Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19 февраля 2020 г. по делу N 8Г-5800/2019[88-3102/2020-(88-4757/2019)]

Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в составе: председательствующего Чуньковой Т.Ю., судей: Умысковой Н.Г., Черемисина Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 75RS0031-01-2019-000236-92 по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Поддубняк А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по кассационной жалобе Поддубняк А. В. на решение Оловяннинского районного суда Забайкальского края от 1 апреля 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Забайкальского краевого суда от 18 июня 2019 г., заслушав доклад судьи Чуньковой Т.Ю., судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, установила:

ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к Поддубняк А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 26 декабря 2012 г. с Поддубняк А.В. заключен договор кредитования N на сумму 1 507 500 руб. на срок 66 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом. Принятые по договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 22 февраля 2019 г. сформировалась задолженность в размере 646 534, 99 руб, в том числе 556 347, 77 руб. - задолженность по основному долгу, 90 187, 22 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность сформировалась в период с 28 февраля 2013 г. по 22 февраля 2019 г.

Решением Оловяннинского районного суда Забайкальского края от 1 апреля 2019 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Забайкальского краевого суда от 18 июня 2019 г, исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены - с Поддубняк А.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" взыскана задолженность по договору N от 26 декабря 2012 г. в размере 646 534, 99 руб, судебные расходы - 9 665, 35 руб.

В кассационной жалобе Поддубняк А.В. просит судебные постановления отменить, вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, обстоятельствам дела, и недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела. Указывает, что суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что вся сумма кредита была зачислена 26 декабря 2012 г. на специально открытый ей счет, с которого по ее распоряжению переводились денежные средства в счет погашения ранее полученного кредита, однако в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие открытие специального счета, зачисление на него кредитных средств, ее заявление о распоряжении кредитными средствами. Таким образом, начисление процентов за пользование кредитными средствами на всю сумму займа с 27 декабря 2012 г. является необоснованным

Изучив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции и апелляционного определения в пределах доводов кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений судов первой и апелляционной инстанций.

В соответствии с частями первой, третьей статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Предусмотренных законом оснований для отмены решения суда первой инстанции и апелляционного определения кассационным судом не установлено.

Судом установлено, что 26 декабря 2012 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Поддубняк А.В. был заключен договор кредитования N на сумму 1 507 500 руб, сроком 60 месяцев, с условием уплаты 23% годовых за пользование суммой займа, с ежемесячным взносом в размере 42 505 руб. согласно графику гашения кредита и окончательной датой погашения 26 декабря 2017 года.

Денежные средства переведены истцом на счет N.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, на условиях, предусмотренных в заявлении на заключение соглашения о кредитовании, подписанном Поддубняк А.В, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ПАО "Восточный экспресс банк".

Условия договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом - согласно выписке по лицевому счету последнее погашение кредита по договору ответчиком произведено 26 января 2017 г, что послужило основанием для обращения Банка с требованием о взыскании задолженности в общей сумме 646 534, 99 руб, в том числе 556 347, 77 руб. - задолженности по основному долгу, 90 187, 22 руб. - задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 432, 435, 438, 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу, с которым согласился суд апелляционной инстанции, о том, что требования ПАО "Восточный экспресс банк" являются обоснованными и взыскал задолженность по кредитному договору в заявленном Банком размере.

В кассационной жалобе ответчик Поддубняк А.В. оспаривает судебные акты в части начисления процентов за пользование суммой займа, указывая, что Банком необоснованно начислены проценты за пользование суммой займа с 27 декабря 2012 г. на всю сумму кредита, в то время, как денежные средства в сумме 886 708, 63 руб. 26 декабря 2012 г. были перечислены Банком в счет погашения ранее полученного кредита; 466 160 руб. выданы наличными в кассе банка 27 декабря 2012 г, при этом согласно выписке по операциям клиента по счету погашение кредита произошло 27 декабря 2012 г. с учетом процентов, начисленных по 27 декабря 2012 г. включительно, поэтому начисление процентов на сумму 886 708, 63 рубля должно производиться с 28 декабря 2012 г, также как и начисление процентов на сумму 466 160 руб, так как данная сумма выдана 27 декабря 2012 г.

Судом апелляционной инстанции проверен данный довод ответчика с учетом условий кредитного договора и установленных по делу обстоятельств.

В обоснование своей позиции Поддубняк А.В. ссылается на положения пункта 1.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие порядок предоставления кредита при использовании кредита должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредита, однако, судебная коллегия верно указала, что данная норма не подлежит применению к правоотношениям сторон, так как введена после возникновения спорных правоотношений Федеральным законом от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ.

Суд апелляционной инстанции обоснованно обратил внимание на то обстоятельство, что согласно пункту 3.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет, в том числе для зачисления банком суммы кредита. На основании пункта 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

В заявлении на получение кредита заемщик указала, что просит зачислить всю сумму кредита на открытый ей банковский специальный счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита.

Установлено, что денежные средства зачислены на счет заемщика 26 декабря 2012 года, что является датой предоставления кредита, в связи с чем начисление процентов на сумму кредита с 27 декабря 2012 г. соответствует условиям договора.

При таких обстоятельствах суд правильно указал, что направление части денежных средств на исполнение ранее заключенного кредитного соглашения и получение части кредита с текущего счета являются действиями по распоряжению кредитом. Предоставление кредита, частично используемого для исполнения обязательств по ранее предоставленному кредиту без зачисления на банковский счет должника, не предусмотрено условиями договора, заключенного сторонами.

Таким образом, начисление процентов за пользование суммой кредита соответствует условиям кредитного договора, отражено в выписке по операциям клиента по счету, подтверждается фактическим погашением ранее возникших кредитных обязательств Поддубняк А.Б, фактом получения ответчиком наличных денежных средств, что Поддубняк А.Б. не оспаривалось, в связи с чем довод жалобы о том, что в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие открытие специального счета и зачисление денежных средств, заявления клиента о распоряжении денежными средствами, не могут быть приняты во внимание, не свидетельствуют о несоответствии выводов суда обстоятельствам дела и не влекут отмену обжалуемых судебных постановлений.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не усматривает оснований для отмены или изменения постановлений суда первой и апелляционной инстанций в обжалуемой части.

Выводы судов, содержащиеся в обжалуемых судебных постановлениях, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, при этом судами не допущено нарушение либо неправильное применение норм материального права или процессуального права, которые привели к неправильному рассмотрению и разрешению заявленных требований.

Руководствуясь статьями 379.6, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Оловяннинского районного суда Забайкальского края от 1 апреля 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Забайкальского краевого суда от 18 июня 2019 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Поддубняк А. В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи