Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 27 февраля 2020 г. по делу N 8Г-2157/2019[88-2599/2020-(88-4254/2019)]

Судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Дмитриева О.С.

рассмотрела гражданское дело N 24MS0025-01-2018-002974-28 по иску Копленко Владимира Ильича к обществу с ограниченной ответственностью СК "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей

по кассационной жалобе Копленко Владимира Ильича на апелляционное определение Ермаковского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ

установила:

Копленко В.И. обратился в суд с иском к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Копленко В.И. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключен кредитный договор N на сумму "данные изъяты" сроком на 36 месяцев, под 19, 20 % годовых. В тот же день истец заключил договор страхования с ООО СК "Ренессанс Жизнь" на период кредитования. Плата за услуги страхования составила 19 872 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено заявление с требованием возврата части неиспользованной страховой премии. Данное заявление получено ДД.ММ.ГГГГ, однако требования не выполнены.

Уточнив требования, просил признать недействительным договор страхования, взыскать с ответчика страховую премию 19 872 руб, компенсацию морального вреда 2 000 руб, штраф, оплату услуг представителя 3 500 руб.

Решением мирового судьи судебного участка N в "адрес" от 12 декабря 2018 г. исковые требования удовлетворены частично.

Взысканы с ООО СК "Ренессанс Жизнь" в пользу Копленко В.И. страховая премия - 19 872 руб, моральный вред - 1 000 руб, штраф, предусмотренный Законом "О защите прав потребителей" - 9 936 руб, судебные расходы на оплату услуг представителя - 3 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказано.

Апелляционным определением Ермаковского районного суда "адрес" от 19 июля 2019 г. решение мирового судьи судебного участка N в "адрес" от 12 декабря 2018 г. отменено и принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Копленко В.И. отказано.

В кассационной жалобе Копленко В.И. просит отменить апелляционное определение как незаконное, оставив в силе решение мирового судьи. В обоснование доводов жалобы указывает на то, что судом апелляционной инстанции не были учтены сроки заключения договора страхования. Так, заявление на страхование истец подписал ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора. Датой оплаты страховой премии согласно пункту 7.6.1 Полисных Условий страхования заемщиков кредита в редакции от 26 декабря 2017 г. считается дата поступления страховой премии на расчетный счет страховщика. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) страховой премии в полном объеме. Страховая премия в размере 19 872 руб. была списана ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, Договор страхования был заключен между истцом и ООО "Ренессанс Жизнь" с момента оплаты, то есть ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, как утверждал ответчик. Полагает, что действия истца, подписавшего ДД.ММ.ГГГГ заявление об отказе от договора страхования и направившего его почтой ДД.ММ.ГГГГ, произведены в четырнадцатидневный срок со дня заключения договора, предусмотренный пунктом 6.3 Полисных условий страхования.

Проверив материалы дела, законность обжалуемого судебного постановления в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, не нахожу оснований для удовлетворения жалобы.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для пересмотра обжалуемого судебного постановления в кассационном порядке по доводам кассационной жалобы не имеется.

Судебными инстанциями установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Копленко В.И. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключен кредитный договор N на сумму в размере "данные изъяты", из них кредит на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли 48 000 руб, для оплаты страховой премии страховщику ООО СК "Ренессанс Жизнь" по добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни 19 872 руб, сроком на 36 месяцев под 19, 20% годовых.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ Копленко В.И. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключили договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Данный договор заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита, страховая сумма 48 000 руб, страховая премия - 19 872 руб, срок действия договора - 36 месяцев с даты списания со счета страхователя в банке страховой премии в полном объеме.

Страховая премия согласно выписке по счету истца, выписке из реестра Договоров Страхования к Агентскому договору КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) была списана ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 872 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Копленко В.И. было написано заявление о расторжении договора страхования.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, мировой судья руководствовался положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей", приняв во внимание пункты 4.1.1, 4.3. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ, исходил из того, что истцу на момент заключения договора страхования было 66 лет, в связи с чем он не подпадал под условия страхования, о чем страховщику было известно.

Суд апелляционной инстанции, проверяя законность и обоснованность решения мирового судьи по доводам апелляционной жалобы ООО СК "Ренессанс Жизнь", пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, указав, что на момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ действовали Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 26 декабря 2017 г, согласно пункту 4.1.1.которых на страхование не принимаются люди старше 70 лет. Кроме того, заявление о расторжении договора страхования, согласно штемпелю на конверте направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами установленного срока.

Суд кассационной инстанции соглашается с обжалуемым апелляционным определением, полагая его основанным на нормах действующего законодательства и фактических обстоятельствах дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 1, 5, 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У (в редакции от 21 августа 2017 года) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом апелляционной инстанции установлено, что на момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Копленко В.И. с ООО СК "Ренессанс Жизнь", действовали Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 26 декабря 2017 г, утвержденные ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

В соответствии с пунктом 6.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать Договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и поданным в офис Страховщика или направленным в адрес страховщика.

В соответствии с пунктом 11.5 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, если договор страхования аннулируется в соответствии с пунктом 6.3 настоящих Полисных условий, то оплаченная страховая премия возвращается страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования и уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Установив, что заявление о расторжении договора страхования N от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное Копленко В.И. ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на конверте направлено в адрес ООО "СК "Ренессанс Жизнь" ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами установленного 14-дневного срока, в течение которого истец вправе отказаться от страхования, суд апелляционной инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.

Доводы кассационной жалобы о том, что датой оплаты страховой премии согласно пункту 7.6.1 Полисных Условий страхования заемщиков кредита в редакции от 26 декабря 2017 г. считается дата поступления страховой премии на расчетный счет страховщика, являются необоснованными, поскольку в силу вышеприведенных Указаний Центрального Банка и пункта 6.3 Полисных условий, страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Приведенные в кассационной жалобе доводы основаны на неверном толковании норм материального права, в связи с чем не могут повлечь отмену обжалуемого судебного постановления в кассационном порядке.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

определила:

апелляционное определение Ермаковского районного суда "адрес" от 19 июля 2019 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Копленко Владимира Ильича - без удовлетворения.

Судья: О.С. Дмитриева