Постановление Первого кассационного суда общей юрисдикции от 28 февраля 2020 г. по делу N 16-688/2020

Судья Первого кассационного суда общей юрисдикции Полянина О.А., рассмотрев жалобу директора общества с ограниченной ответственностью "Поволжское ипотечное агентство" (далее общество) Сурковой И.Н. (далее Сурковой И.Н.) на вступившие в законную силу постановление мирового судьи судебного участка N 1 Татищевского района Саратовской области от 25 октября 2019 года, решение судьи Татищевского районного суда Саратовской области от 27 ноября 2019 года, вынесенные в отношении ООО "Поволжское ипотечное агентство" по делу об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, установил:

постановлением мирового судьи судебного участка N 1 Татищевского района Саратовской области от 25 октября 2019 года, оставленным без изменения решением судьи Татищевского районного суда Саратовской области от 27 ноября 2019 года, ООО "Поволжское ипотечное агентство" признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 200 000 рублей.

В жалобе директор общества Суркова И.Н. просит об отмене судебных актов, считая их незаконными, прекращении производства по делу. В доводах жалобы выражает несогласие с выводами судебных инстанций, что общество, не являясь кредитной и некредитной организацией, осуществляет деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества, что свидетельствует о выдаче потребительского займа под залог недвижимого имущества. Полагает, что деятельность общества регулируется Законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Считает неправомерным привлечение общества к административной ответственности за пределами срока давности привлечения к административной ответственности.

Прокуратура Татищевского района Саратовской области, уведомленная в соответствии с требованиями части 2 статьи 30.15 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях о принятии жалобы на указанные судебные акты, в установленный срок возражения на жалобу не представила.

Изучив материалы дела об административном правонарушении и доводы жалобы, прихожу к выводу об отсутствии оснований для ее удовлетворения.

Согласно статье 14.56 КоАП РФ осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ).

Согласно статье 4 Федерального закона N 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), ломбарды (Федеральный закон от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах"), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральный закон от 08 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона N 353-ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Как усматривается из материалов дела, прокуратурой Татищевского района Саратовской области проведена проверка соблюдения ООО "Поволжское ипотечное агентство" законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг, в ходе которой установлено, что общество в качестве основного вида деятельности осуществляет предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества, что подтверждается выпиской из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства (том 1 л.д. 91-92).

В рамках осуществления данного вида деятельности ООО "Поволжское ипотечное агентство" с физическими лицами заключены договоры займа с процентами под залог недвижимого имущества, в том числе 10 октября 2018 года заключен договор с И.Г.Т. о предоставлении последней займа в сумме 453 026 рублей на приобретение объекта недвижимого имущества - жилого дома по адресу: "адрес"; 11 октября 2018 года заключен договор с Г.О.С. о предоставлении займа на сумму 453 026 рублей на приобретение объекта недвижимости по адресу: "адрес"; 16 октября 2018 года заключен договор с К.А.Л. о предоставлении займа на сумму 453 026 рублей на приобретение объекта недвижимости по адресу: "адрес" 17 октября 2018 года заключен договор с А.Д.С. о предоставлении займа на сумму 453 026 рублей на приобретение объекта недвижимости по адресу: "адрес"; 23 октября 2018 года заключен договор с ФИО8 о предоставлении займа на сумму 453 026 рублей на приобретение жилого дома по адресу: "адрес".

Как установлено проверкой данная деятельность ООО "Поволжское ипотечное агентство" по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, не менее 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства явились основанием для возбуждения 31 июля 2019 года прокурором Татищевского района Саратовской области в отношении общества дела об административном правонарушении, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и последующего привлечения юридического лица к административной ответственности, предусмотренной указанной нормой.

Фактические обстоятельства дела подтверждаются постановлением прокурора Татищевского района о возбуждении дела об административном правонарушении (том 1 л.д. 3-6), копией акта проверки (том 1 л.д. 7-8), копией договора займа от 16 октября 2018 года N 465-10/18, заключенного с К.А.Л. (том 1 л.д. 9-11), копией договора займа от 11 октября 2018 года N 458-10/18 с Г.О.С. (том 1 л.д. 12-14), копией договора займа от 10 октября 2018 года N 457-10/18 с И.Г.Т. (том 1 л.д. 15-20), копией договора займа от 17 октября 2018 года N 468-10/18 с А.Д.С. (том 1 л.д. 21-23), копией договора займа от 23 октября 2018 года N 477-10/18 с Д.М.А. (том 1 л.д. 24-26), объяснениями директора общества Сурковой И.Н. (л.д. 1 том 29-31), выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (том 1 л.д. 33-37), копией устава ООО "Поволжское ипотечное агентство" с изменениями (дополнениями) к нему (том 1 л.д. 42-45), и другими доказательствами по делу, которым судебными инстанциями дана оценка на предмет допустимости, достоверности и достаточности в соответствии с требованиями статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии с требованиями статьи 24.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа собранных по делу доказательств установлены все юридически значимые обстоятельства совершения административного правонарушения, предусмотренные статьей 26.1 данного Кодекса.

Проанализировав конкретные обстоятельства, установленные по делу, условия заключенных с физическими лицами договоров займа, судебные инстанции сочли, что юридическим лицом осуществлялась профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов в отсутствие права на осуществление таковой, что квалифицировано судебными инстанциями по статье 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в соответствии с установленными обстоятельствами, нормами названного Кодекса и законодательства, подлежащего применению.

Доводы жалобы о том, что деятельность общества, связанная с выдачей займов, обеспеченных ипотекой, осуществляется в соответствии с положениями Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", сводится к неправильному толкованию положений данного закона и не может повлиять на обоснованность выводов судебных инстанций.

Согласно статье 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Как установлено судебными инстанциями ООО "Поволжское ипотечное агентство" правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, не наделено, в связи с чем действия общества образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Доводы жалобы об истечении срока давности привлечения общества к ответственности являлись предметом рассмотрения предыдущих судебных инстанций и им дана надлежащая правовая оценка, оснований для переоценки которой не усматривается.

Порядок и срок давности привлечения ООО "Поволжское ипотечное агентство" к административной ответственности не нарушены, административное наказание назначено в минимальном размере, предусмотренном санкцией статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Обстоятельств, которые в силу пунктов 2 - 4 статьи 30.17 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях могли бы повлечь изменение или отмену обжалуемых судебных актов, при рассмотрении настоящей жалобы не установлено.

Руководствуясь статьями 30.13 - 30.17 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

постановление мирового судьи судебного участка N 1 Татищевского района Саратовской области от 25 октября 2019 года, решение судьи Татищевского районного суда Саратовской области от 27 ноября 2019 года, вынесенные в отношении общества с ограниченной ответственностью "Поволжское ипотечное агентство" по делу об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, оставить без изменения, жалобу директора ООО "Поволжское ипотечное агентство" Сурковой И.Н. - без удовлетворения.

Судья О.А. Полянина