Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 февраля 2020 г. по делу N 33-7179/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

Председательствующего Иваненко Ю.С, Судей Фурс Е.Н, Анашкина А.А, при помощнике судьи Тереховой А.Ю, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представитель Петухова О.Е. по доверенности Дрынкина И.В. на решение Дорогомиловского районного суда г. Москвы от 09 октября 2019 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Петухова О.Е. к ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" о взыскании денежных средств - отказать.

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о признании прекратившим действия договора страхования по договору страхования по программе "Защита кредита" пакет "Лайи-Инго" на основании досрочного погашения кредитного договора б/н от 27.06.2019 г, о взыскании части страховой премии в размере 161 789 руб. 37 коп, компенсации морального вреда в размере 30 000 руб, взыскании расходов на юридические услуги в размере 40 000 руб, указав в обоснование исковых требований, что 27.06.2019 г. заключил с ООО "ЮниКредит Банк" кредитный договор б/н на сумму 1 364 000 руб. При заключении кредитного договора, истец заключил с ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" договор страхования по программе "Защита кредита" пакет "Лайи-Инго", который со слов сотрудника банка является обязательным условием для заключения кредитного договора. Истец произвел уплату ответчику страховой премии в размере 163 680 руб. 17.07.2019 г. истец досрочно исполнил свои обязательства по возврату кредита и 19.07.2019 г. обратился к ответчику с досудебным требованием о выплате неиспользованной части страховой премии, однако, денежные средства до настоящего времени не выплачены, отказ ответчика истец считает необоснованным, поскольку по условиям договора страхования, учитывая, что действие договоров страхования были прекращены досрочно, указанное обстоятельство предоставляет право страхователю на получение части страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования, действиями ответчика истцу причинен моральный вред.

Истец Петухов О.Е. в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности Лантратова Е.Н. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" по доверенности Салтанов С.Э. в судебное заседание явился, исковые требования не признал.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Петухова О.Е. по доверенности Дрынкин И.В. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что судом неверно оценены представленные доказательства по делу.

Представитель Петухова О.Е. по доверенности Дрынкин И.В. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы поддержал.

Представитель ответчика ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" в заседание апелляционной инстанции не явился, извещен.

Судебная коллегия, выслушав представителя Петухова О.Е. по доверенности Дрынкина И.В, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия. которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч.1 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно ч.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, 27.06.2019 г. заключил с ООО "ЮниКредит Банк" кредитный договор б/н на сумму 1 364 000 руб. на срок до 17.06.2024 г.

25.06.2019 г. а между истцом и ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" заключен договор страхования по программе "Защита кредита" пакет "Лайи-Инго" сроком действия с 27.06.2019 г. до 17.06.2024 г, по которому истец произвел уплату ответчику страховой премии в размере 163 680 руб. с помощью кредитных средств.

Договор страхования между сторонами заключен на основании Условий страхования по программе "Защита кредита" ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь", а также на положениях являющихся неотъемлемой частью Договора, в части описания существенных условий договора страхования.

Договор страхования заключен по рискам:

- смерть в результате несчастного случая или болезни (п.5.1.а. Условий страхования), - инвалидность в результате несчастного случая или болезни (п.5.1.б. Условий страхования), - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (п.5.1.в. Условий страхования).

Согласно 10.5.1. Условий страхования по программе "Защита кредита" ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" от 17.12.2018 г, Страхователь - физическое лицо в дополнение к условиям о досрочном расторжении Договора, указанным в настоящих Полисных условиях, вправе досрочно отказаться от Договора в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня вступления Договора в силу, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договором может быть предусмотрен иной срок, но не менее 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня его заключения. Если в Договоре не указан иной срок, то по умолчанию он составляет 14 (Четырнадцать) календарных дней со дня вступления Договора в силу. В случае если Страхователь отказался от Договора в срок, указанный в п. 10.5.1 Полисных условий, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме (п.10.5.2. Условий).

В остальных случаях расторжения и прекращения действия договора страхования возврат оплаченной страховой премии согласно Условий страхования по программе "Защита кредита" ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" от 17.12.2018 г. не предусмотрен.

Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования, после выплаты средств по кредиту, страховое возмещение установлено в твердых суммах в определенном размере, и от срока действия кредитного договора, фактического остатка кредитной задолженности не зависит, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они основаны на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Дело судом рассмотрено в пределах заявленных в жалобе доводов.

Доводы апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции не было учтено, что истец имеет право на отказ от договора добровольного страхования, отклоняются судебной коллегией. Как следует из материалов дела, согласно п. 10.5.1. Условий страхования по программе "Защита кредита" ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" от 17.12.2018 г, Страхователь - физическое лицо в дополнение к условиям о досрочном расторжении Договора, указанным в настоящих Полисных условиях, вправе досрочно отказаться от Договора в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня вступления Договора в силу, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договором может быть предусмотрен иной срок, но не менее 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня его заключения. Если в Договоре не указан иной срок, то по умолчанию он составляет 14 (Четырнадцать) календарных дней со дня вступления Договора в силу. В случае если Страхователь отказался от Договора в срок, указанный в п. 10.5.1 Полисных условий, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме (п.10.5.2. Условий).

Таким образом, истец получил полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных отношений, с чем она согласился, подписав договор, собственноручно и оплатив страховую премию.

Таким образом, поскольку в течение 14 рабочих дней с даты заключения настоящего договора истец с заявлением об отказе от договора не обращался, условия договора страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии при досрочном прекращение договора страхования. Досрочное погашение суммы кредита не является основанием для, прекращения договора страхования, и не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Доводы апелляционной жалобы о том, что, по мнению истца, суд проигнорировал и не дал никакой оценки некоторым доказательствам по делу, не могут служить основанием к отмене или изменению судебного постановления, поскольку, согласно положениям ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Доводы апелляционной жалобы в своей совокупности сводятся к несогласию истца с изложенными выводами суда, оценкой фактических обстоятельств дела, основаны на ошибочном толковании норм материального и процессуального права, при этом не содержат ссылок на обстоятельства, которые не были исследованы судом либо опровергали его выводы. Доводы направлены на переоценку собранных по делу доказательств и установленных судом обстоятельств, однако оспариваемый судебный акт постановлен исходя из собранных по делу доказательств в их совокупности, которые получили оценку суда с учетом требований ст. 67 ГПК РФ.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Дорогомиловского районного суда г. Москвы от 09 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представитель Петухова О.Е. по доверенности Дрынкина И.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: