Апелляционное определение СК по гражданским делам Волгоградского областного суда от 27 февраля 2020 г. по делу N 33-2569/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Беляк С.И, судей Козловой Г.Н, Смирновой О.А, при секретаре Заболотней Н.Ю, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-3036/2019 по иску Гозенко Надежды Васильевны к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (далее по тексту ПАО "Совкомбанк") о признании незаконным бездействия, возложении обязанности рассмотреть заявление, предоставить документы, по апелляционной жалобе Гозенко Надежды Васильевны на решение Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 27 ноября 2019 года, заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Козловой Г.Н, установила:

Гозенко Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" о признании незаконным бездействия, выразившиеся в нерассмотрении её заявлений от 20 августа 2019 года, 18 сентября 2019 года, 02 октября 2019 года в установленные законом сроки и невыдаче запрашиваемых документов, возложении обязанности предоставить копию кредитного договора и график платежей.

В обоснование требований указала, что 20 марта 2015 года между ней и АО АКБ "Экспресс-Волга" заключен кредитный договор на сумму 119 000 руб. со сроком погашения 31 марта 2020 года. На сегодняшний день все права и обязанности по заключенным с АО АКБ "Экспресс-Волга" договорам перешли к ПАО "Совкомбанк". Согласно информации в банкомате ПАО "Совкомбанк" по состоянию на март 2018 года её задолженность по кредитному договору составила 233 472 руб. 72 коп. В июне 2018 года сотрудники ПАО "Совкомбанк" по телефону уведомили её об имеющейся задолженности по данному договору в размере 408 037 руб. 18 коп. 02 ноября 2016 года задолженность в указанном размере была ею полностью погашена. О выдаче документа о полном погашении задолженности по кредиту ей было отказано.

С учетом уточнения исковых требований, просила обязать ПАО "Совкомбанк" рассмотреть ее заявление от 01 октября 2019 года о выдаче документов, полученное ответчиком 04 октября 2019 года.

Решением Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 27 ноября 2019 года Гозенко Н.В. в удовлетворении заявленных исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Гозенко Н.В. просит решение суда отменить, постановить новое решение об удовлетворении ее исковых требований, ссылаясь на допущенные судом при постановке решения нарушения норм материального и процессуального права.

Выслушав объяснения представителя Гозенко Н.В. по доверенности Королева С.С, проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

На основании ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

По смыслу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно подп. "д" п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

При разрешении дела судом установлено, что 20 марта 2015 года между Гозенко Н.В. и АО АКБ "Экспресс-Волга" был заключен кредитный договор N "... "ф на сумму 119 000 руб. сроком до 31 марта 2020 года.

АО АКБ "Экспресс-Волга" действует на основании лицензии N3085 от 12 марта 2015 года, выданной Центральным Банком Российской Федерации и является самостоятельным юридическим лицом (л.д. 48, 49-91).

В июне 2019 года сотрудники ПАО "Совкомбанк" уведомили Гозенко Н.В. по телефону о задолженности по вышеуказанному договору, которая составила 408 037 руб. 18 коп..

13 августа 2019 года Гозенко Н.В. погасила задолженность по кредитному договору N "... "ф от 20 марта 2015 года, заключенному с АО АКБ "Экспресс-Волга", в полном объеме - в размере 408 037 руб. 18 коп, что подтверждается приходным кассовым ордером N "... " от 13 августа 2019 года (л.д. 18).

Согласно приходному кассовому ордеру, банком-получателем денежных средств является АО АКБ "Экспресс-Волга", банком-вносителем денежных средств - филиал "Центральный" ПАО "Совкомбанк".

20 августа 2019 года истец обратилась по телефону "горячей линии" в ПАО "Совкомбанк" с просьбой предоставить сведения об отсутствии задолженности и полном погашении кредитных обязательств, обращение получено ответчиком, о чем свидетельствует СМС-сообщение ПАО "Совкомбанк" о получении обращения и присвоении ему номера 43614673 (л.д.11).

18 сентября 2019 года Гозенко Н.В. обратилась в Банк России с жалобой на действия ПАО "Совкомбанк", в которой просила оказать содействие в восстановлении её нарушенных прав и законных интересов путем пресечения незаконных действий ПАО "Совкомбанк" и предоставлении полной информации по кредиту (л.д.12).

Письмом от 20 сентября 2019 года Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Единого коммуникационного центра Управления поддержки потребителей "С" Банка России истцу дан ответ на обращение от 18 сентября 2019 года (л.д.13-14).

02 октября 2019 года Гозенко Н.В. направила заявление в ПАО "Совкомбанк" о выдаче копии кредитного договора N "... "ф от 20 марта 2015 года, графика платежей по договору, выписки по счету N "... " за период с 20 марта 2015 года по 25 сентября 2019 года, расчета задолженности по процентам в рамках договора по состоянию на 13 августа 2019 года (л.д.15-16, 17).

Поскольку требования истца не исполнены, указанные документы ответчиком не предоставлены, Гозенко Н.В. обратилась в суд.

Разрешая требования и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из установленных по делу фактических обстоятельств, свидетельствующих о том, что Гозенко Н.В. в банк непосредственно не обращалась, а в соответствии с нормами ст. 857 ГК РФ, п.1 ст.26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" договор банковского обслуживания и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть представлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. Истец лично в банк не обращалась, а обращение было по телефону "горячей линии" в ПАО "Совкомбанк", что подтверждается СМС-сообщением (л.д.11).

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, считает их правильными, основанными на исследованных доказательствах, которым была дана соответствующая правовая оценка, они в решении подробно мотивированы, полностью соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела.

Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчиком нарушен Федеральный закон от 02 мая 2006 года N 59 "О порядке рассмотрения обращения граждан Российской Федерации", не состоятельны для отмены решения суда первой инстанции, так как нормы ФЗ от 02 мая 2006 года N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации" к возникшим правоотношениям не применимы.

Как следует из ч. 1 ст. 1 вышеназванного закона - сферой применения настоящего Федерального закона является регулирование правоотношений, связанных с реализацией гражданином Российской Федерации закрепленного за ним Конституцией Российской Федерации права на обращение в государственные органы и органы местного самоуправления, а также установление порядка рассмотрения обращений граждан государственными органами, органами местного самоуправления и должностными лицами.

Вместе с тем, ПАО "Совкомбанк" в силу своего правового статуса и характера деятельности не является ни государственным органом, ни органом местного самоуправления, Ссылка в апелляционной жалобе на то, что ПАО "Совкомбанк" имеет филиал по адресу: г. Волгоград, ул. Менжинского, д. "адрес", опровергается материалами дела, так как согласно выписки из единого государственного реестра юридических лиц филиал по данному адресу не находится (л.д. 92-125).

Доводы апелляционной жалобы Гозенко Н.В. не опровергают выводов суда, были предметом исследования и оценки судом первой инстанции, необоснованность их отражена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке.

Руководствуясь ст.328, 329 ГПК РФ, определила:

решение Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 27 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Гозенко Надежды Васильевны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи