Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 26 февраля 2020 г. по делу N 8Г-1272/2019[88-2567/2020-(88-4222/2019)]

Судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Вульферт С.В., рассмотрев гражданское дело 22RS0019-01-2019-000268-17 по иску акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" (ИНН 7725114488 ОГРН 1027700342890) к Хукаленко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

по кассационной жалобе Хукаленко В.А. на решение Завьяловского районного суда Алтайского края от 13 августа 2019 года и апелляционное определение Алтайского краевого суда от 01 октября 2019 г. по делу N 2-168/2019, установил

Акционерное общество "Российский сельскохозяйственный банк" (далее - АО "Россельхозбанк") обратилось с иском к Хукаленко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 20 мая 2019 г. в размере 78473 руб. 05 коп, в том числе основной долг - 71735 руб. 44 коп, проценты - 5798 руб. 67 коп, неустойка на основной долг - 653 руб. 43 коп, неустойка на проценты - 285 руб. 51 коп, а также процентов за пользование кредитом по данному договору по ставке 14% годовых, начиная с 21 мая 2019 г, на сумму неисполненных обязательств по основному долгу, с учетом её уменьшения, по 27 июля 2021 г. (включительно).

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО "Россельхозбанк" и Хукаленко В.А.было заключено соглашение N в соответствии с которым заемщик обязался вернуть Банку, полученный кредит в сумме 75 390 руб. 00 коп. до 27 июля 2021 г. в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 14% годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что явилось основанием для обращения АО "Россельхозбанк" в суд.

Решением Завьяловского районного суда Алтайского края от 13 августа 2019 г, оставленным без изменения апелляционным определением Алтайского краевого суда от 1 октября 2019 г. исковые требования АО "Россельхозбанк" удовлетворены в полном объёме.

Не согласившись с принятыми судебными актами, Хукаленко В.А. обратилась с кассационной жалобой, в которой, ссылаясь на тяжелое материальное финансовое положение, просит судебные акты изменить, отменить проценты, неустойку, уплату государственной пошлины, увеличить срок возврата кредита, указывая на то, что в настоящее время у нее кредиты, а так же иные обязательства и расходы (уголь, дрова, оформление наследства, поездки в районную и краевую онкологические больницы (готовятся документы МСЭ). Также Хукаленко В.А. указывает что кредит был выдан с нарушением законодательства, когда с пенсии уходило на кредиты все до последнего рубля.

Кассационная жалоба рассмотрена в порядке, предусмотренном частью 10 статьи 379.5 ГПК РФ, без проведения судебного заседания.

Согласно 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

По данному делу таких нарушений судами допущено не было.

Как установлено судами и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" и Хукаленко В.А. было заключено соглашение на индивидуальных условиях кредитования N, согласно которого, Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 75 390 руб. 00 коп, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, установленные договором.

Пунктом 6 соглашения установлены размер, периодичность и количество платежей заемщика по договору: ежемесячно, аннуитетными платежами по 20-м числам.

Согласно разделу 2, прочие условия Соглашения, График погашения Кредита (основного долга) и уплата начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения и выдаются Кредитором в дату с Заемщиком Соглашения.

Согласно пункту 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту "Кредит пенсионный", погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением N 1 к соглашению.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредит, а также досрочно расторгнуть договора случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу или процентам должна составлять более 60 календарных дней в течение последних 180 дней (подп. 4.7.1 Правил кредитования).

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (подп. 4.8 Правил кредитования).

Пунктом 6.1 Правил кредитования установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору.

Обязательства по данному договору истцом были исполнены в полном объеме, заемщику перечислена денежная сумма, которой он воспользовался.

Ответчик со своей стороны принятые на себя обязательства по названному договору по своевременному возврату суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора не исполняет, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

Как следует из представленного расчета истца, задолженность ответчика по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 473 руб. 05 коп, из которых: 71 735 руб. 44 коп. основной долг, 5 798 руб. 67 коп. - проценты, 653 руб. 43 коп. - неустойка на основной долг, 285 руб. 51 коп. неустойка на проценты.

14 марта 2019 года в адрес заемщика Банком направлено требование, о досрочном возврате задолженности не позднее 04 апреля 2019 г. которое в добровольном порядке не исполнено.

Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями договора, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд первой инстанции, установив факт заключения между сторонами кредитного договора и неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, пришел к выводу об удовлетворении требований истца и о взыскании с Хукаленко В.А. в пользу АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному соглашению N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20 мая 2019 г. в размере 78 473 руб. 05 коп, из которых: 71 735 руб. 44 коп. основной долг, 5 798 руб. 67 коп. - проценты, 653 руб. 43 коп. - неустойка на основной долг, 285 руб. 51 коп. неустойка на проценты; о взыскании с Хукаленко В.А. в пользу АО "Россельхозбанк" проценты за пользование кредитом по кредитному соглашению N от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 14% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 71 735 руб. 44 коп, с учетом его уменьшения по ДД.ММ.ГГГГ включительно; о взыскании с Хукаленко В.А. в пользу АО "Россельхозбанк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 554 руб. 19 коп.

Суд апелляционной инстанции с указанными выводами согласился.

Судами по существу принято правильное решение.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 ГК РФ).

Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

На основании исследованных доказательств судом было установлено, что между Хукаленко В.А. и АО "Россельхозбанк" заключен кредитный договор, во исполнение условий договора АО "Россельхозбанк" предоставил Хукаленко В.А. денежные средства в размере 75 390 руб, между тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов согласно графику не исполнял, в связи с чем, суд правомерно удовлетворил требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расчет которых ответчиком не оспаривается, при этом оснований для применения статьи 333 ГК РФ не усмотрел.

Оснований для освобождения должника от уплаты неустойки гражданское законодательство не содержит.

Доводы кассационной жалобы об отмене решения Завьяловского районного суда Алтайского края от 13 августа 2019 г. и апелляционного определение Алтайского краевого суда от 01 октября 2019 г. по делу N 2-168/2019 в связи с тяжелым материальным положением, выдачей кредита без учета финансового положения заемщика, не влекут отмену или изменение решения суда, поскольку не основаны на нормах действующего законодательства.

Поскольку требования истца были удовлетворены, с ответчика в соответствии со статьей 98 ГПК РФ правомерно были взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины.

Иных доводов, влияющих на законность и обоснованность судебных актов, кассационная жалоба не содержит. В целом доводы кассационной жалобы не опровергают выводы судов, а выражают несогласие с ними, что не может рассматриваться в качестве основания для отмены состоявшихся судебных актов.

Таким образом, доводов, которые могли бы поставить под сомнение правильное по существу решение суда, кассационная жалоба не содержит.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения суда, при рассмотрении дела судом первой инстанции допущено не было.

Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ являются основанием к отмене или изменению обжалуемого судебного акта, в данном случае судом кассационной инстанции не установлено, судебные акты подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 390.1, 390.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд кассационной инстанции

определил

решение Завьяловского районного суда Алтайского края от 13 августа 2019 г. и апелляционное определение Алтайского краевого суда от 1 октября 2019 г. по делу N 2-168/2019, оставить без изменения, кассационную жалобу Хукаленко В.А. - без удовлетворения.

Судья С.В. Вульферт