Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 04 декабря 2019 г. по делу N 8Г-2150/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тришкиной М.А, судей Захарова В.В, Спрыгиной О.Б, рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Банка "ЦЕРИХ" (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Качалиной Ирине Константиновне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

по кассационной жалобе Банка "ЦЕРИХ" (закрытое акционерное общество)

на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 13 августа 2019 года.

Заслушав доклад судьи Захарова В.В, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Качалиной И.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь, что 4 сентября 2015 года между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Качалиной И.К. заключен кредитный договор N N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 48 216 руб. 06 коп. на потребительские цели под 174, 64% годовых с даты предоставления кредита по 23 сентября 2015 года и под 30% годовых с 24 сентября 2015 года по 5 сентября 2016 года.

Ссылаясь, что Качалиной И.К. не исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, истец просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 1 февраля 2019 года в размере 57 416 руб. 73 коп, из которых 28262 руб. 95 коп. - основной долг, 692 руб. 68 коп. - задолженность по процентам, 27 684 руб. 48 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 776 руб. 62 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины - 1 922 руб. 50 коп.

Решением Навлинского районного суда Брянской области от 30 мая 2019 года исковые требования Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) удовлетворены.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 13 августа 2019 года решение суда первой инстанции изменено, постановлено взыскать с Качалиной И.К. в пользу Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по договору потребительского кредита N N от 4 сентября 2015 года в размере 41 716 руб. 73 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины - 1451 руб. 50 коп.

В кассационной жалобе Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" просит апелляционное определение отменить, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены оспариваемого судебного акта.

На основании ст. 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено ГПК РФ.

В силу статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом апелляционной инстанции не допущено.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 4 сентября 2015 года между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Качалиной И.К. заключен кредитный договор N N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 48 216 руб. 06 коп. на потребительские цели под 174, 64% годовых с даты предоставления кредита по 23 сентября 2015 года и под 30% годовых с 24 сентября 2015 года по 5 сентября 2016 года. Предельный срок погашения кредита установлен до 5 сентября 2016 года.

В соответствии с графиком погашения платежей Качалина И.К. обязана вносить ежемесячно по 4 943 руб. 11 коп, начиная с 5 октября 2015 года по 3 августа 2016 года, последний платеж 5 сентября 2016 года определен в сумме 4942 руб. 12 коп.

Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами. Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.

21 ноября 2011 года между Банком "ЦЕРИХ" и ООО "РФЗ" заключено соглашение N 34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом", в соответствии с которым ООО "РФЗ" осуществляло деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 26 февраля 2016 года NОД-674 у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу NА48-1180/2016 Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

6 июня 2016 года представителем конкурсного управляющего банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в адрес Качалиной И.К. направлено уведомление, в котором указано, что денежные средства в погашение кредитной задолженности перед банком необходимо направлять на счет конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по соответствующим реквизитам.

В соответствии с условиями, изложенными в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 6 договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей и который является неотъемлемой частью договора.

Пунктами 8 и 8.1 договора потребительского кредита от 4 сентября 2015 года определены способы исполнения обязательств по договору заёмщиком как в наличном, так и безналичном порядке. Адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении N2 к договору. В Приложении N2 указаны пункты приема оплаты платежей ООО "РФЗ" в Брянской области.

Из представленных Качалиной И.К. в материалы дела чеков-ордеров следовало, что ею вносились платежи в счет погашения кредитной задолженности.

Расчет задолженности произведен конкурсным управляющим без учета внесенных ответчиком платежей 4 сентября 2015 года в размере 5 700 руб, 12 февраля 2016 года - 5 000 руб, 11 мая 2016 года - 5 000 руб.

Руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, п. 14, 15 ст. 4 Федерального закона от 3 июня 2009 года N103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами", суд апелляционной инстанции пришел к правильному выводу о том, что размер задолженности подлежал снижению на общую сумму 15 700 руб, в связи с чем требования истца должны быть удовлетворены частично, с Качалиной И.К. в пользу Банка "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов подлежала взысканию задолженность в размере 41 716 руб. 73 коп.

При этом судебная коллегия учитывает, что денежные средства вносились Качалиной И.К. на счет платежного агента ООО "РФЗ" правомерно, поскольку ответчик исполняла обязанность по внесению платежей согласно условиям заключенного с банком кредитного договора.

Нарушение банковским платежным агентом ООО "РФЗ" условий соглашения N34 от 21 ноября 2011 года не влечет для Качалиной И.К. никаких правовых последствий, поскольку она по обязательствам ООО "РФЗ" не отвечает.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводом суда первой инстанции о наличии предусмотренных ст. 450 ГК РФ оснований для расторжения договора потребительского кредита.

Все доводы кассационной жалобы уже были предметом оценки судов первой и апелляционной инстанции, оспариваемые судебные акты содержат все необходимые суждения по соответствующим вопросам, тогда как по правилам ч.3 ст. 390 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит предусмотренных ст.379.7 ГПК РФ оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены постановления суда апелляционной инстанции.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 13 августа 2019 года оставить без изменения, кассационную жалобу Банка "ЦЕРИХ" (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: