Определение СК по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 12 марта 2020 г. по делу N 8Г-4247/2020[88-5609/2020]

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Захаровой С.В, судей Матушкиной Н.В, Бекловой Ж.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кулеминой Натальи Вячеславовны к СПАО "Ингосстрах" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа (номер дела, присвоенный судом первой инстанции 2-4426/2019)

по кассационной жалобе Кулеминой Натальи Вячеславовны на решение Преображенского районного суда г. Москвы от 17 декабря 2018 года и апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 июля 2019 года.

Заслушав доклад судьи Судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции Матушкиной Н.В, объяснения представителя СПАО "Ингосстрах" ФИО8, возражавшей против доводов жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Кулемина Н.В. обратилась в суд с уточненным иском к СПАО "Ингосстрах" о взыскании страхового возмещения в сумме "данные изъяты" руб, неустойки- 170760 руб, штрафа в размере 50% от присужденной в ее пользу суммы, расходов по оценке ущерба в сумме 6000 руб, расходов по оплате услуг нотариуса в сумме 1900 руб, мотивируя требования тем, что 09.06.2016 заключила с ответчиком договор страхования автомобиля "Мерседес" на сумму "данные изъяты" руб. сроком с 10.09.2016 по 09.09.2017. В период действия договора страхования, а именно 06.09.2017 автомобиль был поврежден в ДТП. Размер ущерба превысил 75%, стоимость годных остатков определена в сумме "данные изъяты" руб.

11 сентября 2017 года она обратилась за выплатой страхового возмещения. 08.05.2018 ответчиком выплачено страховое возмещение в сумме "данные изъяты". Полагает, что ответчик обязан произвести доплату в сумме "данные изъяты" руб. Поскольку выплата произведена несвоевременно, просит взыскать неустойку, штраф.

Решением Преображенского районного суда г. Москвы от 17 декабря 2018 года в удовлетворении исковых требований отказано.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 июля 2019 года решение суда оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Кулемина Н.В. выражает несогласие с судебными постановлениями, считает, что они вынесены с существенным нарушением норм материального и процессуального права. В жалобе в целом повторяются доводы, изложенные в исковом заявлении. Кроме того, указывает, что судом неверно истолкованы условия договоров страхования, в том числе п. 7 ст. 16 Правил страхования о взыскании дополнительных расходов. Полагает, что она должна была получить страховую защиту по двум договорам страхования на полную страховую стоимость застрахованного автомобиля.

Согласно ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам ст. 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы. Оснований, предусмотренных ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения и апелляционного определения в кассационном порядке не имеется.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.09.2016 между Кулеминой Н.В. и СПАО "Ингосстрах" заключен договор АА N 103585491 страхования транспортного средства автомобиля "Мерседес-Бенц" гос.рег.знак. "данные изъяты" по рискам "Угон" и "Ущерб" сроком с 10.09.2016 по 09.09.2017. Страховая сумма определена в размере "данные изъяты" сумма страховой премии оплачен в размере 146715 руб.

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств от 05.11.2015.

Кроме того, 09.09.2016 Кулеминой Н.В. заключен договор АА N 103585492 страхования дополнительных расходов, обусловленных утратой транспортного средства в результате его хищения или гибели на основании Правил страхования дополнительных расходов, обусловленных утратой автотранспортного средства в результате его хищения или гибели от 11.12.2015.

06.09.2017 в результате ДТП автомобиль был поврежден.

Согласно Приложению N 1 к полису АА N 103585491 условия рассмотрения претензий по "Полной гибели" - "Особые".

В соответствии с п. 2 ст. 77 Правил страхования "Особые условия рассмотрения претензий по полной гибели", страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина) после того, как Страхователь передаст Страховщику ТС, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с данным ТС, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая.

При этом по согласованию со страховщиком транспортное средство может быть передано страховщику:

а) для реализации через комиссионный магазин. В этом случае Страхователь обязан выдать Страховщику нотариально заверенную доверенность (для юридических лиц - доверенность, подписанную руководителем или лицом, имеющим документально подтвержденное право подписи подобных документов, и заверенную печатью организации), в обязательном порядке содержащую условие о предоставлении полномочий по транспортировке, хранению, продаже ТС и получению причитающихся в результате продажи денежных средств, а также письменное поручение комиссионному магазину на перевод денежных средств на счет Страховщика;

б) в собственность Страховщика. При этом Страхователь собственник ТС обязан проставить в паспорте транспортного средства отметку о передаче ТС в собственность Страховщика, заверив ее подписью уполномоченного лица и печатью организации, оформить счет-фактуру и накладную (для юридических лиц), на основании которых передать ТС Страховщику.

В обоих случаях: передача поврежденного ТС Страхователем (его представителем) Страховщику осуществляется в месте и в сроки, указанные Страховщиком; Страховщик не возмещает расходы, связанные со снятием поврежденного ТС с баланса юридического лица, нотариальным удостоверением доверенности, транспортировкой ТС для передачи Страховщику.

Страхователь может оставить ТС в своем распоряжении. При этом если "полная гибель" наступила в результате хищения или повреждения деталей, узлов и агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц, ущерб возмещается на "Стандартных" условиях выплаты по "полной гибели". Если "полная гибель" наступила в результате иных событий, кроме хищения деталей, узлов и агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц, Страховщик оплачивает 60% страховой суммы (Страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина).

При расчете страхового возмещения из его суммы вычитается стоимость отсутствующих, некомплектных, замененных на неисправные или с не соответствующим пробегу данного ТС износом деталей, а также стоимость восстановительного ремонта (замены) деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю, если принятие ТС в таком состоянии на страхование не было специально оговорено в Акте осмотра и учтено при определении страховой суммы.В соответствии со ст. 25.1 Правил страхования Договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма. Изменяющаяся страховая сумма определяется общей формулой.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан от 27.12.2017 если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

Поскольку договором страхования не предусмотрена постоянная страховая сумма, то на день наступления страхового случая, в случае отказа страхователя от прав на имущество в пользу страховщика, страховое возмещение могло бы составить "данные изъяты" руб.

При этом суд учитывал, что 05.12.2017 автомобиль продан, что следует расценивать как решение страхователя оставить транспортное средство в своем распоряжении.

Согласно ст. 77 Правил страхования Страхователь может оставить ТС в своем распоряжении. При этом если "полная гибель" наступила в результате хищения или повреждения деталей, узлов и агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц, ущерб возмещается на "Стандартных" условиях выплаты по "полной гибели". Если "полная гибель" наступила в результате иных событий, кроме хищения деталей, узлов и агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц. Страховщик оплачивает 60% страховой суммы (Страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина).

Поскольку договором страхования не предусмотрена постоянная страховая сумма, то на день наступления страхового случая, в случае отказа страхователя от прав на имущество в пользу страховщика, страховое возмещение составляет 934 448, 54 руб. (964448, 54-30000).

Страховое возмещение было выплачено в полном объеме, что подтверждается платежным поручением N 371166 от 08.05.2018.

Согласно ст. 14 Правил страхования дополнительных расходов страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, то есть на случай возникновения в период действия договора страхования убытков вследствие утраты застрахованного ТС в результате его хищения или полной фактической или конструктивной гибели, не возмещаемых в результате страхования КАСКО.

В соответствии с п. 7 ст. 16 Правил страхования дополнительных расходов не является страховым случаем и не подлежит возмещению убытки, связанные с возможностью уменьшения суммы страхового возмещения по договору КАСКО или отказа в выплате по договору КАСКО, на основании соответствующих положений договора КАСКО.

Таким образом, поскольку именно договор страхования предусматривает уменьшение страховой суммы в период действия договора страхования (ст.25.1 Правил страхования транспортных средств), то на основании п. 7 ст. 16 Правил страхования дополнительных расходов указанное уменьшение страховой суммы по основному договору КАСКО не может быть возмещено за счет договора страхования дополнительных расходов.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что обязательства страховщика по выплате страхового возмещения истцу выполнены в полном объеме, основания для удовлетворения требований истца как основных, так и производных от основного, в том числе взыскании неустойки, штрафа, не имеется.

С указанными выводами суда первой инстанции согласилась апелляционная инстанция.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции приходит к выводу, что жалоба не подлежит удовлетворению, поскольку судом апелляционной инстанции правильно применены нормы материального и процессуального права. Выводы суда апелляционной инстанций соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ" N 4015-1 от 27.11.1992 (с последующими изменениями и дополнениями), добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Суды пришли к обоснованному выводу о том, что ответчик правомерно отказал в выплате страхового возмещения по договору страхования дополнительных расходов.

Доводы кассационной жалобы основаны на ином толковании условий договора страхования.

Указанные доводы кассационной жалобы аналогичны доводам, которые были предметом исследования и оценки суда первой инстанции, проверки суда апелляционной инстанции, и им дана надлежащая правовая оценка в обжалуемых судебных постановлениях, они, по существу, направлены на переоценку собранных по делу доказательств и не опровергают правильность выводов суда об установленных обстоятельствах. Выводы суда, содержащиеся в решении суда, не противоречат фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции.

Нарушений норм материального или процессуального права, указанных в ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при разрешении настоящего спора судом допущено не было, в связи с чем оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке не имеется.

С учётом изложенного кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Преображенского районного суда г. Москвы от 17 декабря 2018 года и апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 июля 2019 года оставить без изменения, кассационную жалобу Кулеминой Натальи Вячеславовны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи