срок, меньший чем указано в настоящем разделе) и предоставлять его в Банк не позднее 3 рабочих дней с даты окончания действующего договора страхования. При этом заемщик вправе перезаключать указанный договор страхования со страховыми организациями соответствующими требованиям Банка, предъявленным к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

В соответствии с п. 13.6 Сторонами согласовано, что в случае нарушения Заемщиком обязательств предусмотренных п. 17.3 Кредитного договора, Банк вправе увеличить процентную ставку, указанную в п.5.3 настоящего договора, на 5 пунктов, начиная с даты следующей за днем нарушения требования, до даты, следующей за днем устранения нарушений.

Согласно п. 5.3 договора процентная ставка по договору составляла 19.5%

В виду того, что ответчиком были нарушены обязательства по перезаключению и информированию Банка о заключении договора КАСКО в соответствии с п.13.6 кредитного договора годовая ставка увеличилась на 5 пунктов(процентов) т.е. с 19.5 % на 24.5%, таким образом ежемесячный платеж по кредитному договору увеличился на 1680 руб. 75 коп. общая сумма платежа составила 17440 руб. 06 коп. Банком, был предоставлен ответчику новый график платежей.

Расчет ответчика, принятый судом был произведен из ставки 19.5%, что является неверным. Ответчик фактически нарушил условия кредитного договора, не вносил обязательный платеж в размере 17440 руб. 06 коп.

О необходимости вносить ежемесячные платежи по повышенной ставке ответчика был осведомлен и реально на протяжении длительного периода времени (с ноября 2013 по сентябрь 2016) вносил по 18000 руб. С октября 2016г. ответчик стал вносить 16000 руб, что привело к образованию задолженности, за взысканием которого обратился Банк.

В силу п. 14.1 Договора Заемщик обязан возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными - Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Пункт 14.2 Заемщик несет ответственность за нарушение сроков возврата Кредита или начисленных по нему процентов - в виде уплаты пени на сумму задолженности по возврату Кредита и/или сумму задолженности по уплате начисленных процентов. Размер пени определяется как 1/365 двойного размера процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором (п.5.3) за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судебная коллегия проверив расчет истца находит его арифметически верным, поскольку произведен с учетом условий заключенного Кредитного договора, в том числе о начислении процентов, неустоек за просрочку платежей, факта ненадлежащего исполнения обязательств.

При указанных обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с Пальвинского С.Г. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.08.2018г. в размере 117973 руб. из которых: просроченная ссуда 99 943,55 руб.; просроченные проценты 6 841,42 руб.; проценты по просроченной ссуде 3 499,46 руб.; неустойка на просроченную ссуду 6 996,50 руб.

Подтверждения исполнения обязательств по возврату суммы, уплате процентов в соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Поскольку ответчик не исполнил обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, применительно к положениям п.1 ст.348, ст.350 ГК РФ требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным, установив начальную продажную стоимость в размере 180699.04 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Пальвинского С.Г. в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3559.46 руб.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что решение подлежит отмене.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Коптевкого районного суда г. Москвы от 08 августа 2019г. отменить. Постановить по делу новое решение.

Взыскать с Пальвинского С.Г. задолженность по кредитному договору в размере 117 973 руб. 20 коп.

Взыскать с Пальвинского С.Г. в пользу ПАО "Совкомбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3559.46 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки Nissan Almera Classic N 16, цвет серебристый, год выпуска 2011, VIN: ****, установив начальную продажную цену в размере 180699.04 руб.

Председательствующий:

Судьи: