Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 ноября 2019 г. по делу N 33-49268/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Михалиной С.Е.,

судей Леоновой С.В, Зениной Л.С,

при помощнике Шуптыровой Ю.Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Леоновой С.В,

гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика наименование организации на решение Симоновского районного суда города Москвы от 20 мая 2019 года, которым постановлено:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с наименование организации в пользу фио страховое возмещение в размере 4 000 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнение решения суда, расходы, понесенные на оплату обследования, подтверждающего отсутствие хронического заболевания в размере 13 700 руб, штраф в размере 1 000 руб.

В остальной части иска отказать,

УСТАНОВИЛА:

фио обратился в суд с уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ иском к наименование организации о взыскании страхового возмещения в размере 4 000 долларов США; обязании ответчика оплатить клинике неоплаченную стоимость услуг Summerlin Hospital Medical Center в размере 2 715,66 долларов США; взыскании расходов, понесенных на оплату обследования, подтверждающего отсутствие хронического заболевания в размере 13 700 руб.; взыскании штрафо.

Исковые требования мотивированы тем, что 30.05.2015 между фио и наименование организации заключен договор добровольного страхования (международный страховой полис) СА N SB10047085AN1 на "Особых условиях страхования непредвиденных расходов физических лиц - клиентов банка", являющихся неотъемлемой часть договора страхования, срок страхования определен с 22.04.2015 по 21.05.2016. В соответствии с полисом страхователь (застрахованный) застрахован, в частности, на случай наступления следующих рисков: медико-транспортные расходы, включая медицинские амбулаторные и стационарные расходы, экстренную стоматологическую, медицинскую транспортировку и уход. Общий лимит ответственности по договору установлен в размере 50 000 Евро. 12.06.2015 фио на территории США был экстренно госпитализирован и доставлен в Summerlin Hospital Medical Center с острой болью в брюшной полости. Сотрудники Summerlin Hospital Medical Center провели обследование, по результатам которого установили диагноз "дивертикулит", назначили соответствующее указанному диагнозу лечение: прописали лекарственные препараты. Стоимость оказанных фио медицинских услуг Summerlin Hospital Medical Center составила 6 700 долларов США. фио из личных денежных средств оплатил Summerlin Hospital Medical Center 4 000 долларов США, в связи с чем фио обратился в наименование организации с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения. Данный отказ фио полагал незаконным, поэтому обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

В судебное заседание суда первой инстанции истец фио и его представитель не явились, о слушании дела извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание суда первой инстанции не явился, представил письменные возражения и ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с невозможностью явиться в судебное заседание, в удовлетворении которого судом было отказано.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель ответчика наименование организации по доверенности фио по доводам апелляционной жалобы.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ответчика наименование организации не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причины неявки не обосновал, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, в связи с чем, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело без его участия по ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, чт. 165.1 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.06.2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, выслушав истца фио, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно ст. 196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Таким образом, обоснованным решение следует признавать тогда, когда в нем отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Решение суда указанным требованиям закона не отвечает в полной мере.

При разрешении спора судом установлено, что 30.05.2015 между фио и наименование организации заключен договор добровольного страхования (международный страховой полис) СА N SB10047085AN1 на "Особых условиях страхования непредвиденных расходов физических лиц - клиентов банка", являющихся неотъемлемой часть договора страхования, срок страхования определен с 22.04.2015 по 21.05.2016.

В соответствии с полисом страхователь (застрахованный) застрахован, в частности, на случай наступления следующих рисков: медико-транспортные расходы, включая медицинские амбулаторные и стационарные расходы, экстренную стоматологическую, медицинскую транспортировку и уход.

Общий лимит ответственности по договору установлен в размере 50 000 Евро.

Согласно Условиям страхования, страховым случаем является событие, предусмотренное настоящими Условиями, при наступлении которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страхового возмещения в пределах страховой суммы. Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, выезжающего за пределы постоянного места жительства, связанные, в частности, с риском возникновения непредвиденных расходов (п. 2.1.1 Условий).

В соответствии с п. 2.2. Условий, возмещение расходов застрахованного может производится путем оплаты услуг, оказанных в связи с наступлением страхового случая, непосредственно страхователю (застрахованному) после возвращения в страну постоянного проживания, или иной организации (Сервисная компания), выполняющей обязанности страхового комиссара и оплатившей на месте эти расходы.

Страховым случаем по страхованию непредвиденных расходов является событие, вызванное внезапным заболеванием, несчастным случаем, смертью застрахованного или любым другим обязательством/происшествием, в результате которого у застрахованного или выгодоприобретателя возникает необходимость в оплате непредвиденных расходов (п. 4.1.1.Условий).

Согласно п. 6.5.1 Условий, страховщик не возмещает расходы, связанные с лечением заболеваний, известных к моменту заключения страхового полиса, а также хронических заболеваний и их обострений, независимо от того, осуществлялось ли по ним лечением или нет.

12.06.2015 фио на территории США был экстренно госпитализирован и доставлен в Summerlin Hospital Medical Center с острой болью в брюшной полости.

Сотрудники Summerlin Hospital Medical Center провели обследование, по результатам которого установили диагноз "дивертикулит", назначили соответствующее указанному диагнозу лечение: прописали лекарственные препараты.

Стоимость оказанных фио медицинских услуг Summerlin Hospital Medical Center составила 6 700 долларов США.

фио из личных денежных средств оплатил Summerlin Hospital Medical Center 4 000 долларов США.

фио обратился в наименование организации с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения.

наименование организации отказало в выплате страхового возмещения.

Руководствуясь ч. 1 ст. 934, ч. 1 ст. 947, ст. 942 ГК РФ, ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", оценив собранные по делу доказательства, суд установил, что 12.06.2015 произошел страховой случай, в связи с чем у наименование организации возникла обязанность по выплате страхового возмещения и учитывая, что истцом представлены допустимые доказательства наступления страхового случая и несения расходов на лечение в общей сумме 4 000 долларов США, взыскал с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 4 000 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, а также расходы, понесенные истцом на оплату обследования, подтверждающего отсутствие хронического заболевания в размере 13 700 руб, признав их обоснованными и документально подтвержденными.

Учитывая, что по условиям договора страхования, предусмотрена лишь компенсация расходов, понесенных истцом на лечение, суд первой инстанции отказал истцу в удовлетворении его требований об обязании ответчика оплатить клинике неоплаченную стоимость услуг Summerlin Hospital Medical Center в размере 2 715,66 долларов США, как не основанные на законе.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ и ст. 333 ГК РФ, суд взыскал с ответчика в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере 1000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 7 013 руб.

Ответчик в своей апелляционной жалобе указывал, что в силу положений абз. 5 п. 11.5 Особых условий страхования, выплата страхового возмещения в случае подтверждения страхового события производится в рублях по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Судебная коллегия соглашается с указанными доводами апелляционной жалобы, поскольку обстоятельства, указанные представителем наименование организации нашли свое подтверждение в материалах дела, однако ошибочно были оставлены судом без внимания.

Тогда как в соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения".

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно абз. 5 п. 11.5 Особых условий страхования, выплата страхового возмещения в случае подтверждения страхового события производится в рублях по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая. (л.д. 34-35),

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда в части обязания ответчика выплатить истцу страховое возмещение в размере 4 000 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда подлежит изменению по ст. 328 ГПК РФ, с изложением решения суда в данной части в новой редакции о взыскании с наименование организации в пользу истца страхового возмещения в размере 218114 руб, (4000 долларов США по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая - 12.06.2015, равному 54,5285 руб. за 1 доллар США).

Иные доводы апелляционной жалобы ответчика, не могут повлечь изменение или отмену решения, так как не основаны на законе и направлены на переоценку выводов суда и доказательств по делу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Симоновского районного суда г. Москвы от 20 мая 2019 года в части размера взысканного страхового возмещения - изменить, иззложив решение суда в указанной части в новой редакции:

Взыскать с наименование организации в пользу фио страховое возмещение в размере 218114 рублей.

В остальной части решение Симоновского районного суда г. Москвы от 20 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика наименование организации - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи