Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19 февраля 2020 г. по делу N 8Г-5186/2019[88-2187/2020-(88-3842/2019)]

Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в составе: председательствующего Чуньковой Т.Ю., судей: Умысковой Н.Г., Ларионовой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-144/19 по иску Акционерного общества "Альфа-Банк" к ДанеЛ. Л. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ДанеЛ. Л. Т. к акционерному обществу "Альфа-Банк" о взыскании денежных средств, по кассационной жалобе ДанеЛ. Л. Т. на решение Центрального районного суда г. Барнаула от 3 июля 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 9 октября 2019 г., заслушав доклад судьи Чуньковой Т.Ю., выслушав пояснения Дане Л. Л.Т. и его представителя Хохловой Т.А., судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Акционерное общество "Альфа-Банк" (далее по тексту - АО "Альфа-Банк") обратилось в суд с иском к ДанеЛ. Л.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 28 марта 2012 г. между АО "Альфа-Банк" и ДанеЛ. Л.Т. в офертно-акцетпной форме заключено соглашение о кредитовании N, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 950 000 руб. с взиманием 23, 99 % годовых за пользование заемными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору образовалась задолженность, размер которой с учетом уточнения составляет 1 093 477, 56 руб, в том числе: просроченный основной долг - 949 977, 60 руб, проценты - 40 591, 95 руб, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 100 508, 01 руб.

Истец просил взыскать с Данелия Л.Г. в пользу АО "Альфа-Банк" указанную сумму задолженности и судебные расходы.

Данелия Л.Г. обратился в суд с встречным иском к АО "Альфа-Банк" о взыскании денежных средств.

Требования истца по встречному иску мотивированы тем, что 12 февраля 2016 г. АО "Альфа-Банк" произвело с его счета перевод денежных средств в сумме 5 500 евро в счет погашения задолженности по кредитному счету N, открытому в рамках кредитного договора N, самостоятельно осуществив конвертацию в валюту счета кредитной карты, при этом не представлено сведений, в счет погашения каких платежей по кредитному договору производились списания указанных сумм. Полагает, что включение в кредитный договор условия о возможности безакцептного списания банком задолженности со счетов клиентов-заемшика - физического лица противоречит статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации и ущемляет установленные законом права потребителя.

С учетом уточнения исковых требований просил взыскать с АО "Альфа-Банк" в его пользу неправомерно перечисленные 12 февраля 2016 г. с дебетового счета N денежные средства в сумме 491 394, 45 руб.

Определением Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 3 июля 2019 г. исковое заявление АО "Альфа-Банк" к ДанеЛ. Л.Т. оставлено без рассмотрения в связи с признанием ответчика банкротом и введением в отношении него процедуры реструктуризации долгов.

Решением Центрального районного суда г. Барнаула от 3 июля 2019 г. исковые требования ДанеЛ. Л.Т. оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 9 октября 2019 г. решение Центрального районного суда города Барнаула от 3 июля 2019 г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба и дополнение к ней истца ДанеЛ. Л.Т. - без удовлетворения.

В кассационной жалобе ДанеЛ. Л.Т. просит отменить решение суда и апелляционное определение, указывая, что безакцептное списание было произведено в нарушение требований пункта 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соглашении о кредитовании N от 28 марта 2012 г. отсутствует ссылка на номер его банковского валютного счета N, с которого АО "Альфа-Банк" вправе списывать денежные средства без его согласия. Также отсутствует подписанное сторонами дополнительное соглашение к соглашению о кредитовании N от 28 марта 2012 г. о включении указанного банковского евросчета в список счетов, с которых возможно безакцептное списание в случае возникновения просрочки в рамках указанного соглашения о кредитовании.

Кассатор также указывает, что продажа личных сбережений клиента является банковской операцией, отличной от операции погашения кредитных обязательств клиента банка. Совершая бесспорное списание иностранной валюты (Евро), принадлежащей ему, АО "Альфа-Банк" нанес материальный ущерб, поскольку курс конвертации не был согласован с владельцем этой валюты.

АО "Альфа-Банк" представлен отзыв на кассационную жалобу.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений судов первой и апелляционной инстанций.

В соответствии с частью первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Предусмотренных законом оснований для изменения или отмены в обжалуемой части решения суда первой инстанции и апелляционного определения судебной коллегией не установлено.

Как следует из кассационной жалобы, судебные акты оспариваются ДанеЛ. Л.Т. в части отказа в удовлетворении его исковых требований.

Судом апелляционной инстанции установлено, что на основании платежного поручения от 12 февраля 2016 г. N произведена конвертация денежных средств из рублей в евро по курсу 89, 65 руб. за 1 евро на сумму 496 661 руб, находящихся на счете N, открытом на имя ДанеЛ. Л.Т, с последующим их переводом на счет N, также открытый на имя ДанеЛ. Л.Т.

На основании мемориального ордера N от этой же даты - 12 февраля 2016 года, а также представленной ДанеЛ. Л.Т. копии заявления на перевод от 12 февраля 2016 г. установлено, что была произведена операция по счету N, сумма операции 5 500 евро (491 391, 45 руб.), денежные средства переведены на счет получателя N, имя получателя ? МАХ MARA SRL REGGIO EMILIA ITALIY.

Указанные сведения отражена также в имеющейся в материалах дела выписке по счету N.

Согласно сообщению АО "Альфа-Банк" от 7 октября 2019 г. ДанеЛ. Л.Т. с использованием денежных средств, поступивших на счет N, произвел оплату товара, стоимостью 5 500 евро. Данная операция осуществлена электронно, с подтверждением операции посредством ввода ПИН-кода/СVС-кода, известного исключительно держателю карты.

Судом на основании выписки по счету N установлено, что аналогичные операций в 2016 году совершались неоднократно, не оспаривались ДанеЛ. Л.Т, что, как обоснованно указал суд, не свидетельствует об осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Разрешая заявленные требования, суды, руководствуясь статьями 845, 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом установленных по делу обстоятельств пришли к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств, перечисленных со счета ДанеЛ. Л.Т. в АО "Альфа-Банк", не имеется, так как денежные средства перечислены по распоряжению истца, совершение данной операции соответствует условиям договора, заключенного между Банком и ДанеЛ. Л.Т, и не противоречит закону.

Истец указывает, что денежные средства в сумме 5 500 евро были без его распоряжения списаны со счета с конвертацией денежных средств, однако, данная операция отвечает условиям договора, и денежные средства были направлены получателю по распоряжению самого клиента.

В соответствии с п.6.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" в случае неисполнения клиентом своих обязательств в установленные соглашением о кредитовании сроки, отсутствии или недостаточности денежных средств на счете кредитной карты, клиент предоставляет Банку в бесспорном порядке (бет дополнительных распоряжений клиента) на основании надлежащим образом оформленных банком платежных документов списывать со счетов клиента, открытых в Банке в валюте счета кредитной карты, а также со счетов клиента в валюте, отличной от валюты счета кредитной карты, открытых в банке, списывать и направлять денежные средства от имени и за счет клиента на конвертацию в валюту счета кредитной карты (на условиях и в порядке, предусмотренных в банке) для последующего зачисления полученных от продажи денежных средств на счет кредитной карты и их списания в соответствии с настоящим пунктом.

Доводы ДанеЛ. Л.Т, изложенные в кассационной жалобе, являлись предметом исследования и оценки судов первой и апелляционной инстанции применительно к установленным по делу обстоятельствам и нормам действующего законодательства судами, и обоснованно отклонены судами.

Доводы жалобы не влекут отмену обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку не свидетельствуют о существенном нарушении судами норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к принятию неправильного судебного постановления, при этом в силу части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции.

Следует отметить, что одним из принципов верховенства права является принцип правовой определенности, который предусматривает недопустимость пересмотра окончательного решения суда исключительно в целях проведения повторного слушания по делу и постановления нового решения.

Оснований для отмены вступивших в законную силу судебных постановлений и нарушения принципа правовой определенности не имеется.

Руководствуясь статьями 379.6, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Центрального районного суда г. Барнаула от 3 июля 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 9 октября 2019 г. оставить без изменения, кассационную жалобу ДанеЛ. Л. Т. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи