Апелляционное определение СК по гражданским делам Ивановского областного суда от 24 августа 2020 г. по делу N 33-1888/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Ивановского областного суда в составе: председательствующего судьи Плехановой Н.А., судей Воркуевой О.В., Акуловой Н.А., при секретаре Матвеевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Воркуевой О.В. апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Совкомбанк" на заочное решение Пучежского районного суда Ивановской области от 18 июня 2020 года по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Рыбаковой Марии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л А:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк", правопредшественник - ООО ИКБ "Совкомбанк", прежнее наименование - ОАО ИКБ "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к Рыбаковой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что 13 марта 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) N "данные изъяты", по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 51020 рублей 41 копейки под 29% годовых на срок 36 месяцев. Свои обязательства банком были исполнены. В свою очередь заемщиком обязательства надлежащим образом не исполнялись. Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору. Согласно Раздела Б кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженности по ссуде возникла14 ноября 2013 года, на 22 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2019 дней. Просроченная задолженности по процентам возникла 14 апреля 2013 года, на 22 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 0192 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 49846 рублей 54 копеек. По состоянию на 22 января 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 124266 рублей 96 копеек, из которых просроченная ссуда 26413 рублей 32 копейки, просроченные проценты 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 81627 рублей 08 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 16226 рублей 56 копеек, комиссии за смс-информирование 0 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

ПАО "Совкомбанк" просит суд взыскать с Рыбаковой М.В. задолженность по кредитному договору N "данные изъяты" от 13 марта 2013 года в размере 124266 рублей 96 копеек, из которых основная сумма долга 26413 рублей 32 копейки, штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга 81627 рублей 08 копеек, штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов за пользование денежными средствами 16226 рублей 56 копеек; а также расходы по оплате госпошлины в размере 3685 рублей 34 копеек.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило ходатайство о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Заочным решением Пучежского районного суда Ивановской области от 18 июня 2020 года в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к Рыбаковой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

С заочным решением истец не согласен. В апелляционной жалобе на него ПАО "Совкомбанк", ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права, наличие оснований для взыскания задолженности за период с 12 апреля 2016 года, просит решение отменить, вынести новое решение об удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии с ч.3 ст.167 и ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие представителя истца ПАО "Совкомбанк" и ответчика Рыбаковой М.В, извещенных о времени и месте судебного заседания в порядке норм Главы 10 ГПК РФ, просивших рассмотреть дело в свое отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что13 марта 2013 между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Рыбаковой М.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N "данные изъяты" на сумму 51 020 рублей 41 копейки на срок 36 месяцев под 29% годовых, состоящий из Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели; заявления-оферты со страхованием, графика платежей; анкеты клиента.

Согласно графику платежей, заемщик должен был погашать кредит и проценты за пользование кредитом в период с 15 апреля 2013 года по 15 февраля 2016 года ежемесячно равными платежами по 2138 рублей 05 копеек, а последний платеж 14 марта 2016 года составил 2278 рублей 78 копеек.

С условиями кредитования заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его роспись в заявлении-оферте со страхованием.

По условиям указанного кредитного договора банк обязался предоставить Рыбаковой М.В. кредит в размере 51 020 рублей 41 копейки, перечислив указанные денежные средства на банковский счет, открытый на имя Рыбаковой М.В, а Рыбакова М.В. - производить выплату кредита, путем перечисления денежных средств на этот же счет.

Согласно условий кредитного договора N "данные изъяты" Рыбакова М. В. обязана была:

- производить выплаты основного кредита и процентов за пользование денежными средствами в порядке и размерах, установленных Графиком платежей, т. е. с 15 апреля 2013 года до 14 марта 2016 года, о чем указано в п.3.6 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели, п.2 заявления-оферты и Графике осуществления платежей;

- производить оплату процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом, что указано в п.3.4 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели;

- при нарушении срока возврата кредита (части кредита) выплатить неустойку в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по оплате кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплатить неустойку в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств уплаты процентов за каждый календарный день просрочки, что установлено Разделом Б Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели.

Свои обязательства по предоставлению кредита в размере 51020 рублей 41 копейки банком были исполнены 13 марта 2013 года, что подтверждается выпиской по счету.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".

Ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла. По состоянию на 22 января 2020 года общая задолженность ответчика перед истцом составила 124 266 рублей 96 копеек, из которых: просроченная суда 26 413 рублей 32 копейки, просроченные проценты 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 81 627 рублей 08 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 16 226 рублей 56 копеек.

Ввиду нарушения условий кредитного договора 09 февраля 2018 года банком в адрес заемщика было направлено уведомление, в котором предлагалось в срок до 13 марта 2018 года погасить всю задолженность по кредитному договору, в том числе просроченную ссуду в размере 26 413 рублей 32 копейки, проценты за пользование денежными средствами в размере 4 826 рублей 54 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 81 627 рублей 08 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 16 226 рублей 56 копеек.

12 июля 2018 года мировому судье судебного участка N2 Пучежского судебного района Ивановской области от ПАО "Совкомбанк" поступило заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Рыбаковой М.В. просроченные проценты в размере 4826 рублей 54 копеек. Из приложенного к заявлению расчета усматривается, что заявленная ко взысканию задолженность образовалась за весь период действия договора, то есть с 14 апреля 2013 года по 14 марта 2016 года, несмотря на указание расчета по состоянию на 08 июня 2018 года сумма задолженности с 15 марта 2016 года осталась прежней - 4826 рублей 54 копейки.

16 июля 2018 года мировым судьей судебного участка N2 Пучежского судебного района Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с Рыбаковой М.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по просроченным процентам по рассматриваемому кредитному договору в размере 4826 рублей 54 копеек и расходов по уплате госпошлины в размере 200 рублей.

30 марта 2019 года ПАО "Совкомбанк" направил в адрес мирового судьи судебного участка N2 Пучежского судебного района Ивановской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Рыбаковой М.В. задолженности по кредитному договору в размере 124266 рублей 96 копеек, из которых просроченная ссуда 26413 рублей 32 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 81627 рублей 08 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 16226 рублей 56 копеек, который поступил мировому судье 08 апреля 2019 года.

12 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка N2 Пучежского судебного района Ивановской области удовлетворено заявление ПАО "Совкомбанк", вынесен соответствующий судебный приказ, который на основании определения мирового судьи от 22 апреля 2019 года был отменен ввиду возражений должника относительно его исполнения. Копия определения мирового судьи об отмене судебного приказа была получена ПАО "Совкомбанк" 30 апреля 2019 года.

Банком в адрес заемщика была направлена досудебная претензия, в которой предлагалось погасить имеющуюся задолженность по кредиту в течение 30 дней с момента направления претензии, и сообщалось, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на 29 ноября 2019 года составляет 124266 рублей 96 копеек.

Согласно штемпелю на конверте, 30 апреля 2020 года ПАО "Совкомбанк" обратился в Пучежский районный суд Ивановской области с исковым заявлением к Рыбаковой М.В.

Ответчиком Рыбаковой М.В. в ходе рассмотрения дела было заявлено о применении к исковым требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования, установив, что в соответствии с условиями кредитного договора погашение долга должно осуществляться по частям, дата последнего платежа по кредиту 14 марта 2016 года, суд первой инстанции пришел к выводу, что на момент обращения ПАО "Совкомбанк" к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности истек по всем платежам и отказал в удовлетворении иска в полном объеме.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается и не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, содержащихся в п.25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, приведенных в абзаце 2 п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая вышеприведенные нормы права с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, исходя из того, что дата последнего платежа по кредитному договору приходилась на 14 марта 2016 года, ПАО "Совкомбанк" обратилось к мировому судье за защитой права по рассматриваемым требованиям только 30 марта 2019 года, когда срок исковой давности уже являлся пропущенным по всем платежам по кредиту, после отмены судебного приказа истец обратился в суд с аналогичными требованиями спустя год после получения определения об отмене судебного приказа, в связи с чем вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ввиду пропуска срока исковой давности является законным, обоснованным, сделан при верном установлении обстоятельств, имеющих значение для дела, и правильном применении норм материального права.

Судебная коллегия считает, что оснований для отмены или изменения решения суда, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не имеется. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда, не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

заочное решение Пучежского районного суда Ивановской области от 18 июня 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Совкомбанк" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи