Апелляционное определение СК по гражданским делам Смоленского областного суда от 22 октября 2019 г. по делу N 33-3587/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:

председательствующего: Бобриковой Л.В,

судей: Дороховой В.В, Чеченкиной Е.А.

при секретаре Кадилине А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковнеревой Р.Т. к ООО "Консилиум М.Д.24", Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный"), АО "Альфа Страхование" о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе Ковнеревой Р.Т. на решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 27.06.2019.

Заслушав доклад судьи Дороховой В.В, объяснения представителя истца Ковнеревой Р.Т.- Осипенковой О.В, судебная коллегия

установила:

Ковнерева Р.Т. обратилась в суд с иском к ООО "Консилиум М.Д.24", ПАО КБ "Восточный", АО "Альфа Страхование" о защите прав потребителей, в обоснование указав, что (дата) между ней и ПАО КБ "Восточный" был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме "данные изъяты" рублей под "данные изъяты" % годовых в случае проведения безналичных операций и под "данные изъяты"% годовых в случае проведения наличных операций, открыт текущий банковский счет N. Одновременно при заключении кредитного договора истец согласилась на оказание ей дополнительных услуг по страхованию имущества АО "АльфаСтрахование", стоимостью "данные изъяты" рублей; на получение информационно-консультационных услуг от ООО "Консилиум М.Д.24", стоимостью "данные изъяты" рублей; на оформление услуги банка "Выпуск дебетовой карты "Тарифный план Суперзащита" Пакет N" с пакетом дополнительных банковских услуг, стоимостью "данные изъяты" рублей. Оплата услуг страхования и информационно-консультационных услуг была осуществлена за счет кредитных средств путем их безналичного перечисления АО "АльфаСтрахование" и ООО "Консилиум М.Д.24". Истцу выдан полис-оферта страхования имущества от (дата), а также сертификат "данные изъяты" от (дата). Оплата услуг банка за выпуск дебетовой карты "Тарифный план защита" Пакет N" по условиям договора должна осуществляться в рассрочку в течение "данные изъяты" месяцев. Истцом оформлено заявление в банк на открытие текущего банковского счета с номером N. Ознакомившись с содержанием дополнительных услуг, истец приняла решение отказаться от их получения, в связи с чем, в тот же день (дата) обратилась в Банк, АО "АльфаСтрахование" и ООО "Консилиум М.Д.24" с заявлениями об отказе от платных услуг и возврате уплаченных по договорам денежных средств, которые оставлены ответчиками без удовлетворения.

Также (дата) она обратилась в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита, для чего внесла "данные изъяты" рублей в счет погашения кредита в полном объеме. Однако банк задолженность не погасил, сославшись на письменное согласие заемщика на досрочное погашение кредита только в случае полной оплаты услуги "Выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита "Пакет N" в сумме "данные изъяты" рублей. Поскольку истец не намеревалась в дальнейшем продолжать пользоваться кредитной картой, (дата) она была вынуждена оплатить "данные изъяты" рублей за выпуск дебетовой карты, а также остаток процентов за пользование кредитом, рассчитанные банком по состоянию на (дата), в сумме "данные изъяты" рублей.

Вместе с тем, истец считает недействительным условие о возможности досрочного погашения кредита только в случае оплаты стоимости дебетовой карты, учитывая, что она отказалась от услуги "Выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N", и Банк обязан был досрочно погасить по кредитному договору основной долг в сумме "данные изъяты" рублей, а также проценты за пользование кредитом в сумме "данные изъяты" рублей. Истец считает, что она понесла убытки в виде оплаченных процентов за пользование кредитом, которые начислялись на сумму невозвращенных денежных средств, включенных в сумму кредита. Уточнив исковые требования, Ковнерева Р.Т. просит взыскать:

- с АО "АльфаСтрахование", ПАО "Восточный экспресс банк" солидарно убытки в сумме 286,09 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 10000,00 рублей за период с (дата) по (дата),- в размере 311,30 рублей, почтовые расходы 46,00 рублей;

- с ООО "Консилиум М.Д.24", ПАО "Восточный экспресс банк" солидарно оплату по договору оказания информационно-консультационных услуг в сумме 4900,00 рублей, убытки в сумме 261,78 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4900,00 рублей за период с (дата) по (дата) в размере 171,27 рублей и далее, начиная с (дата) по день фактического исполнения решения суда, почтовые расходы 46,00 рублей;

- с ПАО "Восточный экспресс банк" оплату за выпуск дебетовой карты "Суперзащита" в сумме 31000,00 рублей, излишне оплаченные проценты за пользование кредитом 3268,69 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 34268,69 рублей за период с (дата) по (дата),- в размере 923,14 рублей, и далее, начиная с (дата) по день фактического исполнения решения суда, почтовые расходы 46,00 рублей;

- с АО "АльфаСтрахование", ООО "Консилиум М.Д.24", ПАО "Восточный экспресс банк" компенсацию морального вреда в размере 20000,00 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, а также судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 25000,00 рублей.

Определением Промышленного районного суда... от (дата) производство по делу в части требований Ковнеревой Р.Т. к АО "АльфаСтрахование", ПАО "Восточный экспресс банк" о взыскании солидарно убытков в сумме 286,09 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 10000 рублей за период с (дата) по (дата) в размере 311,30 рублей, почтовых расходов в сумме 46 рублей прекращено в связи с отказом истца от данной части иска.

Решением Промышленного районного суда г. Смоленска от 27.06.2019 требования Ковнеревой Р.Т. удовлетворены частично. С ООО "Консилиум М.Д.24" в пользу Ковнеревой Р.Т. взысканы уплаченные по договору оказания информационно-консультационных услуг денежные средства в размере 1500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1500 рублей за период с 13.10.2018 по 27.06.2019 в размере 81,70 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1500 рублей с 28.06.2019 по день фактического исполнения решения суда о возврате денежных средств в сумме 1500 рублей, 46 рублей почтовых расходов, 500 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 1000 рублей, 25000 рублей в возмещение расходов на представителя. В удовлетворении остальной части исковых требований к ООО "Консилиум М.Д.24" и требований к ПАО КБ "Восточный", АО "Альфа Страхование" отказано. С ООО "Консилиум М.Д.24" в доход бюджета города Смоленска взыскана госпошлина в размере 700,00 рублей.

В апелляционной жалобе истец Ковнерева Р.Т. ставит вопрос об отмене решения и принятии нового решения об удовлетворении требований в полном объеме, указывает, что суд необоснованно отказал во взыскании стоимости услуги за выпуск дебетовой карты в сумме 31000,00 рублей, так как договор на предоставление дополнительной услуги "Тарифный план "Суперзащита" между истцом и банком фактически не заключался, отсутствует акцепт банком оферты заявителя в виде открытия счета и предоставления истцу реквизитов карты, необходимых для совершения операций, сама карта не выпущена. По мнению истца, судом не дана надлежащая оценка ее заявлению от (дата) об отказе от договора банковского счета, которое следует расценивать как извещение об отзыве оферты истца о заключении договора банковского счета N с пакетом услуг "Тарифный план Суперзащита". Истица воспользовалась правом на отказ от исполнения договора по предоставлению указанной услуги "Тарифный план Суперзащита", поэтому ввиду отсутствия фактических затрат банка на открытие счета и выпуска карты, денежные средства в сумме "данные изъяты" рублей подлежат возврату в полном объеме. Ковнерева Р.Т. не согласна также с частичным удовлетворением требований к ООО "Консилиум М.Д. 24", считает, что при отказе от договора по оказанию информационно-консультативных услуг, фактически понесенные данной организацией расходы на активацию сертификата, устную и письменную консультации подлежат возмещению только в случае обращения стороны за оказанием услуг по сертификату. Однако сертификат не активирован, истец за оказанием информационно-консультативных услуг к ответчику не обращался, доказательств обратного не представлено, поэтому возврат стоимости услуг по договору с ООО "Консилиум М.Д. 24" должен быть осуществлен в полном объеме.

По мнению истца, суд не принял во внимание досрочное внесение истцом (дата) денежных средств в сумме "данные изъяты" рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем пришел к неверному выводу об отсутствии оснований для взыскания с банка излишне оплаченных истцом процентов за пользование кредитом в сумме "данные изъяты" рублей за период (дата) по (дата). По мнению истца, банк необоснованно начислял на "данные изъяты" рублей проценты за пользование кредитом исходя из ставки "данные изъяты"% годовых, поскольку указанная сумма была перечислена страховщику в безналичном порядке, следовательно, проценты на нее подлежат исчислению исходя из ставки "данные изъяты"% годовых. Истец также не согласен с отказом суда во взыскании с банка убытков в сумме "данные изъяты" рублей в виде излишне уплаченных процентов на сумму несвоевременно возвращенных "данные изъяты" рублей.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Осипенкова О.В. поддержала доводы апелляционной жалобы в полном объеме.

Истец Ковнерева Р.Т, представители ответчиков ООО "Консилиум М.Д.24", ПАО "Восточный экспресс банк", АО "Альфа Страхование" в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В силу ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, апелляционная инстанция приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что (дата) между Ковнеревой Р.Т. и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме "данные изъяты" рублей под "данные изъяты" % годовых за проведение безналичных операций и под "данные изъяты" % годовых за проведение наличных операций, открыт текущий банковский счет N.

Согласно п. 17 данного договора Банк предоставляет Заемщику кредит путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС, номер ТБС N) установления Лимита кредитования, 3) выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Одновременно с заключением кредитного договора истец подписала Согласие на дополнительные услуги, согласно которому в случае заключения с Ковнеревой Р.Т. договора кредитования согласилась на оформление следующих услуг:

- услуги страхования имущества АО "АльфаСтрахование", оплата которой производится за счет кредитных средств в сумме "данные изъяты" рублей путем безналичного перечисления,

- получения информационно-консультационных услуг от ООО "Консилиум М.Д.24", оплата которых осуществляется за счет кредитных средств в сумме "данные изъяты" рублей путем безналичного перечисления,

- услуги "Выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N 7 (RUR)", оплата которой в сумме "данные изъяты" рублей осуществляется в рассрочку, ежемесячно в течение "данные изъяты" месяцев. При приобретении данной услуги банк бесплатно предоставляет клиенту следующие услуги: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ "Восточный", выпуск дополнительной банковской карты "Карта N1 детская", начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка "Cash-back".

Оплата услуги страхования имущества и информационно-консультационных услуг

осуществлена банком (дата) путем перечисления денежных средств АО "АльфаСтрахование" и ООО "Консилиум М.Д.24" (л.д. 34).

(дата) истцу выдан полис - оферта страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения N N, а также сертификат N.

(дата) Ковнерева Р.Т. подала в банк заявление, согласно которому она просила заключить с ней договор текущего банковского счета, открыть текущий банковский счет N согласно тарифному плану "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N7 (RUR)", выпустить к счету банковскую карту "данные изъяты" без материального носителя. Плата за выпуск карты составляет "данные изъяты" рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам. Ежемесячный платеж составляет "данные изъяты" рублей, за исключением платежа за последний месяц периода оплаты, составляющего "данные изъяты" рублей.

(дата) истец направила в адрес АО "АльфаСтрахование", ООО "Консилиум М.Д.24" заявления об отказе от договора страхования от (дата) и договора на оказание информационно-консультационных услуг от (дата) (л.д. 80, 81).

Заявления получены АО "АльфаСтрахование" (дата), (л.д.25), ООО "Консилиум М.Д.24" (дата) (л.д. 26, 27).

(дата) и (дата) истец обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением об отказе от договора текущего банковского счета N и возврате денежных средств (в случае их уплаты), а также с требованием вернуть ей денежные средства, уплаченные ею за подключение к тарифному плану "Суперзащита". Данные обращения получены банком (дата) и (дата) соответственно (л.д. 24, 28).

Согласно ответу Банка от (дата) ввиду недостаточности данных банк просил представить письменное заявление на отказ от дебетовой карты "Суперзащита" с указанием номера счета карты.

(дата) истец повторно обратилась в банк с претензией, а также в СК "ВТБ Страхование" с заявлением об отказе от дебетовой карты "Суперзащита" с пакетом услуг, а также от всех возможных дополнительных услуг, возврате денежных средств в сумме "данные изъяты" рублей путем их зачисления на текущий банковский счет N.

(дата) Ковнерева Р.Т. обратилась в ПАО "КБ "Восточный" с заявлением о досрочном погашении кредита, внесла на счет N денежные средства в размере "данные изъяты" рублей в счет погашения основного долга и "данные изъяты" рублей в счет погашения процентов за пользование кредитом, а всего "данные изъяты" рублей. Однако досрочное погашение кредита произведено не было в связи с неполной оплатой услуги "Суперзащита".

В ответе от (дата) на обращение Ковнеревой Р.Т. от (дата) банк сообщает, что для проведения частичного досрочного погашения истцу необходимо обратиться в банк и оформить соответствующие заявления.

Согласно информации о задолженности истца по договору кредитования по состоянию на (дата) сумма для полного досрочного погашения задолженности составила "данные изъяты" рублей, включая "данные изъяты" рублей- сумму задолженности за выпуск дебетовой карты "Суперзащита".

(дата) Ковнерева Р.Т. повторно обратилась в банк с заявлением о полном досрочном возврате кредита, с заявлением о досрочном внесении платы за выпуск банковской карты без материального носителя, согласно которому просила списать с текущего банковского счета N денежные средства в сумме "данные изъяты" рублей, а также заявлением на закрытие лимита кредитования и текущего банковского счета.

Согласно приходному кассовому ордеру (дата) истцом внесены денежные средства в общей сумме "данные изъяты" рублей.

В тот же день банком произведено погашение задолженности по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата) (л.д.121-122).

Денежные средства в сумме "данные изъяты" рублей, внесенные в счет оплаты услуг по страхованию имущества, возвращены истцу АО "АльфаСтрахование" (дата) (л.д. 60), в связи с чем, истец отказалась от исковых требований к АО "АльфаСтрахование", ПАО КБ "Восточный" о взыскании солидарно в ее пользу убытков в сумме "данные изъяты" рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме "данные изъяты" рублей за период с (дата) по (дата) в размере "данные изъяты" рублей, в возмещение почтовых расходов "данные изъяты" рублей, производство по делу в указанной части прекращено в связи с отказом истца от иска.

Требования истца о возврате ей денежных средств в размере "данные изъяты" руб. и "данные изъяты" руб. оставлены ответчиками без удовлетворения.

В подтверждение несения расходов на услуги представителя Осипенковой О.В. истец представила договор возмездного оказания юридических услуг от (дата) и расписку от (дата), почтовых расходов три квитанции от (дата) и (дата) на "данные изъяты" рублей каждая (л.д.45,46).

В ходе судебного разбирательства представитель ПАО "КБ "Восточный" не признал иск, в письменных возражениях указывал, что истец добровольно выразила согласие на оформление дополнительной услуги "Выпуск дебетовой карты "Тарифный план Суперзащита" Пакет N7". Истец была ознакомлена со стоимостью и порядком оплаты данной услуги и согласилась, о чем имеется ее собственноручная подпись. Услуга является комплексной, неделимой, отказ в части указанных услуг невозможен, в связи с чем оснований для возврата платы за услугу не имеется. Отказ от дебетовой карты не освобождает истца от обязанности оплаты фактически оказанных банком услуг. Кроме того, оформление дебетовой карты и открытие счета по тарифному плану "Суперзащита" является самостоятельной услугой, за которую банк может устанавливать комиссионное вознаграждение, создающей для заемщика дополнительное благо и полезный эффект.

Разрешая требование истца о взыскании с ПАО КБ "Восточный" платы за выпуск дебетовой карты "Суперзащита" в сумме 31000 рублей и отказывая в его удовлетворении, суд, руководствуясь ст.ст. 1, 9, 10, 309, 310, 420, 421, 428, 432, 434, 438, 779, 859 ГК РФ, ч.ч. 1, 2 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 N161-ФЗ "О национальной платежной системе", разъяснениями, содержащимися в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N54 "О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении", проанализировав условия заключенного договора кредитования вкупе с условиями договора текущего банковского счета по тарифному плану ""Суперзащита" Пакет N7", исходил из того, что обязанность по оплате стоимости дополнительной услуги "выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N7 в сумме "данные изъяты" рублей согласована сторонами и не нарушает права истца как потребителя.

Установив, что оказываемые банком услуги по выпуску и обслуживанию карты имеют самостоятельную потребительскую ценность для ее держателя, суд пришел к выводу, что в случае отказа истца от получения оказанной услуги, при отсутствии доказательств невозможности Ковнеревой Р.Т. ею воспользоваться, стоимость данной услуги возврату не подлежит. Поскольку истцом на момент обращения в банк с заявлением от "данные изъяты" об отказе от договора обязанность по оплате дополнительной услуги "выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N7 в сумме "данные изъяты" рублей исполнена не была, ее первоначальный односторонний отказ не повлек юридических последствий. После внесения указанной платы (дата), и исполнив, таким образом свою обязанность по уплате комиссии за выпуск и обслуживание карты, не нарушающей ее права как потребителя, Ковнерева Р.Т. не имеет права на возврат оплаты услуги, которой она не воспользовалась.

При этом суд отклонил доводы истца о неполучении карты, сославшись на условия договора, в соответствии с которыми выдача карты на материальном носителе не осуществляется.

Поскольку требование истца о взыскании стоимости дополнительной услуги "выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N7 не удовлетворено, суд также отказал в удовлетворении производных от него требований о взыскании излишне оплаченных процентов за пользование кредитом "данные изъяты" рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме "данные изъяты" рублей за период времени с (дата) по (дата) в размере "данные изъяты" рублей и далее, начиная с (дата) по день фактического исполнения решения суда, почтовых расходов "данные изъяты" рублей, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Разрешая исковые требования о взыскании солидарно с ООО "Консилиум М.Д.24", ПАО КБ "Восточный" платы по договору оказания информационно-консультационных услуг в сумме "данные изъяты" рублей, проанализировав условия данного договора, руководствуясь ст. 781 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей", суд пришел к выводу о взыскании с ООО "Консилиум М.Д. 24" стоимости данных услуг, размер которой за вычетом фактически понесенных ответчиком расходов, связанных с исполнением обязательств по договору от (дата), в общей сумме "данные изъяты" рублей, составляет "данные изъяты" рублей.

Установив, что заявление истца об отказе от договора оказания информационно-консультационных услуг получено ООО "Консилиум М.Д. 24" (дата), то с указанной даты у общества возникла обязанность по возврату истцу денежных средств в размере "данные изъяты" рублей. Поскольку доказательств их возврата истцу не представлено, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, период с (дата) по (дата) в сумме "данные изъяты" рублей, и далее, начиная с (дата) по день фактического исполнения решения суда.

Суд отклонил доводы истца о взыскании стоимости информационно-консультационных услуг в солидарном порядке с ПАО КБ "Восточный" как основанные на неверном толковании норм материального права, указав, что солидарная ответственность не предусмотрена договором и не предусмотрена законом для данных правоотношений.

Удовлетворяя требование о взыскании компенсации морального вреда, суд, руководствуясь ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", разъяснениями, содержащимися в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28.06.2012 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", исходил из того, что ответчик ООО Консилиум М.Д. 24" не исполнил обязанность по возврату стоимости не оказанных консультационно-информационных услуг, чем, безусловно, нарушил права истца как потребителя, в связи с чем истцу подлежит компенсации моральный вред, размер которого с учетом всех обстоятельств дела, характера причиненных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости, оценен в размере "данные изъяты" рублей.

Руководствуясь положениями п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" суд возложил на ответчика ООО "Консилиум М.Д.24" обязанность по уплате Ковнеревой Р.Т. штрафа за отказ в удовлетворении ее требований в добровольном порядке в размере "данные изъяты",00 рублей.

Отказывая в удовлетворении требований Ковнеревой Р.Т. о взыскании с ответчика ООО "Консилиум М.Д. 24" в ее пользу убытков в размере "данные изъяты" рублей, представляющих собой проценты за пользование кредитными средствами в размере "данные изъяты" рублей, суд исходил из того, что материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих, что денежные средства, обязанность по возврату которых лежит на ООО "Консилиум М.Д. 24" имели бы целевое назначение в счет погашения кредита и избежания необоснованного начисления излишних процентов.

По правилам ст.ст. 98, 100 ГПК РФ суд взыскал с ответчика ООО "Консилиум М.Д. 24" понесенные истцом представительские расходы, размер которых с учетом сложности дела и объема выполненной представителем работы судом определен в размере "данные изъяты" рублей, почтовые расходы в сумме "данные изъяты" рублей.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО "Консилиум М.Д. 24" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в сумме "данные изъяты" рублей.

Проверяя решение в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия соглашается с выводом суда о взыскании с ООО "Консилиум М.Д. 24" стоимости информационно-консультационных услуг ввиду отказа Ковнеревой Р.Т. от данного договора. Однако, полагает, что взысканию с ответчика подлежит вся сумма оплаты 4900 рублей ввиду следующего.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Пунктом 1 статьи 782 ГК РФ установлено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", законодательство о защите прав потребителей распространяется и на отношения по приобретению товаров (работ, услуг) по возмездному договору, если цена в таком договоре не указана.

Статьей 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу приведенных норм заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору, фактические несение которых в силу распределения бремени доказывания должно быть подтверждено исполнителем услуг. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как и не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора.

Из материалов дела следует, что публичный договор-оферта по оказанию информационно-консультативных услуг заключен между ООО "Консилиум М.Д.24" и Ковнеревой Р.Т. (дата). Истцу выдан сертификат МОЙ ДОКТОР 24 от (дата) N N.

В соответствии с условиями п. 1.2. договора любое лицо, приобретшее Сертификат на получение информационно - консультативной услуги или получившие его на любом ином законном основании, активировавшие его на свое имя, совершив телефонный звонок на номер N и/или N, становится Заказчиком.

Согласно п. 3.2. договора для получения услуги заказчик через "Личный кабинет" на Интернет- сайте исполнителя либо с помощью специалиста по номерам телефонов исполнителя активирует Сертификат. Обратиться за информационно-консультационными услугами по Сертификату заказчик вправе после активации Сертификата. Активация Сертификата возможна в течение срока его действия.

Доступ к получению услуги осуществляется путем оформления заявки на проведение консультации через "Личный кабинет" на Интернет-сайте Исполнителя либо с помощью специалиста по номерам телефонов исполнителя. Исполнитель обязуется предоставить заказчику информационно-консультативные услуги в форме проведения дистанционной устной либо письменной консультации в течение срока, указанного в приложении N1 к настоящему договору, а информационно-консультативные услуги в форме вебинара- в разумный срок в соответствии с расписанием вебинаров, размещенном на сайте исполнителя (п.п. 3.2.1, 3.3. договора).

Согласно п. 4.1. договора данный договор-оферта вступает в силу с момента оплаты 100% стоимости Сертификата и действует в течение 1 года (если иной срок не установлен в Сертификате).

Оплата услуг произведена (дата) путем перечисления Банком денежных средств на расчетный счет ООО "Консилиум М.Д.24", что подтверждается выпиской по операциям истца за период с (дата) по (дата) (л.д. 34).

Пунктом 4.4. договора установлено, что по инициативе Заказчика с момента оплаты Сертификата до момента истечения срока его действия, настоящий Договор может быть расторгнут досрочно. О намерении расторгнуть договор Заказчик должен сообщить исполнителю по телефону либо электронной почте, указанные на Интернет сайте исполнителя либо через форму o6paтной связи на Интернет-сайте Исполнителя с указанием номера заявки. Договор считается расторгнутым с момента получения Исполнителем соответствующего сообщения заказчика, о чем заказчик уведомляется по телефону, по электронной почте либо CMC сообщением на мобильный номер, указанный им при активации. По истечении 14 дней с момента приобретения Сертификата стоимость, уплаченная за Сертификат, подлежит возврату пропорционально не истекшему сроку его действия в случае, если заказчик не обращался за оказанием услуг. При наличии обращений за оказанием услуг по Сертификату из подлежащей возврату суммы дополнительно удерживаются фактически понесенные расходы, размер которых установлен в п. 4.5. договора.

Пунктом 4.5. договора предусмотрено, что заказчик уведомлен и согласен, что фактически понесенные расходы исполнителя составляют "данные изъяты" рублей- на активацию Сертификата, "данные изъяты" рублей - расходы на устную консультацию, "данные изъяты" - расходы на письменную консультацию.

Требование об отказе от договора по оказанию информационно-консультативных услуг истец направила в адрес ответчика (дата), получено им (дата).

Таким образом, Ковнерева Р.Т. обратилась к ответчику с требованием расторгнуть договор по оказанию информационно-консультативных услуг в течение 14 дней с момента приобретения Сертификата.

Следовательно, суд пришел к правильному выводу, что у ответчика с момента получения такого требования возникла обязанность по возврату стоимости услуг.

Определяя подлежащую возврату сумму, суд первой инстанции не учел, что в соответствии с условиями договора, фактически понесенные расходы удерживаются при наличии обращений истца за оказанием услуг по Сертификату, размер которых установлен в п. 4.5. договора.

Как утверждает Ковнерева Р.Т, и ответчиком это утверждение не опровергнуто, услуги по сертификату истцу не оказывались, сертификат не активировался и не использовался.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств несения им фактических расходов на исполнение заключенного договора, в частности доказательств, свидетельствующих об активации Сертификата и обращении Ковнеревой Р.Т. за оказанием услуг, получением устных и письменных консультаций в период действия данного договора.

Поскольку несение каких-либо расходов по исполнению заключенного с истцом договора по оказанию информационно-консультативных услуг ответчиком не подтверждено, то с него подлежит взысканию стоимость Сертификата в полном объеме, а именно "данные изъяты" рублей.

Следовательно, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГПК РФ следует производить исходя из указанной суммы, размер которых за период с (дата) по (дата) составляет "данные изъяты" рублей в соответствии со следующим расчетом:

Интервал

Сумма долга

Дни

Ставка

Дней в году

Сумма

с (дата) по (дата)

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

с (дата)

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

с (дата)

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

При этом судебная коллегия отклоняет доводы Ковнеревой Р.Т. о необходимости начисления указанных процентов, начиная с (дата), поскольку в соответствии с условиями заключенного договора обязанность по возврату стоимости Сертификата у ответчика наступает с момента получения Исполнителем соответствующего заявления заказчика об отказе от договора.

Учитывая, что требование об отказе от договора по оказанию информационно-консультативных услуг ответчиком ООО "Консилиум Д.М.24" получено (дата) и не исполнено, то, начиная с (дата), истец вправе начислять и взыскивать проценты за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с п. 1,3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, в связи с чем такие проценты, начисленные на сумму "данные изъяты" рублей, подлежат взысканию, начиная с (дата) по день фактического исполнения решения суда о возврате денежных средств в сумме "данные изъяты" рублей.

Ввиду того, что законное требование Ковнеревой Р.Т. о возврате уплаченной ею стоимости Сертификата по договору по оказанию информационно-консультативных услуг от (дата) добровольно не исполнено, с ООО "Консилиум Д.М.24" в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере "данные изъяты" рублей ("данные изъяты" рублей (стоимость Сертификата) + "данные изъяты" рублей (компенсация морального вреда) / 2).

Доводы Ковнеревой Р.Т. о неправомерности отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании убытков в сумме "данные изъяты" рублей в виде излишне уплаченных процентов на несвоевременно возвращенные "данные изъяты" рублей, подлежат отклонению, поскольку истцом не представлено убедительных и достаточных доказательств того, что указанная сумма, в случае ее возврата в соответствии с условиями договора, была бы направлена на погашение кредита. Ввиду недоказанности истцом совокупности обстоятельств, необходимых для установления факта причинения убытков, учитывая, что за период задержки возврата стоимости Сертификата в пользу истца взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, суд пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении требований истца в данной части.

Судебная коллегия также отклоняет доводы апелляционной жалобы Ковнеревой Р.Т. о том, что за период (дата) по (дата) с ПАО "Восточный экспресс банк" подлежат взысканию излишне уплаченные проценты за пользование кредитом в связи с неосуществлением банком частичного досрочного погашения кредита за счет внесенных истцом (дата) денежных средств в сумме "данные изъяты" рублей.

В соответствии со ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Пунктами 4, 5 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Пунктом 7 договора кредитования предусмотрено, что в целях осуществления частичного досрочного погашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление установленной банком формы и вносит на ТБС денежные средства. Частичное досрочное погашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного погашения установлен Общими условиями.

Из изложенного и анализа условий договора следует, что частичный досрочный возврат кредита осуществляется в день совершения очередного платежа по договору кредитования в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с информационным листом по погашению кредита и иных платежей (л.д. 23) очередной датой погашения кредита является (дата).

Согласно обращению истца и платежному поручению N (л.д. 37, 38) денежные средства в счет частичного досрочного погашения задолженности в сумме "данные изъяты" рублей истцом внесены (дата) и в соответствии с условиями договора кредитования не могли быть списаны банком в счет частичного досрочного погашения ранее (дата).

Поскольку полное досрочное погашение кредита истцом осуществлено только (дата), то банк обоснованно начислял проценты за пользование кредитом на всю сумму основного долга без учета внесенных истцом денежных средств в счет частичного досрочного погашения кредита.

Между тем судебная коллегия не может согласиться с выводом суда об отказе в удовлетворении требований Ковнеревой Р.Т. о взыскании с ПАО "Восточный экспресс банк" стоимости услуги за выпуск дебетовой карты в сумме "данные изъяты" рублей и исходит из следующего.

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 7).

Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П установлено, что расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Оказываемые банком услуги по выпуску и обслуживанию расчетных карт имеют самостоятельную потребительскую ценность для их держателей. Банк выпускает расчетную карту, осуществляет ее техническую поддержку, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать денежные средства.

Из заявления Ковнеревой Р.Т. на открытие текущего банковского счета от (дата) усматривается, что она просила заключить с ней договор текущего банковского счета, открыть текущий банковский счет N согласно тарифному плану "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N7 (RUR)", произвести акцепт оферты о заключении договора в течение 30 календарных дней путем открытия счета в выбранной валюте, выпустить к счету банковскую карту "данные изъяты" без материального носителя. Выпуск карты подтверждается предоставлением истцу реквизитов Карты, необходимых для совершения операций. Реквизиты карты становятся доступны клиенту в устройствах самообслуживания с момента акцепта оферты банком. Плата за выпуск карты составляет "данные изъяты" рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам. Ежемесячный платеж составляет "данные изъяты" рублей, за исключением платежа за последний месяц периода оплаты, составляющего "данные изъяты" рублей. В пакет включены следующие услуги: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ "Восточный", выпуск дополнительной банковской карты "Карта N1 детская", начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка "Cash-back".

Проанализировав материалы дела, условия предоставления банком услуги по выпуску дебетовой карты "Тарифный план Суперзащита" Пакет N7", судебная коллегия приходит к выводу, при рассмотрении данного спора Банк не представил достаточных доказательств того, что он исполнил обязательства и выпустил для Ковнеревой Р.Т. к счету на ее имя N банковскую карту "данные изъяты" без материального носителя и предоставил Пакет услуг N 7.

В частности, не представлено доказательств предоставления истцу реквизитов карты, как это указано было в заявлении от (дата), доказательств того, что истец была ознакомлена с порядком работы устройства самообслуживания со своим счетом, с порядком совершения операций по счету, что у истца имелась реальная возможность воспользоваться предоставленными ей услугами.

В судебном заседании установлено, что Ковнерева Р.Т. полностью погасила кредит (дата), действие кредитного договора было прекращено в тот же день; в период его действия Ковнерева Р.Т. услугами "Тарифный план Суперзащита" Пакет N7, а также самой дебетовой картой к счету N не пользовалась; (дата) и (дата) она обратилась в банк с заявлением об отказе от договора текущего банковского счета N и возврате денежных средств "данные изъяты" рублей (в случае их уплаты), а также с требованием вернуть ей денежные средства, уплаченные ею за подключение к тарифному плану "Суперзащита" ПакетN7.

С целью полного досрочного погашения кредита истец была вынуждена оплатить "данные изъяты" рублей за выпуск дебетовой карты, что подтверждается платежным поручением N от (дата).

Ответчик со своей стороны не предоставил доказательств того, что он понес какие-либо фактические затраты в период действия договора текущего банковского счета; информация об оплате за предоставление пакета банковских услуг не позволяет определить конкретную стоимость отдельной банковской услуги в рамках Тарифного плана "Суперзащита" Пакет N 7.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что Ковнерева Р.Т. имела право отказаться от предоставленных банком услуг по выпуску дебетовой карты и услуг "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N 7, а Банк, в свою очередь, в связи с отсутствием доказательств понесенных им фактических расходов в рамках данной услуги, обязан был вернуть уплаченную истцом сумму "данные изъяты" рублей.

С учетом изложенного, при отсутствии доказательств возврата истцу указанной суммы, с ПАО "Восточный экспресс банк" подлежит взысканию "данные изъяты" рублей.

Также заслуживают внимания доводы истца о том, что банк необоснованно начислял на "данные изъяты" рублей проценты за пользование кредитом исходя из ставки "данные изъяты"% годовых.

В соответствии с условиями договора кредитования за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты по ставке "данные изъяты"% годовых за проведение безналичных операций и 50% годовых за проведение наличных операций.

Из материалов дела следует, что Ковнерева Р.Т. при оформлении информационно-консультационных услуг от ООО "Консилиум М.Д.24", дала согласие на их оплату за счет кредитных средств в сумме "данные изъяты" рублей путем безналичного перечисления (л.д. 118-119).

Оплата стоимости Сертификата осуществлена банком (дата) путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет ООО "Консилиум М.Д.24".

Согласно выписке по счету Ковнеревой Р.Т. за период с (дата) по (дата) (л.д. 34) по распоряжению заемщика банком были проведены следующие операции по счету в общей сумме "данные изъяты" рублей:

- безналичные: перечисление стоимости Сертификата на расчетный счет ООО "Консилиум М.Д.24" в размере "данные изъяты" рублей, перечисление страховой премии АО "Альфастрахование" в сумме "данные изъяты" рублей;

- наличные: выдача наличных по карте в сумме "данные изъяты" рублей.

- комиссии, списанные банком за оказанные истцу услуги по снятию наличных - "данные изъяты" рублей, за выдачу карты- "данные изъяты" рублей, за предоставление информации о кредитной истории- "данные изъяты" рублей.

Из представленной банком информации о задолженности истца по договору кредитования по состоянию на (дата) и (дата) (л.д. 36, 39) усматривается, что сумма долга по наличным операциям составляет "данные изъяты" рублей и включает в себя: "данные изъяты" рублей- выдача наличных по карте, "данные изъяты" рублей- комиссия за снятие наличных, "данные изъяты" рублей- оплата информационно-консультационных услуг ООО "Консилиум М.Д.24"; сумма долга по безналичным операциям - "данные изъяты" рублей и включает в себя "данные изъяты" рублей- оплата страховой премии АО "АльфаСтрахование", "данные изъяты" рублей- комиссия за выдачу карты, "данные изъяты" рублей- комиссия за предоставление информации о кредитной истории.

Таким образом, следует вывод, что банк, в нарушение условий кредитования, необоснованно начислял на перечисленные в безналичном порядке "данные изъяты" рублей проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки в размере "данные изъяты"%, действующей в отношении операций с наличными денежными средствами, поскольку на указанную сумму подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке "данные изъяты"% годовых.

Следовательно, переплата по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) составила "данные изъяты" рублей (("данные изъяты" рублей Х "данные изъяты"% / 365 Х "данные изъяты" дней) - ("данные изъяты" рублей Х "данные изъяты"% / 365 Х "данные изъяты" дней)).

Учитывая, что судом апелляционной станции установлен факт незаконного отказа истцу в возврате денежных средств в сумме "данные изъяты" рублей, а также факт переплаты истцом процентов за пользование кредитом в размере "данные изъяты" рублей, то на указанные суммы подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужыми денежными средствами за период с (дата) по (дата).

Согласно информации банка России от (дата) и (дата) размер ключевой ставки с (дата) составляет "данные изъяты" процентов годовых, с (дата) - "данные изъяты" процентов годовых.

Поскольку период начисления процентов за пользование чужыми денежными средствами банком не опровергнут Банком, с него подлежат взысканию проценты за период с (дата) по (дата) в размере "данные изъяты" рублей (("данные изъяты" х "данные изъяты"%/ "данные изъяты") + ("данные изъяты" х "данные изъяты"%/ "данные изъяты")).

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, в связи с чем такие проценты, начисленные на сумму "данные изъяты" рублей, подлежат начислению и взысканию с ответчика, начиная с (дата) по день фактического исполнения решения суда о возврате денежных средств в сумме "данные изъяты" рублей.

Поскольку факт нарушения ответчиком ООО "Восточный экспресс банк" прав Ковнеревой Р.Т. как потребителя банковской услуги, установлен судебной коллегией, то с Банка в пользу Ковнеревой Р.Т. на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом конкретных обстоятельств дела, размера неисполненного обязательства, длительности его неисполнения, исходя из требований разумности и справедливости, определен судебной коллегией в размере "данные изъяты" рублей.

В силу требований п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя с Банка подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ввиду того, что законное требование Ковнеревой Р.Т. о возврате уплаченной ею стоимости услуги "Тарифный план Суперзащита" Пакет N7, добровольно Банком не исполнено, с ПАО "Восточный экспресс банк" в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере "данные изъяты" рублей ("данные изъяты" рублей (стоимость услуги) + "данные изъяты" рублей (компенсация морального вреда) / 2).

Обжалуемым решением с ООО "Консилиум Д.М.24" в пользу Ковнеревой Р.Т. взысканы расходы на оказание юридических услуг в сумме "данные изъяты" рублей.

Поскольку требования Ковнеревой Р.Т. к ПАО "Восточный экспресс банк", частично удовлетворены, то, расходы на оказание юридических услуг с учетом пропорциональности удовлетворенных исковых требований взыскиваются в пользу истца в следующем размере: с Банка- "данные изъяты" рублей, с ООО "Консилиум Д.М.24"- "данные изъяты" рублей. С учетом положений п. 1 ст. 98 ГПК РФ с Банка в доход бюджета... подлежит также взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части имущественных требований, что составит "данные изъяты" рублей.

Руководствуясь ст.ст. 199, 328, 329, п.3,4 ч.1 ст.330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 27.06.2019 в части отказа в удовлетворении исковых требований Ковнеревой Р.Т. к ПАО "Восточный Экспресс банк" отменить, принять в указанной части новое решение о частичном удовлетворении исковых требований.

Решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 27.06.2019 в части исковых требований Ковнеревой Р.Т. к ООО "Консилиум М.Д.24" изменить.

Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции:

"Исковые требования Ковнеревой Р.Т. удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО "Восточный экспресс банк" в пользу ФИО в счет возврата денежных средств, уплаченных за выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N7, - 31000 рублей, излишне оплаченные проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - в сумме 137,17 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму 31137,17 рублей за период с (дата) по (дата),- в размере 774,80 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму 31137,17 рублей, начиная с (дата) по день фактического исполнения решения суда о возврате денежных средств в сумме 31137,17 рублей, 500 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 15750 рублей, представительские расходы в размере 15000 рублей.

Взыскать с ООО "Консилиум М.Д.24" в пользу Ковнеревой Р.Т. уплаченные по договору оказания информационно-консультационных услуг денежные средства в размере 4900 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму 4900 рублей за период с (дата) по (дата),- в размере 265,88 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму 4900 рублей, начиная с (дата) по день фактического исполнения решения суда о возврате денежных средств в сумме 4900 рублей, 500 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 2700 рублей, почтовые расходы 46 рублей, представительские расходы в размере 10000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ООО "Консилиум М.Д.24", ПАО "Восточный экспресс банк", АО "Альфа Страхование" - отказать.

Взыскать с ООО "Консилиум М.Д.24" в доход бюджета муниципального образования "город Смоленск" госпошлину в размере 700 рублей.

Взыскать с ПАО "Восточный экспресс банк" в доход бюджета муниципального образования "город Смоленск" госпошлину в размере 1457,36 рублей".

Председательствующий:

Судьи: