Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Новиковой О.А., судей Гусевой О.Г., Козиной Т.Ю., при помощнике судьи Петрове А.В., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Козиной Т.Ю. дело по апелляционной жалобе представителя ответчиковЗорькиной А.В., Щербаковой (Рязановой) М.В., Воропаева Н.А., Калинина А.С.по доверенности Левкиной О.В. на решение Басманного районного суда г.Москвы от 02 октября 2019 года, которым постановлено: обязать КБ "Росэнергобанк" (АО):
списать со счёта Воропаева Н. А. N *** денежных средств в размере 400 000, 00 рублей и зачислить на счёт Щербаковой (Рязановой) М.В. N *** денежные средства в размере 400 000, 00 рублей;
списать со счёта Зорькиной А.В. N*** денежных средств в размере 400 000, 00 рублей и зачислить на счёт Щербаковой (Рязановой) М.В. N *** денежные средства в размере 400 000, 00 рублей;
списать со счёта Щербаковой (Рязановой) М.В. N*** денежных средств в размере 1 100 421, 95 рублей и зачислить на счёт Калинина А.С. N*** денежные средства в размере 1 100 421, 95 рублей;
списатьсо счёта Щербаковой (Рязановой) М.В. N *** денежных средств в размере100 300, 00 рублей и зачислить на счёт Воропаева Н.А. N *** денежные средства в размере 100 300, 00 рублей;
списать со счёта Щербаковой (Рязановой) М.В. N *** денежных средств в размере 100 300, 00 рублей и зачислить на счёт Зорькиной А.В. N*** денежные средства в размере 100 300, 00 рублей;
списать со счёта Калинина А.С. N *** денежных средств в размере 1 100 000, 00 рублей и зачислить на счёт ООО "КОМПАНИЯ "КРЕДО-ДИАЛОГ" N*** денежные средства в размере 1 100 000, 00 рублей;
списать со счёта Щербаковой (Рязановой) М.В. N *** денежных средств в размере 100 000, 00 рублей и зачислить на счёт-ООО "КОМПАНИЯ "КРЕДО-ДИАЛОГ" N***денежные средства в размере 100 000, 00 рублей;
списать со счёта Зорькиной А.В. N *** денежных средств в размере 100 000, 00 рублей и зачислить на счёт ООО "КОМПАНИЯ "КРЕДО-ДИАЛОГ" N *** денежные средства в размере 100 000, 00 рублей;
списать со счёта Воропаева Н. А. N *** денежных средств в размере 100 000, 00 рублей и зачислить на счёт ООО "КОМПАНИЯ "КРЕДО-ДИАЛОГ" N *** денежные средства в размере 100 000, 00 рублей.
Взыскать с Зорькиной А.В. в пользу государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере 400 065, 75 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 61 982 руб. 80 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 448 руб. 22 коп.
Взыскать с Щербаковой (Рязановой) М.В. в пользу государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере 300 553, 77 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 46 484 руб. 95 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 842 руб. 65 коп.
Взыскать с ООО "КОМПАНИЯ "КРЕДО-ДИАЛОГ" в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины за неимущественные требования в размере 1 200 руб.
Взыскать с Калинина А.С. в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по уплате государственной пошлины за неимущественные требования в размере 1 200 руб.
Взыскать с Воропаева Н.А. в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по уплате государственной пошлины за неимущественные требования в размере 1 200 руб.
Взыскать с Щербаковой (Рязановой) М.В. в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по уплате государственной пошлины за неимущественные требования в размере 1 200 руб.
Взыскать с Зорькиной А.В. в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по уплате государственной пошлины за неимущественные требования в размере 1 200 руб, УСТАНОВИЛА:
Истец ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК АСВ) обратилась в суд с иском к Зорькиной А.В, Щербаковой (Рязановой) М.В, Воропаеву Н.А, Калинину А.С, ООО "Компания КРЕДО-Диалог", КБ "Росэнергобанк" (АО) о применении последствий недействительности сделок, взыскании суммы неосновательного обогащения.
В обосновании исковых требований истец указал, что приказом Банка России от 10.04.2017 N*** у КБ "Росэнергобанк" (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На дату отзыва у Банка лицензии на счете вклада Зорькиной А.В. N *** были отражены денежные средства в размере 400 065 руб. 75 коп, на счете вклада Щербаковой (Рязановой) М.В. N*** были отражены денежные средства в размере 300 553 руб. 77 коп, в связи с чем ГК АСВ было выплачено страховое возмещение в указанных суммах.
Между тем, как установлено в ходе выявления обстоятельств банкротства Банка, остатки на счетах Зорькиной А.В. в размере 400 065 руб. 75 коп.и Щербаковой (Рязановой) М.В. в размере 300 553 руб. 77 коп. были сформированы неправомерно вследствие совершения внутрибанковских проводок Банка по перечислению средств ООО "Компания КРЕДО-Диалог" находившихся на счете N*** в период неплатежеспособности Банка и действовали ограничения на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. ООО "Компания КРЕДО-Диалог" снизил остаток на счете, перечислив Калинину А.С, Воропаеву Н.А, Щербаковой (Рязановой) М.В, Зорькиной А.В. денежные средства. В этой связи у Зорькиной А.В. и Щербаковой (Рязановой) М.В. отсутствовало право на возмещение по вкладу в указанных размерах, а получение ими денежных средств от ГК АСВ является неосновательным обогащением.
Просил истец применить последствия недействительности сделки в виде обязания КБ "Росэнергобанк" (АО) списать со счёта Воропаева Н.А. денежные средства в размере 400 000, 00 рублей и зачислить на счёт Щербаковой (Рязановой) М.В. денежные средства в размере 400 000, 00 рублей; списать со счёта Зорькиной А.В. денежные средства в размере 400 000, 00 рублей и зачислить на счёт Щербаковой (Рязановой) М.В. денежные средства в размере 400 000, 00 рублей; списать со счёта Щербаковой (Рязановой) М.В. денежные средства в размере 1 100 421, 95 рублей и зачислить на счёт Калинина А.С. денежные средства в размере 1 100 421, 95 рублей; списать со счёта Щербаковой (Рязановой) М.В. денежные средства в размере100 300, 00 рублей и зачислить на счёт Воропаева Николая Анатольевича денежные средства в размере 100 300, 00 рублей; списать со счёта Щербаковой (Рязановой) М.В. денежные средства в размере 100 300, 00 рублей и зачислить на счёт Зорькиной А.В. денежные средства в размере 100 300, 00 рублей; списать со счёта Калинина А.С. денежных средств в размере 1 100 000, 00 рублей и зачислить на счёт ООО "КОМПАНИЯ "КРЕДО-ДИАЛОГ" денежные средства в размере 1 100 000, 00 рублей; списать со счёта Щербаковой (Рязановой) М.В. денежные средства в размере 100 000, 00 рублей и зачислить на счёт-ООО "КОМПАНИЯ "КРЕДО-ДИАЛОГ" денежные средства в размере 100 000, 00 рублей; списать со счёта Зорькиной А.В. денежные средства в размере 100 000, 00 рублей и зачислить на счёт ООО "КОМПАНИЯ "КРЕДО-ДИАЛОГ" денежные средства в размере 100 000, 00 рублей; списать со счёта Воропаева Н.А. денежные средства в размере 100 000, 00 рублей и зачислить на счёт ООО "КОМПАНИЯ "КРЕДО-ДИАЛОГ" денежные средства в размере 100 000, 00 рублей.
Также истец просил взыскать с Зорькиной А.В. в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере 400 065, 75 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 61 982 руб. 80 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 448 руб. 22 коп, взыскать с Щербаковой (Рязановой) М.В. в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере 300 553, 77 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 46 484 руб. 95 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 842 руб. 65 коп, с каждого из ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 200 руб. за требование неимущественного характера.
Суд первой инстанции постановилприведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель Зорькиной А.В, Щербаковой (Рязановой) М.В, Воропаева Н.А, Калинина А.С. по доверенности Левкиной О.В.
Ответчик Щербакова (Рязанова) М.В. и представитель ответчиков Левкина О.В. в заседании коллегиидоводы жалобы поддержали.
Представитель истца, остальные ответчики в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствиене явившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав ответчика Щербакову М.В. и представителя ответчиков Левкину О.В, судебная коллегия пришла к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Указанных нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену постановленного решения, судом первой инстанции допущено не было.
При рассмотрении настоящего спора, суд руководствовался положениями ст. ст.153, 166, 167 ГК РФ.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ООО "Компания "КРЕДО-Диалог" имело в Банке счет N***, на котором по состоянию на 28.03.2017 находились денежные средства в размере 7 787 960 руб. 99 коп.
В декабре 2016 года в Банке возникла проблема с платёжеспособностью.
Предписанием Банка России от 15.12.2016 N*** ДСП в отношении Банка с 16.12.2016 введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей сроком на 6 месяцев.
Так как ситуация в Банке продолжала ухудшаться, Предписанием Банка России от 07.04.2017 N*** ДСП с 08.04.2017 введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей сроком на 6 месяцев.
Во второй половине марта 2017 года кредитная организация задерживала и не в полном объёме исполняла платежи клиентов, отражая при этом с 20.03.2017 образовывающуюся задолженность на балансовом счете 30223 "Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России" согласно "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П, действовавшего в указанный период времени (далее - Положение 385-П).
В условиях нарастающей проблемы неплатежеспособности с 20.03.2017 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед клиентами, что выразилось в превышении размера неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России (счет 30102).
Поступающие и не исполняющиеся платежные поручения клиентов, поставленные в очередь исполнения, в дальнейшем, согласно Положения 385-П (а с 03.04.2017 согласно "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П), учитывались с 31.03.2017 как официальная картотека неисполненных платежей клиентов Банка на балансовом счете N 47418, предназначенном для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств.
Факт учета средств клиентов на указанных счетах кредитной организации означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов в полном объеме вследствие недостаточности средств для исполнения обязательств.
Согласно Форме отчетности 0409350, составленной кредитной организацией по состоянию на 10.04.2017, количество и сумма требований (обязанностей по уплате), учтенных на балансовых счетах N *** "Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" составили: в срок, превышающий 3 дня - 2 803 поручения на 933 545 436, 76 рублей, в срок, превышающий 7, но не белее 14 дней - 1 534 поручения на 501 513 944, 99 рублей, в срок, превышающий 14 дней - 13 поручений на 119 896 878, 19 рублей.
Наличие Формы отчетности 0409350 на указанную дату свидетельствует о положительной динамике увеличения объёма и суммы не исполненных Банком требований клиентов ввиду отсутствия оборотных средств.
Начиная с 20.03.2017, Банк был неплатежеспособен, что обусловливалось превышением суммарного объёма неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. В этом случае клиенты Банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, при этом указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.
По состоянию на 28.03.2017 Банком не были исполнены требования кредиторов на сумму 421 155 000 руб.
28.03.2017 по счету ООО "Компания "КРЕДО-Диалог" N *** отражены расходные операции о перечислении средств в общем размере 300 000 рублей на открытые в тот же день счета Воропаева Н.А. N ***, Рязановой М.В. N ***, Зорькиной А.В. N *** по 100 000 рублей с одинаковым назначением платежа "перечисление денежных средств под отчет. Сумма 100 000 - 00 руб, без НДС".
29.03.2017по счету ООО "Компания "КРЕДО-Диалог" N *** отражена аналогичная расходная операция о перечислении средств в размере 1 100 000 рублей на счет N *** открытый 29.03.2017 на имя Калинина А.С. с назначением платежа "выплата дивидендов по решению единственного учредителя 18 от 22.03.2017. Сумма 1 100 000 руб. Без нало
