Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 декабря 2019 г. по делу N 33-50788/2019

судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио

судей фио, фио

при помощнике судьи фио

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Горновой М.В.

дело N 2- 2811/2019 по апелляционной жалобе фио

на решение Бутырского районного суда города Москвы от дата, которым постановлено: и сковые требования ПАО "Росбанк" к фио о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично. Взыскать с фио в пользу ПАО "Росбанк" сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на дата в размере ***, расходы на оплату услуг представителя в размере ***, расходы по оплате услуг оценки недвижимого имущества в размере *** и расходы по оплате государственной пошлины в размере ***. Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: *** (кадастровый номер: ***), установив ее начальную продажную цену в размере сумма. Установить способ реализации заложенного имущества ? продажа с публичных торгов. В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Росбанк" обратился в суд с исковым заявлением к фио о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что дата между ЗАО "КБ ДельтаКредит" и фио был заключен кредитный договор N ***, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства (кредит) в размере

сумма сроком на 242 месяца

для целей приобретения недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: *** (кадастровый номер: ***), в собственность ответчика, под его залог. Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет фио в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел указанную квартиру в собственность. Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по договору купли-продажи, на основании ст.77 ФЗ N102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная. Между тем, начиная с ***, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней. 07 июня 2018 года банком в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита и предупреждение о расторжении кредитного договора, однако указанное требование исполнено не было. дата АО "КБ ДельтаКредит" прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения в ПАО РОСБАНК, о чем свидетельствуют данные ЕГРЮЛ по состоянию на 06.06.2019.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, определенную на дата, в размере ***, включающую в себя сумму невозвращенного основного долга ? ***, сумму начисленных и неуплаченных процентов ? ***; сумму начисленных и неуплаченных пени ? ***; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, расходы на оплату услуг представителя в размере ***, расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере ***; и обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на квартиру по адресу: *** (кадастровый номер: ***), установив ее начальную продажную цену в размере ***.

Представитель истца ПАО "Росбанк" по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала и настаивала на их удовлетворении в полном объеме, по доводам, указанным в исковом заявлении.

Ответчик фио в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу была извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит ответчик по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика фио, представителя истца фио, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и нормами действующего законодательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Как установлено статьей 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Оснований для прекращения залога, предусмотренных ст. 352 ГК РФ, в данном случае не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу требований ст.3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По делу установлено, что дата между ЗАО "КБ ДельтаКредит" и фио был заключен кредитный договор N ***. По кредитному договору ответчику были предоставлены денежные средства (кредит) в размере

*** сроком на 242 месяца

для целей приобретения недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: *** кадастровый номер: ***, в собственность ответчика, под его залог.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет фио в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел указанную квартиру в собственность. Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по договору купли-продажи, на основании ст.77 ФЗ N102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

В соответствии с п.3.3.4. кредитного договора первый платеж заемщика, подлежащий внесению в последний день первого процентного периода, включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период. В дальнейшем заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, или по уплате начисленных процентов в виде платежа, определяемого формуле, установленной в п.3.3.5. кредитного договора. Срок возврата кредита составляет 242 месяца с даты предоставления кредита.

Согласно п.3.1. кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты в соответствии со следующим порядком: - на период с даты предоставления кредита по дата включительно, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 11, 75% (одиннадцать и 75/100) процентов годовых; - с дата заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3 M, а в случаях, предусмотренных пунктами 3.1.4. и 3.1.5. кредитного договора, в зависимости от ставки MIBOR либо ставки рефинансирования, определяемой Центральным Банком РФ, увеличенной на соответствующее количество процентных пунктов, в следующем порядке:

1) Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3М, увеличенная на 6, 00 % (шесть и 00/100) процентных пунктов, и является неизменной в течение одного квартала (при этом квартал считается равным трем месяцам, отсчет кварталов ведется с начала календарного года). Ставка MosPrime3М определяется на основании публикаций Национальной валютной ассоциации, размещенных указанной ассоциацией в любых доступных средствах массовой информации, включая Интернет и печатные издания. При этом, минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10, 75 % (десять и 75/100) процентов годовых, максимальное значение ? не более 20, 00 % (двадцать и 00/100) процентов годовых. В случае если значение процентной ставки составит величину менее минимального значения, то процентная ставка на соответствующий период времени устанавливается равной минимальному значению. Если значение процентной ставки превысит максимальное значение, то процентная ставки на соответствующий период времени устанавливается равной максимальному значению (п. 3.1.3. кредитного договора).

2) В случае невозможности установления ставки MosPrime3М по причине прекращения расчета Национальной валютной ассоциацией, за основу определения процентной ставки вместо ставки MosPrime3М берется ставка MIBOR. Ставка MIBOR определяется на основании публикаций Центрального Банка РФ, размещенных им в любых доступных средствах массовой информации, включая Интернет и печатные издания (п. 3.1.4. кредитного договора).

3) В случае невозможности установления ставки MIBOR по причине прекращения ее расчета Центральным Банком РФ, за основу определения процентной ставки берется вместо ставки MIBOR берется ставка рефинансирования. Ставка рефинансирования определяется на основании публикаций Центрального Банка РФ, размещенных им в любых доступных средствах массовой информации, включая Интернет и печатные издания (п. 3.1.5. кредитного договора).

Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1. кредитного договора и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п.3.2. кредитного договора).

В силу пп."б" п.4.4.1. кредитного договора при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.4.4.5. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Кроме того, в п.5.3. кредитного договора стороны установили, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0, 5 % (нуля целых пяти десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

дата в ЕГРЮЛ была внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми Закрытое акционерное общество "Коммерческий банк ДельтаКредит" (ЗАО "КБ ДельтаКредит") переименовано в Акционерное общество "Коммерческий банк ДельтаКредит" (АО "КБ ДельтаКредит"), что подтверждается копией листа записи ЕГРЮЛ.

Начиная с дата, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

дата банком в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита и предупреждение о расторжении Кредитного договора (исх. N 367/19-17/135 от дата), однако указанное требование исполнено не было.

Дата АО "КБ ДельтаКредит" прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения в ПАО РОСБАНК, о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на дата. О завершении процедуры присоединения свидетельствуют, в частности, строки 21-24 и 64-67 Единого государственного реестра юридических лиц на АО "КБ ДельтаКредит". Основанием для присоединения явилось решение единственного акционера АО "КБ ДельтаКредит" N 1/2019 ОТ дата.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дата, составляет ***, включая основной долг в размере ***, сумму начисленных и неуплаченных процентов ? ***; сумму начисленных и неуплаченных пени ? ***.

Рыночная стоимость заложенного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: *** (кадастровый номер: ***), согласно отчету, об оценке N *** от дата составляет ***.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом требований закона пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере ***, включающей в себя сумму невозвращенного основного долга ? ***, сумму начисленных и неуплаченных процентов ? ***, сумму начисленных и неуплаченных пени ? ***, а также об обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с указанными выше нормами, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, ею допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга.

С размером взысканной судом суммы задолженности с ответчика судебная коллегия соглашается.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выписками по счету.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика такой расчет опровергнут не был.

Начальная продажная стоимость предмета ипотеки была установлена судом с учетом требований закона в размере сумма.

Расходы по уплате государственной пошлины взысканы с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Довод апелляционной жалобы о том, что ответчик не была извещена о времени судебного разбирательства, не может служить основанием к отмене решения суда.

Согласно п. 67 постановления Пленума ВС РФ от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно п. 68, ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Из материалов дела усматривается, что ответчица неоднократно извещалась судом о времени судебных разбирательств, в том числе ей была направлена судом телеграмма о явке в судебное заседание датаа (л.д. 96, 103) по адресу, указанному в доверенности, выданной ею представителю (л.д.131). Однако, телеграмма ей не была вручена, так как квартира закрыта, а адресат по извещению за телеграммой не является (л.д.97).

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что ответчица была извещена судом первой инстанции о дате рассмотрения дела надлежащим образом.

Иных доводов, влияющих на правильность принятого судом решения, и указывающих на обстоятельства, которые могли бы послужить в соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия-

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бутырского районного суда города Москвы от датаго оставить без изменения, апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: