Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 декабря 2019 г. по делу N 33-56359/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Вишняковой Н.Е., судей Суслова Д.С., Мошечкова А.И., при помощникеКаспар А.А., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Мошечкова А.И. гражданское дело N 2-3298/19 по апелляционнойжалобе Соловьева Р.С. на решение Чертановского районного суда города Москвы от 2 сентября 2019 г., которым постановлено:

В удовлетворении требований Соловьева Романа Сергеевича к ООО СК "ВТБ-Страхование" о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, - отказать, УСТАНОВИЛА:

Соловьев Р.С. обратился в суд с иском к ООО СК "ВТБ-Страхование"о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, мотивируя требования тем, что 18.01.2019 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Соловьевым Р.С. был заключен кредитный договор на сумму 803649 руб. Одновременно, 18.01.2019 между ООО СК "ВТБ-Страхование" и Соловьевым Р.С. былзаключен договор страхования жизни и здоровья по программе "Защита заемщика автокредита", предусматривающий возможность страхового возмещения по рискам смерть, инвалидность первой, второй группы в результате несчастного случая, в пределах уменьшаемой в зависимости от остатка ссудной задолженности страховой суммы, сроком действия с 19.01.2019 по 18.01.2022, страховая премия составила 63649 руб. и была оплачена истцом в полном объеме. По отношению к кредитному договору договор страхования носит акцессорный характер. Истец досрочно исполнил свои обязательства по оплате кредита и 20.05.2019 направил страховщику требование о возврате части страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования, денежные средства возвращены не были, урегулировать спор в досудебном порядке не удалось. Соловьев Р.С. просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика часть страховой премии 56577 руб. 89 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20.05.2019 по 05.08.2019 в сумме 40170 руб. 30 коп, компенсацию морального вреда 30000 руб, штраф, расходы по оплате почтовых услуг 68 руб.

Соловьев Р.С. в судебном заседании иск поддержал.

ООО СК "ВТБ-Страхование" явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя с учетом письменных возражений на иск, просил отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку страховая сумма не зависит от фактического остатка ссудной задолженности.

Суд постановилприведенное выше решение.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика.

Соловьев Р.С. просит решение суда отменить, как незаконное, по доводам апелляционной жалобы.

Стороны в заседание судебной коллегии не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены обжалуемого решения не находит.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что 18.01.2019 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Соловьевым Р.С. был заключен кредитный договор N 621/2010-0137626 на сумму 803649 руб. на срок 36 месяцев, заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом посредством внесения ежемесячных аннуитентных платежей в предусмотренном кредитным договором порядке в размере 26529 руб. 70 коп.не позднее 19 числа каждого месяца.

18.01.2019 между ООО СК "ВТБ-Страхование" и Соловьевым Р.С. был заключен договор страхования жизни и здоровья по программе "Защита заемщика автокредита" N А05677-621/2010-0137626, предусматривающий возможность страхового возмещения по рискам смерть, инвалидность первой, второй группы в результате несчастного случая, в пределах страховой суммы, определяемой в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы на дату наступления страхового случая, сроком действия с 19.01.2019 по 18.01.2022.

Страховая премия составила 63649 руб. и была оплачена в полном объеме.

20.05.2019 истец досрочно погасил кредит.

21.05.2019 истец направил страховщику требование о возврате части страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования со ссылкой на досрочное погашение кредита, денежные средства возвращены не были.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, районный суд пришел к выводу о том, что договор страхования не содержит условия о возврате страхователю страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования, погашение кредита не влияет на возможность наступления страховых рисков и выплаты страхового возмещения, страховая сумма не зависит от фактического размера задолженности, установлена в таблице уменьшения и составляет фиксированную величину в зависимости от периода страхования, истец не лишается возможности в порядке ст. 956 ГК РФ произвести замену выгодоприобретателя, следовательно, оснований для удовлетворения требования о взыскании с ответчика страховой премии отсутствуют.

Судебная коллегия, проверяя решение суда в пределах доводов апелляционнойжалобы истца, оснований для его отмены не усматривает.

Вывод о том, что договор страхования не содержит условия о возврате страхователю страховой премии в случае отказа от договора страхования не соответствует материалам дела, вместе с тем на правильность выводов суда об отказе в иске не влияет, поскольку согласно п. 10.1 Полиса, страхователь вправе отказаться от договора страхования в течение 14 дней с даты его заключения и получить полную страховую сумму, в нашем случае отказа от договора имел место 21.05.2018, то есть по истечении указанного срока.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, по условиям договора страхования изменение страховой суммы не поставлено в зависимость от размера задолженности по кредитному договору, также ее размер не привязан к тому обстоятельству, осуществлен или нет ежемесячный аннуитентный платеж, приведенный в графике изменения страховой суммы. Таким образом, на дату погашения кредита 20.05.2019 страховая сумма составляла 749569 руб. 85 коп.

Апелляционная жалоба правовых оснований к отмене решения суда не содержат, так как по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с действиями суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для иной оценки установленных судом обстоятельств судебная коллегия не усматривает.

При рассмотрении спора судом первой инстанции нарушений норм материального и процессуального права, которые согласно части 4 ст. 330 ГПК РФ могут повлечь отмену судебного акта, не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 193, 328 -330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Чертановского районного суда города Москвы от 2 сентября 2019 г. оставить без изменения, апелляционнуюжалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи