Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 04 сентября 2020 г. по делу N 33-32983/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Ворониной И.В, судей Мошечкова А.И, Зельхарняевой А.И, при помощнике Патове А.А, рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Мошечкова А.И. гражданское дело N 2-972/20 по апелляционной жалобе Балакиревой Юлии Александровны на решение Тушинского районного суда г. Москвы от 18 февраля 2020 г, которым постановлено:

Исковые требования ПАО "БАНК УРАЛСИБ" к Балакиревой Юлии Александровне о взыскании кредитной задолженности, - удовлетворить.

Взыскать с Балакиревой Юлии Александровны в пользу ПАО "БАНК УРАЛСИБ" сумму основного долга в размере 153 986 руб. 06 коп, проценты за пользование займом в размере 41 687 руб. 61 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 113 руб. 47 коп, УСТАНОВИЛА:

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратилось в суд с иском к Балакиревой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 195 673 руб. 67 коп, в том числе задолженности по кредиту в размере 153 986 руб. 06 коп, процентов в размере 41 687 руб. 61 коп.; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 113 руб. 47 коп, мотивируя требования тем, что между сторонами был заключен кредитный договор, подписано уведомление N 9981- N 93/03412 от 22.07.2013 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования", согласно которому был установлен лимит кредитования в размере 189 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами банка до 30%. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 484 028 руб, однако, ответчик свои обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов не исполняет, в связи с чем банком 17.10.2019 в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить задолженность. Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредитной задолженности, истец обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание истец не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на неправомерность действий истца по повышению процентной ставки по кредиту с 24 % до 30 %.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Балакирева Ю.А. просит решение суда отменить, как незаконное по доводам апелляционной жалобы.

Стороны в заседание судебной коллегии не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены обжалуемого решения не находит.

Из материалов дела следует, что 22.07.2013 между ПАО "Банк Уралсиб" (ранее ОАО) и ответчиком был заключен договор кредитования, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" N 9981- N 93/03412, по которому Банк выдал ответчику кредитную карту N 4242901018671585 с лимитом в размере 189 000 руб. сроком действия до 30.06.2016. Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Ознакомление ответчика с полной стоимостью кредита в рамках договора, согласие с ней, а также принятие обязательства по самостоятельному контролю за внесением изменений в таблицу полной стоимости кредита, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения, подтверждается личной подписью заемщика до подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Отношения между Банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Банк Уралсиб" и тарифами ПАО "УРАЛСИБ", действующими на момент подписания уведомления, с которыми заемщик ознакомлен, что подтверждается подписью в уведомлении. При этом, ознакомление с правилами и тарифами, а также контроль за внесением изменений в правила и тарифы, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения, является самостоятельной обязанностью заемщика.

Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования за пользование предоставленными кредитными средствами определена процентная ставка в размере 24% годовых, которая изменилась до 30% согласно тарифам, введенными в действие с 05.10.2015 приказом банка от 30.09.2015.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем, эмитированными ПАО "УРАЛСИБ", использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно пункту 3.2.2.1 Дополнительных Условий заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Судом установлено, что банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, однако ответчик погашал задолженность с нарушением условий договора с 30.10.2016, в связи с чем за ним за период по состоянию на 25.10.2019 образовалась задолженность в сумме 153 986 руб. 06 коп. по основному долгу и 41 687 руб. 61 коп. по начисленным процентам.

17.10.2019 истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору от 22.07.2013.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения условий договора, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду представлено не было, районный суд иск удовлетворил.

Судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным и отмене не подлежит.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о неправомерности увеличения процентной ставки по кредиту, районный суд проверял и правомерно отклонил.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ, р азмер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Заемщик ознакомилась и подписала Уведомление об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 47), Таблицу полной стоимости кредита с изменяющейся процентной ставкой (л.д. 73), из которых следует, что она согласна с полной стоимостью кредита, обязуется самостоятельно контролировать внесение изменений в таблицу, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения и размещения новой версии правил и тарифов. Поскольку Тарифы ПАО "УРАЛСИБ" являются неотъемлемой частью кредитного договора между сторонами, и свое ознакомление, согласие с ними, а также обязанность по самостоятельному контролю за внесением изменений в тарифы ответчик подтвердила своей подписью в уведомлении об индивидуальных условиях, введение с 5.10.2015 новых тарифов с процентной ставкой 30 % (л.д. 61) не является односторонним изменением банком условий кредитного договора, который не был согласован с заемщиком.

Д оводы не опровергают выводов суда, были предметом исследования и оценки суда первой инстанции.

При рассмотрении спора судом первой инстанции нарушений норм материального и процессуального права, которые согласно ст. 330 ГПК РФ могут повлечь отмену или изменение судебного акта, не допущено и таковые не приведены в апелляционной жалобе.

Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем, у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 193, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Тушинского районного суда г. Москвы от 18 февраля 2020 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: