Определение СК по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 13 февраля 2020 г. по делу N 8Г-7119/2019[88-3323/2020-(88-5319/2019)]

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в составе: председательствующего Руденко Ф.Г., судей Якубовской Е.В., Мамия М.Р., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агаджанян А.А к ООО "Русфинанс Банк", ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" о взыскании суммы комиссии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, по кассационной жалобе Агаджанян А.А, поступившей с делом 17 декабря 2019 года, на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 24.09.2019.

Заслушав доклад судьи Руденко Ф.Г, выслушав представителя Агаджанян А.А по доверенности Кеян С.К, подержавшего доводы кассационной жалобы, судебная коллегия

установила:

Истец Агаджанян А.А обратился в суд с иском к ООО "Русфинанс Банк", ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" о взыскании суммы комиссии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Решением Прикубанского районного суда г. Краснодара от 13.05.2019 в удовлетворении исковых требования Агаджанян А.А к ООО "Русфинанс Банк", ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 24.09.2019 решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 13.05.2019 отменено, по делу вынесено новое решение о частичном удовлетворении исковых требований Агаджанян А.А

В кассационной жалобе Агаджанян А.А просит об отмене апелляционного определения и принятии нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

По мнению заявителя, судом первой и апелляционной инстанции были нарушены нормы материального права.

В обоснование жалобы указано, что судами должным образом не были исследованы материалы дела.

По мнению кассатора, снижение размера неустойки судом апелляционной инстанции при рассмотрении спора привело к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, и в нарушение норм права самостоятельно, без заявленного ответчиком ходатайства, применил ст. 333 ГК РФ, чем снизил неустойку несоразмерно взысканной сумме.

В судебное заседание явился представитель Агаджанян А.А по доверенности Кеян С.К, поддержал кассационную жалобу пояснив, что просит об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 24.09.2019 и вынесении нового решения по делу.

В судебное заседание не явились представители ООО "Русфинанс Банка" и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни".

Согласно п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом о дате, времени месте рассмотрения дела по кассационной жалобе, не обеспечили явку представителей, доказательств уважительности причин отсутствия в судебном заседании не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

В связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения кассационной жалобы.

В силу ч. 5 ст. 379.5 ГПК РФ неявка в судебное заседание кассационного суда общей юрисдикции лица, подавшего кассационную жалобу, представление, и других лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Руководствуясь положениями ч.5 ст.379.5 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, судебная коллегия находит, что имеются основания, предусмотренные ч. 1 ст. 397.7 ГПК РФ, для отмены состоявшегося судебного постановления.

Судами обеих инстанций установлено и материалами дела подтверждается, что 05.02.2019 между Агаджанян А.А и ООО "Русфинанс Банк" заключен договор потребительского кредита N-Ф, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 630 577, 58 рублей, сроком на 60 месяцев до 05.02.2024 включительно, с уплатой за пользование кредитом 11, 90 % годовых.

05.02.2019, Агаджанян А.А подписал заявление, в котором поручил ООО "Русфинанс Банк" заключить с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" заключить договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности на условиях согласно правилам страхования ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" "Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита", действующим на дату составления заявления, с которым истец был ознакомлен и согласен.

Согласно заявлению Агаджанян А.А в рамках договора страхования установлены следующие виды страховых случаев: получение инвалидности 1 и 2 группы и смерть.

Срок действия договора страхования равен 36 месяцев с 05.02.2019.

На момент заключения кредитного договора страховая сумма составляет 630 577, 58 рублей, страховая премия - 73 777, 58 рублей.

Согласно выписке по лицевому счету, открытому банком на имя Агаджанян А.А, 06.02.2019 кредитные средства по договору N-Ф были выданы истцу.

В тот же день страховая премия в размере 73 777, 58 рублей списана банком со счета истца.

Перечисление ООО "Русфинанс Банк" в пользу ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" страховой премии в размере 73 777, 58 рублей по заключенному договору страхования к кредитному договору N-Ф от 05.02.2019 от имени плательщика Агаджанян А.А подтверждено также реестром платежей к платежному поручению 3326 от 06.02.2019.

07.02.2019 истец направил в адрес ООО "Русфинанс Банк" и в адрес ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" письменное заявление об отказе от участия в программе страхования, расторжении договора страхования к кредитному договору N-Ф и о возврате страховой премии в размере 73777, 58 рублей.

До настоящего времени требования истца не исполнены, страховая премия не возвращена, согласно отзыву на исковое заявление ООО "Русфинанс Банк" он направил ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" заявление истца для принятия соответствующего решения, по которому страховая компания проинформировала банк о принятии решения об отказе в возврате страховой премии.

По мнению Агаджанян А.А, действия ответчика по отказу в выдаче денежных средств являются незаконным, в связи с чем истец, с учетом уточнений, просил взыскать комиссию в размере 73 777 рублей, 58 копеек; сумму неустойки в размере 73 777, 58 руб.; сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы и компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 24.09.2019 решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 13.05.2019 отменено, по делу вынесено новое решение о частичном удовлетворении исковых требований Агаджанян А.А, в т.ч. снижена неустойка до 5 000 рублей.

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции находит, что состоявшееся апелляционное определение коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Крым о частичном удовлетворении исковых требований Агаджанян А.А о взыскании суммы комиссии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда принято с нарушением норм материального и процессуального права и согласиться с ним нельзя по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 3 указанной статьи, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Критериями соразмерности неустойки являются:? двукратная учетная ставка Банка России? средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, а снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России является крайней мерой и применяется только в исключительных случаях, то есть это "низший предел". В соответствии с п. 32 указанного постановления, размер судебной неустойки определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). В результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика явно более выгодным, чем его неисполнение.

С учетом изложенного, вывод суда апелляционной инстанции о возможности взыскания в пользу истца неустойки за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 5 000 рублей, размер которой снижен ниже низшего предела, но с указанием, что с учетом принципа разумности и соразмерности, с учетом применения ст. 333 ГК РФ, является ошибочным, основанным на неправильном толковании и применении норм материального права, регулирующих спорные отношения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" в суде первой инстанции при рассмотрении спора не было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, и размер взысканной судом апелляционной инстанции неустойки слишком снижен, вывод суда апелляционной инстанции о частичном удовлетворении требований истца в меньшем размере, чем это чем это предусмотрено нормами законодательства является ошибочным.

Решение вопроса исследования и оценки доказательств отнесено к компетенции судов первой и апелляционной инстанций (ст. 196, 330 ГК РФ) и не входит в полномочия суда кассационной инстанции.

В соответствии с пунктом 2 статьи 390 ГПК РФ по результатам рассмотрения кассационных жалобы, представления кассационный суд общей юрисдикции вправе отменить постановление суда первой или апелляционной инстанции полностью либо в части и направить дело на новое рассмотрение в соответствующий суд.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 24.09.2019 отменить.

Дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции - Краснодарский краевой суд.

Председательствующий Ф.Г. Руденко

Судьи Е.В. Якубовская

М.Р. Мамий