Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 марта 2020 г. по делу N 33-1295/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Иваненко, судей Колосовой, Харитонова, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тереховой, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Колосовой гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Абдрахимовой на решение Перовского районного суда г. Москвы от 16 апреля 2018 года, которым постановлено:

Исковые требования АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" к Абдрахимовой о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа N.., заключенный... года между акционерным коммерческим банком "Инвестиционный Торговый Банк" и Абдрахимовой.

Взыскать с Абдрахимовой в пользу АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" задолженность на... года по договору займа в сумме... рублей... копеек, которая складывается из: суммы основного долга -... рублей... копеек, неуплаченных процентов -... рубль... копейки, сумму неустойки -... рублей... копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде однокомнатной квартиры N.., находящейся по адресу: город.., ул..., дом.., корп..., путём её продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере... рубля... копеек.

Взыскать с Абдрахимовой в пользу АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" возврат госпошлины в размере... рубля... копейки.

установила:

АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) обратился в Перовский районный суд г. Москвы с иском к Абдрахимовой о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Истец просит суд расторгнуть договор займа N... от... г, заключенный с Абдрахимовой, взыскать с ответчицы задолженность по состоянию на... года в размере... рублей:... рублей - по просроченному основному долгу; по процентам -... рублей, неустойку в размере... рублей; взыскать задолженность по процентам по договору займа N... от... года, начиная с... года, по день вступления в законную силу решения суда в размере 18% годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение по адресу: г..., ул..., д.., корп.., кв.., принадлежащее Абдрахимовой на праве собственности, установив начальную продажную цену в размере... рублей и определив способ продажи - с публичных торгов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что... года между ООО "Ипотечная Компания "Столица" и Абдрахимовой заключен договор займа N.., по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику займ в размере... рублей сроком на 120 месяцев для целевого использования - для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений жилого помещения, находящегося по адресу: г...., ул..., д.., корп..., кв..., состоящей из одной комнаты. Процентная ставка по договору установлена в размере 19, 5% годовых. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, согласно п.4.1.8 и 4.1.6 в части п.4.1.6.2 договора займа, устанавливается процентная ставка по займу - 18% годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет... рублей. Во исполнение принятых на себя обязательств займодавец перечислил на счет заемщика сумму в размере... рублей.... года в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа между ООО "Ипотечная Компания "СТОЛИЦА" и Абдрахимовой заключен договор об ипотеке, по условиям которого ответчица предоставила в ипотеку указанную квартиру. По условиям договора займа займодавец имеет право уступить права требования, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам. Согласно отметке в закладной, права требования по закладной перешли к АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО)... года. По условиям договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0, 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа. Ответчица с февраля 2016 года ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование займом.

По мнению истца, допущенные нарушения в соответствии с п.п. 4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 договора займа являются основанием для полного досрочного истребования суммы займа, процентов за пользование займом, суммы неустоек, предусмотренных договором, и обращения взыскания на заложенное имущество. По состоянию на... года задолженность составляет... рублей.

Представитель истца по доверенности Борисова в суде первой инстанции исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчица Абдрахимова в судебное заседание не явилась.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит ответчица Абдрахимова по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Согласно п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является, в частности, рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В силу ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

В материалах дела отсутствуют сведения о надлежащем извещении ответчицы о рассмотрении дела 16.04. 2018 года.

Изложенное указывает на то, что ответчица Абдрахимова была лишена возможности участвовать в судебном разбирательстве... года и реализовывать свои права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

В соответствии с п. 2 ч. 4, ч. 5 ст. 330 ГПК РФ судебная коллегия определением от... года перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ (л.д....).

Судебная коллегия полагает, что решение суда, как постановленное с нарушением норм процессуального права, подлежит отмене.

В заседание судебной коллегии представитель истца АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" по доверенности Завада поддержала первоначальные исковые требования, просила взыскать задолженность по договору займа по состоянию на... года и обратить взыскание на заложенное имущество. Кроме того, обратила внимание на то, что после вынесения решения состоялись торги, заложенная квартира продана с торгов, новым собственником квартиры является Шиманский.

Ответчица Абрахимова возражала против удовлетворения иска, полагала стоимость заложенного имущества заниженной, пояснила, что с 2016 года договор займа она не исполняет.

Третье лицо по делу Шиманский в судебном заседании поддержал позицию истца, пояснил, что в настоящий момент является собственником указанной квартиры.

Рассмотрев дело по правилам производства в суде первой инстанции, выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 07.05.2014 года между ООО "Ипотечная Компания "СТОЛИЦА" и ответчиком Абдрахимовой заключен договор займа N.., по условиям которого займодавец предоставил ответчице на условиях возвратности и платности займ в сумме... рублей на срок 120 месяцев для целевого пользования, а именно: для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений жилого помещения, находящегося по адресу: г..., ул..., дом.., корпус.., квартира...

В соответствии с условиями договора займа обеспечением обязательств ответчицы по договору займа является передача в ипотеку квартиры N.., находящейся по адресу: г..., ул..., дом.., корпус.., о чем... года заключен договор об ипотеке между ООО "Ипотечная Компания "СТОЛИЦА" и Абдрахимовой за N...

Квартира на праве собственности принадлежит Абдрахимовой

В соответствии с п.п. 1.1.3 договора займа, процентная ставка по займу устанавливается в размере 19, 5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно)

Стороны договора пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, согласно п.4.1.8 и 4.1.6 в части п.4.1.6.2 договора займа устанавливается процентная ставка по займу 18% годовых.

В соответствии с п.п.3.1, 3.3 договора займа, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 договора займа, и с учетом положения п.п. 3.11.1 и 3.11.2 договора займа. Базой для исчисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктами 3.4, 3.7.5 договора займа установлено, что заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет займодавца денежных средств в сумме остатка суммы займа, начисленных га указанную дату исполнения обязательств (включительно), но неуплаченных за пользование займом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

В силу п.1.1.4 договора займа размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет... рублей.

Во исполнение принятых на себя обязательств займодавец перечислил на банковский счет ответчицы денежные средства в размере... рублей.

По условиям договора ипотеки от... года заемщик предоставляет в ипотеку (залог) однокомнатную квартиру по адресу: г..., ул..., д.., корп.., кв...

В соответствии с п.1.4 договора займа, права займодавца по договору займа подлежат удостоверению закладной.

Пунктом 4.4.4 договора займа предусмотрено, что займодавец имеет право уступить права требования, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам.

В соответствии с отметкой на закладной, права требования по закладной... года перешли к АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО).

За нарушение срока возврата займа заемщик обязался уплачивать займодавцу неустойку в виде пени в размере 0, 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Как следует из объяснений представителя истца и материалов дела, с февраля 2016 года ответчица ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование займом, предусмотренные договором займа.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий договора займа и отсутствии задолженности, ответчицей не представлено.

В силу положений п.п. 4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 договора займа, допущенные Абдрахимовой В.Р. нарушения условий договора являются основанием для полного досрочного истребования суммы займа, процентов за пользование займом, суммы неустоек, предусмотренных договором займом, обращения взыскания на квартиру, а также для расторжения договора займа.

... года в соответствии с условиями договора займа истец направил Абдрахимовой требование о досрочном истребовании всей суммы займа в срок до... года.

Ответчица в добровольном порядке требование займодавца оставила без удовлетворения.

Принимая во внимание отсутствие со стороны ответчицы доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий договора займа и погашении задолженности, судебная коллегия находит исковые требования истца о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на... года, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Таким образом, с Абдрахимовой в пользу АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) следует взыскать задолженность в размере.... рублей, которая состоит из: суммы основного долга -... рублей.., процентов -... рубль... копейки и неустойки -... рублей.

Учитывая, что истцом задолженность определена по состоянию на... года, и при этом ответчицей не предпринимались меры по частичному погашению задолженности, судебная коллегия не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения заявленного размера неустойки.

Кроме того, учитывая, что Абдрахимовой допущены существенные нарушения условий договора займа, в силу положений п.2 ст. 450 ГК РФ договор займа подлежит расторжению.

Вместе с тем, поскольку договор займа подлежит расторжению, судебная коллегия приходит к выводу о том, что в соответствии с п.2 ст.453 ГК РФ отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания процентов по договору займа за период с 11.10.2017 года и по день вступления в законную силу решения суда.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При этом согласно ст.48 Закона об ипотеке, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается (п.1).

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными (п.2).

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать (п.3).

Поскольку ответчицей допущены существенные нарушения условий договора займа, размер задолженности существенно превышает стоимость заложенного имущества, период просрочки составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, по состоянию на... года рыночная стоимость заложенной квартиры составляет... рублей (л.д...). Истец просит взыскать задолженность по договору займа, которая образовалась по состоянию на... года.

В силу положений подп.4 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из приведённой нормы закона, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах в данном случае должна быть равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере... рублей.

В соответствии с п.1 ст.56 Закона об ипотеке, заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов.

Доводы ответчицы Абдрахимовой о том, что представленная истцом оценка рыночной стоимости квартиры является необъективной и недостоверной несостоятельны, поскольку истец заявил требования о расторжении договора займа и взыскании задолженности по договору займа по состоянию на... года, рыночная стоимость квартиры определена по состоянию на... года. Истец исковые требования не изменял, настаивал на удовлетворении иска о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на... года. При этом задолженность не погашена, договор займа ответчицей с... года не исполняется.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, судебная коллегия принимает во внимание, что... года состоялся аукцион - торги по продаже арестованного заложенного недвижимого имущества, принадлежащего должнику Абдрахимовой. Победителем торгов стал Шиманский.... года между ТУ ФАУГИ в городе Москве и Шиманским заключен договор купли-продажи арестованного недвижимого имущества, реализованного на торгах. Право собственности Шиманского на квартиру по адресу: г..., ул..., д.., корп.., кв... зарегистрировано в ЕГРН... года.

Таким образом, в настоящий момент на предмет залога, обеспечивающего исполнение обязательств по договору займа, обращено взыскание, квартира продана на торгах, новым собственником квартиры является третье лицо - Шиманский

При таком положении дела судебная коллегия приходит к выводу о том, что настоящее решение в части обращения взыскания на заложенное имущество не подлежит исполнению.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчицы Абдрахимовой в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Перовского районного суда г. Москвы от 16 апреля 2018 года отменить.

Исковые требования АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа N.., заключенный... года между АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) и Абдрахимовой.

Взыскать с Абдрахимовой в пользу АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) задолженность по договору займа N... по состоянию на... года, а именно заложенность по просроченному основному долгу -... рублей... копеек, задолженность по процентам -... рубль... копейки, неустойку -... рублей... копеек, а всего... рублей... копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую Абдрахимовой однокомнатную квартиру N.., расположенную по адресу: город.., ул..., дом.., корп..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере... рубля... копеек.

Настоящее решение в части обращения взыскания на заложенное имущество не подлежит исполнению.

Взыскать с Абдрахимовой в пользу АКБ "Инвестиционный Торговый Банк" (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере... рубля... копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Председательствующий:

Судьи: