Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 ноября 2019 г. по делу N 33-51489/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего фио, судей фио, фио, при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе истца фио на решение Останкинского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа - отказать", Установила:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о взыскании суммы страховой премии в размере сумма, денежной компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа.

Иск мотивирован тем, что дата между фио и наименование организации был заключен кредитный договор N15890053, в соответствии с которым истцу предоставлены денежные средства в размере сумма. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. В сумму кредита была включена сумма страховой премии по договору страхования в размере сумма. дата истец обратилась к ответчику наименование организации с заявлением об отказе от услуги страхования на основании положений ст.782 ГК РФ, ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей" и с просьбой о возврате части страховой премии. Ответчиком страховая премия возвращена не была, претензия оставлена без удовлетворения, что и явилось поводом для обращения в суд с иском.

Истец фио в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела; представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и ее представителя.

Представитель ответчика наименование организации - фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец фио

Стороны в судебное заседание судебной коллегии не явились, извещены надлежащим образом, истцом фио подано ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие истца и ее представителя, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Положениями ст. ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Исходя из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Согласно ст. ст. 55-57 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, дата между фио и наименование организации был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлены денежные средства в размере сумма. Срок действия кредитного договора установлен с дата по дата.

дата между истцом и ответчиком заключен договор страхования N 53.20.125.15890053, по условиям которого у ответчика возникает обязанность по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Срок действия договора установлен с дата по дата. Страховая премия составила сумма.

дата фио обратилась к ответчику с письменной претензией об отказе услуг страхования, выплате истцу страховой премии в размере сумма

Претензия истца оставлена без удовлетворения.

Согласно договору страхования, заключенному между сторонами, страховыми случаями по данному договору являются:

1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;

2) установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни;

3) травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное Перечнем травматических повреждений в соответствии с перечнем в приложении к договору;

4) недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного;

5) потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного.

Договором определены размеры страховых выплат при наступлении страхового случая: по страховым случаям 1 и 2 страховая сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой выплаты по договору страхования, является постоянной в любой день действия договора страхования и составляет сумма; по страховому случаю п. 3 страховая сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой выплаты по договору страхования, является агрегатной и составляет сумма; п. 4 и п. 5 ежемесячная страховая сумма, исходя из которой устанавливается размер ежемесячной страховой выплаты по договору страхования, составляет сумма.

Согласно договору выгодоприобретателем по всем страховым случаям является страхователь (истец).

Положениями договора страхования определено, что страхователь, подписывая договор, действует добровольно и в собственных интересах, осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием для предоставления каких-либо услуг либо заключения каких-либо иных договоров, понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключает договор вследствие тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях. Текст договора страхования перед подписанием им лично прочитан и проверен, что подтверждается собственноручной подписью истца.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договор страхования является самостоятельным договором.

Условиями договора страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при досрочном отказе страхователя от договора страхования, кроме случаев, указанных в п.п. "г" п.7.6. Правил Страхования.

Согласно п.п. "г" п.7.6. Правил Страхования договор страхования прекращается по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что возможность наступления страхового случая отпала.

Заявление об отказе от договора страхования подано истцом по истечении периода охлаждения, составляющего согласно Указанию Центрального Банка Российской Федерации "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" N 3854-У в редакции от дата, действующей на момент заключения договора страхования рабочих дней с даты заключения договора.

При указанных обстоятельствах, судом первой инстанции правомерно отказано в удовлетворении требований о взыскании страховой премии, как следствие - в удовлетворении производных требований о взыскании денежной компенсации морального вреда и штрафа.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно установилимеющие значение для дела фактические обстоятельства, дал им надлежащую юридическую оценку, правильно применил положения действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения.

Довод апелляционной жалобы о нарушении судом первой инстанции норм материального права, неприменении положений ст.782 ГК РФ, ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей", является несостоятельным.

В силу абзаца первого пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В данном случае правоотношения сторон возникли из договора страхования, и, соответственно, на них распространяется действие Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами гражданского законодательства.

Таким образом, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения ст. 958 ГК РФ.

Иные доводы апелляционной жалобы полностью повторяют позицию истца, приведенную в суде первой инстанции, не содержат данных, которые не были бы проверены судом первой инстанции при рассмотрении дела, но имели бы существенное значение для его разрешения или сведений, опровергающих выводы решения суда, в связи с чем, оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения суда судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Останкинского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу истца фио - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи