Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 марта 2020 г. по делу N 33-4857/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Гербекова Б.И, судей Басырова И.И, Антоновой Н.В, при секретаре (помощнике судьи) Шибаевой Е.И, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Антоновой Н.В.

гражданское дело по апелляционной жалобе Ганичевой О.С. на решение Преображенского районного суда г.Москвы от 08 октября 2019 года, которым постановлено:

Исковое заявление акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" к Ганичевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с Ганичевой О.С. в пользу акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" сумму задолженности по кредитному договору N *** от 06 июля 2018 года в размере 1 942 036 рублей 74 копеек.

Взыскать с Ганичевой О.С. в пользу акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" проценты за пользование кредитом в размере 12, 99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 855 226 рублей 10 копеек, начиная с 07 мая 2019 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Ганичевой О. С. в пользу акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 910 рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности: квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер *** путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 616 000 рублей 00 копеек, УСТАНОВИЛА:

Истец АО "Банк Жилищного Финансирования"

обратился в суд с иском к ответчику Ганичевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 06 июля 2018 года между АО "Банк ЖилФинанс" и Ганичевой О.С. заключен кредитный договор N ***, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 872 000 руб. сроком на 182 месяца. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно - на ремонт или иное неотделимое улучшение квартиры, расположенной по адресу: ***. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами, которые состоят из основного долга, суммы начисленных процентов по ставке 12, 99 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме на счет N ***, открытый на имя Ганичевой О.С. В силу пунктов 1.3 и 1.4 кредитного договора, закладной от 06 июля 2018 года, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, общей площадью 46, 8 кв.м, кадастровый номер: ***, расположенную по адресу: ***. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 942 036 руб. 74 коп, проценты за пользование кредитом в размере 12, 99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 855 226, 10 руб, начиная с 07 мая 2019 года до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 46, 8 кв.м, кадастровый номер: ***, расположенную по адресу: ***, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 616 000 руб, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 910, 18 руб.

Представитель истца АО "Банк Жилищного Финансирования"

по доверенности С. Д.В. в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования поддержал.

Ответчик Ганичева О.С. в судебное заседание не явилась, судом указано, что ответчик о дате, времени и месте судебного заседания извещена.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит ответчик Ганичева О.С. по доводам апелляционной жалобы, указывая, на ее неизвещение о дате, времени и месте судебного заседания, состоявшегося 08 октября 2019 года.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 04 февраля 2020 года постановлено о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, установленных главой 39 ГПК РФ.

Представитель истца АО "Банк Жилищного Финансирования" по доверенности С.Д.В. в заседание судебной коллегии явился, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик Ганичева О.С. и ее представитель по устному ходатайству Б.Н.А. в заседание судебной коллегии явились, возражали против удовлетворения исковых требований, поддержали доводы апелляционной жалобы.

Судебная коллегия, исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, ответчика и ее представителя, обсудив доводы искового заявления, апелляционной жалобы, приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежит отмене с вынесением нового решения в связи со следующим.

В соответствии с ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ) (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ).

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Как следует из материалов дела, настоящее дело назначено к рассмотрению в судебном заседании на 08 октября 2019 года, при этом в материалах дела отсутствуют сведения о надлежащем извещении ответчика Ганичевой О.С. о дате, времени и месте судебного заседания.

В кредитном договоре от 06.07.2018г. Ганичевой О.С. указано ее место жительства: ***, согласно копии паспорта гражданина Российской Федерации, ответчик зарегистрирована по вышеуказанному адресу по месту жительства.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что судебное извещение о дате, времени и месте судебного заседания, состоявшегося 08 октября 2019 года, по адресу места жительства ответчика: ***, судом не направлялось.

В соответствии с разъяснениями пункта 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 июня 2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суду апелляционной инстанции при рассмотрении дела следует проверять наличие предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ безусловных оснований для отмены судебного постановления суда первой инстанции, а также оснований для прекращения производства по делу (статья 220 ГПК РФ) или оставления заявления без рассмотрения (абзацы второй - шестой статьи 222 ГПК РФ).

При таких данных, судебная коллегия полагает, что ответчик не была надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания, назначенного на 08 октября 2019 года.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств надлежащего извещения ответчика о дате, времени и месте судебного заседания, судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, установленных главой 39 ГПК РФ.

Разрешая заявленные истцом АО "Банк Жилищного Финансирования" исковые требования по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, установленных главой 39 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или. соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 06 июля 2018 года между АО "Банк ЖилФинанс" и Ганичевой О.С. заключен кредитный договор N ***, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 872 000 руб. сроком на 182 месяца. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: на ремонт или иное неотделимое улучшение квартиры, расположенной по адресу: ***. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами, которые состоят из основного долга, суммы начисленных процентов по ставке 12, 99 % годовых (согласно п. 3.1. кредитного договора).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме на счет N ***, открытый на имя Ганичевой О.С, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, ее задолженность по состоянию на 06 мая 2019 года составляет 1 942 036 руб. 74 коп, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по лицевому счету.

Из выписки по лицевому счету N *** за период с 06 июля 2018 года по 06 мая 2019 года усматривается, что ответчик неоднократно нарушала условия кредитного соглашения в части погашения задолженности перед банком.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В силу пунктов 1.3 и 1.4 кредитного договора, закладной от 06 июля 2018 года, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, общей площадью 46, 8 кв.м, кадастровый номер: ***, расположенную по адресу: ***.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору N *** от 06 июля 2018 года по состоянию на 06 мая 2019 года составляет 1 942 036 руб. 74 коп, из которых 1 855 226 руб. 10 коп. - сумма основного долга; 76 821 руб. 05 коп. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 601 руб. 19 коп. - сумма процентов за просроченный основной долг; 346 руб. 15 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 1 838 руб. 26 коп. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 7 203 руб. 99 коп.- начисленные проценты.

Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, судебная коллегия исходит из того, что принятые на себя обязательства по кредитному договору N *** от 06 июля 2018 года ответчик Ганичева О.С. надлежащим образом не исполняет, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 1 942 036 руб. 74 коп.

При определении размера задолженности по кредитному договору судебная коллегия руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, который является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям вышеуказанного кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Довод возражений ответчика о несогласии с расчетом задолженности, представленным истцом, судебная коллегия отклоняет как несостоятельный, поскольку указанный расчет ответчиком не опровергнут, каких-либо надлежащих допустимых доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено. Равно как ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору.

Также судебная коллегия полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 12, 99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 855 226 руб. 10 коп, начиная с 07 мая 2019 года до дня фактического исполнения обязательства, поскольку данные требования соответствуют положениям п. 2 ст. 809 ГК и условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, судебная коллегия исходит из того, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: ***, и, руководствуясь положениями ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на квартиру, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога (ипотеки), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом (ипотекой) обязательства.

При определении начальной продажной цены квартиры судебная коллегия руководствуется отчетом об оценке N *** от 19.05.2019 г, составленным ООО "РусБизнесПрайс", представленным истцом, согласно которого рыночная стоимость предмета залога составляет 3 270 000 руб.

Судебная коллегия принимает указанный Отчет в качестве доказательства, отвечающего требованиям относимости и допустимости, поскольку он был составлен специалистом, обладающим достаточной квалификацией и необходимыми познаниями, имеющим достаточный стаж работы, а само заключение содержит необходимые выводы, ссылки на методическую литературу, использованную при его составлении, стороной ответчика указанный отчет не опровергнут. При этом при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции надлежащих доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих иную стоимость предмета залога, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судебная коллегия устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 616 000 руб, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога, в соответствии с отчетом об оценке N *** от 19.05.2019 г, составленным ООО "РусБизнесПрайс" (80% от 3 270 000 руб.).

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 910 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия, ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Преображенского районного суда г.Москвы от 08 октября 2019 года отменить.

Постановить по делу новое решение.

Исковые требования Акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" к Ганичевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Ганичевой О.С. в пользу Акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" задолженность по кредитному договору N *** от 06 июля 2018 года в размере 1 942 036 руб. 74 коп.

Взыскать с Ганичевой О.С. в пользу Акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" проценты за пользование кредитом в размере 12, 99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 855 226 руб. 10 коп, начиная с 07 мая 2019 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Ганичевой О.С. в пользу Акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 910 руб. 18 коп.

Обратить взыскание на имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, принадлежащую Ганичевой О.С. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 616 000 руб.

Председательствующий:

Судьи: