Решение Московского городского суда от 28 февраля 2020 г. по делу N 7-2920/2020

Судья Московского городского суда Мисюра С.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по жалобе защитника ООО МФК "ОПТ Финанс" по доверенности Ступникова А.А. на постановление судьи Коптевского районного суда г. Москвы от 30.12.2019, которым ООО МФК "ОПТ Финанс" признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде административного штрафа в размере 20000 рублей, УСТАНОВИЛ:

25.11.2019 заместителем начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Саратовской области в отношении ООО МФК "ОПТ Финанс" составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Дело для рассмотрения передано в Коптевский районный суд г. Москвы, судьей которого вынесено указанное выше постановление.

В жалобе, поданной в Московский городской, суд защитник ООО МФК "ОПТ Финанс" Ступников А.А. просит постановление отменить, производство по делу прекратить в связи с недоказанностью вины организации в совершении вмененного правонарушения.

В судебное заседание Московского городского суда законный представитель ООО МФК "ОПТ Финанс", будучи извещенным о месте и времени слушания дела, не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил защитника Бубенкова М.А, который доводы жалобы поддержал.

Исследовав материалы дела, проверив доводы жалобы, прихожу к выводу об отсутствии оснований для отмены или изменения постановления судьи.

Часть 1 ст. 14.57 К оАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Как следует из материалов дела, установлено судьей районного суда, УФССП России по Саратовской области проведена проверка по обращению гражданина Федосеева С.В, в котором тот сообщил о нарушении ООО МФК "ОПТ Финанс" требований Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В ходе проведенной УФССП России по Саратовской области проверки в т.ч. на основании изученных документов установлен факт нарушения ООО МФК "ОПТ Финанс" требований, предусмотренных части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В ходе проверки установлено, что 18.10.2018 между ООО МФК "ОТП Финанс" и Федосеевым С.В. заключен договор займа N2861132411 в рамках которого у заемщика на период 19.03.2019 образовалась просроченная задолженность.

ООО МФК "ОТП Финанс" на основании агентского договора N1/2015 от 06.04.2015, заключенного с АО "ОТП Банк", с 21.03.2019 поручило АО "ОТП Банк" осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности Федосеева С.В.

С 21.05.2019 по 21.09.2019 на основании агентского договора N04-05-04-03/01 от 10.10.2016, осуществление возврата просроченной задолженности Федосеева С.В. поручено ООО "Эверест".

В ходе проверки установлено также, что ООО МФК "ОТП Финанс" уведомило должника о привлечении третьих лиц (АО "ОТП Банк" и ООО "Эверест") для осуществления возврата его просроченной задолженности посредством направления на абонентский номер телефона Федосеева С.В. текстовых (смс) сообщений.

Согласно ст.9 ФЗ N 230-ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", к редитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

В уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи, а именно информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

6) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение:

сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

В силу ч.1 ст.9 ФЗ N230-ФЗ соглашением между кредитором и должником может быть предусмотрен иной способ уведомления должника кредитором о привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Вместе с тем, в направленных Федосееву С.В. смс-сообщениях отсутствуют сведения о привлеченных третьих лицах, предусмотренные ч.7 ст.7 ФЗ N230-ФЗ, а именно: ОГРН, ИНН, место нахождения, почтовый адрес, адрес электронной почты.

Соглашение между кредитором (ООО МФК "ОТП Финанс") и должником (Федосеевым С.В.) не заключалось.

Кроме того, соглашение об ином способе уведомления должника кредитором о привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, между кредитором (ООО МФК "ОТП Финанс") и должником (Федосеевым С.В.) не заключалось.

Указанные действия ООО МФК "ОПТ Финанс", направленные на возврат просроченной задолженности, нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, квалифицированы по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Вина ООО МФК "ОПТ Финанс" в совершении вмененного ему административного правонарушения установлена и подтверждается материалами дела, а именно: протоколом об административном правонарушении, составленным в отношении ООО МФК "ОТП Финанс" по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ ; сопроводительным письмом о направлении копии обращения Федосеева С.В. в УФССП по Саратовской области для рассмотрения в пределах компетенции; обращением Федосеева С.В. в отношении ООО МФК "ОТП Финанс" о нарушении требований закона при взыскании задолженности по кредитному договору от 18.10.2018 N2861132411 ; письмом ООО МФК "ОТП Финанс" с информацией о заключении договора займа с Федосеевым С.В. и наличии по состоянию на 19.03.2019 у него просроченной задолженности. Сведениями ООО МФК "ОТП Финанс" об агентском договоре N1/2015 от 06.04.2015 с АО "ОТП Банк" и агентском договоре, заключенном АО "ОТП Банк" и коллекторским агентством ООО "Эверест"; общими условиями договора займа ООО МФК "ОТП Финанс"; заявлением Федосеева С.В. от 18.10.2018 о предоставлении займа ООО МФК "ОТП Финанс", в котором указаны контактные абонентские номера заемщика; соглашением о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности от 18.10.2018, подписанным до возникновения просроченной задолженности; индивидуальными условиями договора займа N2861132411 от 18.10.2018; агентским договором N1/2015 от 06.04.2015 между МФК "ОТП Финанс" и АО "ОТП Банк"; актом об обнаружени правонарушения от 25.10.2019.

Совокупность исследованных доказательств является достаточной для установления виновности ООО МФК "ОПТ Финанс" в совершении вмененного деяния.

Постановление о привлечении ООО МФК "ОПТ Финанс" к административной ответственности вынесено в соответствии с требованиями закона.

Выводы, изложенные в постановлении суда о наличии в совершенном организацией деянии состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, сделаны судьей на основании всестороннего полного и объективного исследования собранных по данному делу об административном правонарушении доказательств.

Довод жалобы о том, что материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что ООО МФК "ОПТ Финанс" нарушало требований Федерального закона N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", направлен на переоценку имеющихся в деле доказательств, которые получили оценку на предмет допустимости, достоверности и достаточности в соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ.

Субъектом правонарушения по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

В силу ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В соответствии с ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. Понятие вины юридических лиц раскрывается в части 2 статьи 2.1 КоАП РФ. При этом в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Следовательно, и в тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КоАП РФ возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ). Обстоятельства, указанные в части 1 или части 2 статьи 2.2 КоАП РФ, применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.

В настоящем случае имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о том, что у ООО МФК "ОПТ Финанс" имелась возможность для соблюдения Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, за нарушение которого ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Утверждение защиты о том, что ООО МФК "ОПТ Финанс" в процессе взыскания задолженности соблюдало требования ч.1 ст.9 Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ, направив соответствующие СМС уведомления должнику, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на ином толковании закона.

Как уже отмечено выше ч.1 ст.9 Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ предусматривается обязательное уведомление кредитором должника путем направления последнему уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником, о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Установлено, что ООО МФК "ОПТ Финанс" указанных требований закона в отношении Федосеева С.В. не исполнило, уведомление ему по почте заказным письмом с уведомлением о вручении не направило.

Ссылка защиты о том, что должнику СМС уведомления направлены в соответствии с заключенным соглашением от 18.10.2018, не принимается судом, поскольку на указанный момент Федосеев С.В. являлся заемщиком, а не должником.

Из содержания Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ и ряда, в т.ч. по смыслу частей 2 и 3 статьи 4 и части 13 статьи 7, ст.9 Закона N 230-ФЗ следует, что указанные в них соглашения могут быть заключены только с должником, которым согласно пункту 1 части 2 статьи 2 Закона N 230-ФЗ является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

При заключении договора потребительского кредита (займа) заемщик не является должником в смысле, придаваемом этому понятию Законом N 230-ФЗ.

Таким образом, соглашения об изменении способов или частоты взаимодействия с должником, о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, установленных Законом N 230-ФЗ, могут быть заключены только после возникновения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), при этом в силу положений части 4 статьи 4 Закона N 230-ФЗ должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

В материалах дела отсутствуют сведения о том, что на период 19.03.2019, с момента образования просроченной задолженности, между должником Федосеевым С.В. и ООО МФК "ОПТ Финанс" заключалось соглашение о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности, следовательно, направление должнику СМС сообщения о передаче функций по взысканию задолженности иным юридическим лицам, в данном случае противоречит требованиям закона.

Довод защиты о нарушении прав юридического лица за защиту, о процессуальных нарушениях, допущенных при составлении протокола об административном правонарушении в связи с неразъяснением должностным лицом процессуальных прав законному представителю юридического лица, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Законный представитель ООО МФК "ОПТ Финанс" надлежащим образом извещен о времени и месте составления протокола об административном правонарушении (л.д. 61), на проведение указанного процессуального действия не явился. Протокол был обоснованно составлен без участия законного представителю ООО МФК "ОПТ Финанс".

Действия ООО МФК "ОПТ Финанс" по ч. 1 ст.14.57 КоАП РФ квалифицированы правильно.

Административное наказание ООО МФК "ОПТ Финанс" назначено в пределах санкции ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в соответствии с требованиями ст. ст. 3.1, 3.5 и 4.1 КоАП РФ, с учетом всех обстоятельств дела, характера совершенного правонарушения, и является справедливым. Оснований для снижения размера назначенного организации наказания не имеется.

Нарушений норм процессуального закона, влекущих отмену судебного постановления, в ходе производства по делу не допущено, нормы материального права применены правильно.

Руководствуясь ст. ст. 30.6 - 30.8, 30.9 КоАП РФ, судья Московского городского суда

РЕШИЛ:

Постановление судьи Коптевского районного суда г. Москвы от 30.12.2019 по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении ООО МФК "ОПТ Финанс" оставить без изменения, жалобу защитника ООО МФК "ОПТ Финанс" Ступникова А.А. - без удовлетворения.

Судья Московского городского суда Мисюра С.Л.