Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 26 мая 2020 г. по делу N 8Г-8367/2020[88-8683/2020]

Дело N 88-8683/2020

Санкт-Петербург 26 мая 2020 года

Судья Третьего кассационного суда общей юрисдикции Киреева И.А, рассмотрев гражданское дело N 2-4014/19 мирового судьи судебного участка N 9 города Вологды по иску Ждановой Марии Александровны к ПАО "Совкомбанк", АО "Страховая компания "Мет-Лайф" о защите прав потребителя, по кассационной жалобе Ждановой Марии Александровны на решение мирового судьи судебного участка N 9 города Вологды, апелляционное определение Вологодского городского суда от 21 января 2020 года, установила:

между ПАО "Совкомбанк" и Ждановым В.В. заключен договор потребительского кредита N 1835406593 от 15.08.2018 на срок 12 месяцев, в сумме 65 991, 68 руб. под 16, 4% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора Жданов В.В. подписал заявление АО "МетЛайф" на подключение его к программе добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, по программе страхования 1(1)/2(2), согласно договору N100711/Совком-П.

В соответствии с п. 2.1.1.2, 2.1.2.2 дополнительного соглашения N 42 от 01.02.2018 к договору 100711/Совком-П добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 страховые случаи, включенные в программу страхования: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица.

В соответствии с разделом определения договора N 100711/Совком-П несчастный случай - внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции если такое событие произошло в период действия договора независимо от воли страхователя. Жданов В.В. умер (свидетельство П-ОД N586072 от 17.03.2019).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти 19-401 N 176125, выданного БУЗ ВО "ВОКБ", справке о смерти NС-02080 Управления ЗАГС Вологодской области, отдел ЗАГС по г. Вологде и Вологодскому району от 17.03.2019, смерть Жданова В.В. наступила в результате кровоизлияния в головной мозг.

11.03.2019 Жданова М.А. обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявление об остановке начисления процентов в связи со смертью Жданова В.В.

22.03.2019 в ответ на заявление Ждановой М.А. АО "СК "МетЛайф" сообщило об отказе в выплате страхового возмещения поскольку страховыми рисками является смерть в результате несчастного случая, а смерть Жданова В.В. несчастным случаем вызвана не была.

Истец, ссылаясь на несогласие с отказом в страховой выплате, обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 35 197, 54 руб, компенсацию морального вреда 5 000 руб, расходы на представителя 8 000 руб, штраф.

Решением мирового судьи судебного участка N 9 города Вологды от 2.10.2019 в удовлетворении исковых требований Ждановой М.А. отказано.

Апелляционным определением Вологодского городского суда Вологодской области от 21 января 2020 года решение мирового судьи оставлено без изменения, апелляционная жалоба Ждановой М.А. - без удовлетворения.

В кассационной жалобе Жданова М.А, просит об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений как незаконных и необоснованных, вынесенных с существенными нарушениями норм материального и процессуального права. Указывает, что 15.08.2018 между ПАО "Совкомбанк" и Ждановым В.В. был заключен кредитный договор N 1835406593.

При заключении кредитного договора Жданов В.В. подписал заявление о предоставлении потребительского кредита в соответствии с разделом Г. которого (п.1.1) просил Банк включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты от наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика; постоянной полной нетрудоспособности заемщика; дожития до события недобровольной потери работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

В п. 2.1. раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита заемщик просил застраховать его от возможности наступления следующих страховых случаев. своей смерти; постоянной полной своей нетрудоспособности; дожития до события недобровольной потери своей работы; первичного диагностирования у него смертельно опасных заболеваний. При этом просил банк осуществить финансовые расчеты, связанные с участием в Программе и гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (п. 2.2. и 2.3. раздела Г заявления).

Пунктом 3.3. раздела Г заявления установлено, что страховое возмещение составляет задолженность заемщика на дату наступления страхового случая.

Жданов В.В. был подключен к программе страхования на заявленных условиях.

г. Жданов В.В. умер. Причиной смерти явилось кровоизлияние в мозг.

Супругой и наследницей заемщика Ждановой М.А. 11 марта 2019 г. было написано заявление в банк о приостановлении начисления процентов по кредиту, а так же заявление о выплате страхового возмещения.

В соответствии с ответом АО "Страховой компании МетЛайф" от 22.03.2019. в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку смерть по причине заболевания не является страховым риском.

Ссылается на положения п. 1 ст. 934 и п.2 ст. 942 ГК РФ и указывает, что пунктами 1.1, 2.1 заявления о предоставлении потребительского кредита Жданов В.В. просил Банк подключить себя к программе страхования от возможности наступления страховых случаев в том числе смерти заемщика, без указания причины смерти. В соответствии с чем Жданов В.В. был подключен Банком к программе страхования, поэтому полагает, что независимо от причины смерти, смерть заемщика является страховым случаем.

На дату смерти заемщика 07.03.2019 г. в соответствии с графиком платежей остаток задолженности по кредиту составлял 35 197, 54 руб.

В связи с тем, что данная сумма была погашена истицей являющейся наследницей заемщика, полагает, что указанная сумма подлежит взысканию в ее пользу.

В соответствии с п. 10 ст. 379.5 ГПК РФ настоящее гражданское дело подлежит рассмотрению судьей кассационной инстанции единолично.

В соответствии с частью первой статьи 376 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации вступившие в законную силу судебные постановления, указанные в части второй статьи 377 настоящего Кодекса, могут быть обжалованы в порядке, установленном настоящим параграфом, в кассационный суд общей юрисдикции лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями.

В соответствии с ч. 1 ст. 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

В соответствии с частью первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции, нарушение либо неправильное применение норм материального или норм процессуального права.

В соответствии с частью третьей статьи 390 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

Такие основания для пересмотра оспариваемого апелляционного постановления в кассационном порядке по доводам кассационной жалобы, а также по материалам гражданского дела, имеются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.08.2019 между ПАО "Совкомбанк" и Ждановым В.В. заключен договор потребительского кредита N 1835406593 от 15.08.2018 на срок 12 месяцев, в сумме 65 991, 68 руб. под 16, 4% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора Жданов В.В. подписал заявление АО "МетЛайф" на подключение его к программе добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, по программе страхования 1(1)/2(2), согласно договору N100711/СОВКОМ-П.

В соответствии с п. 2.1.1.2, 2.1.2.2 дополнительного соглашения N 42 от 1.02.2018 к договору 100711/Совком-П добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 страховые случаи, включенные в программу страхования: смерть застрахованного лица наступившая в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица.

В соответствии с разделом определения договора N 100711/Совком-П несчастный случай внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции если такое событие произошло в период действия договора независимо от воли страхователя. Жданов В.В. умер (свидетельство П-ОД N586072 от 17.03.2019). Согласно медицинскому свидетельству о смерти 19-401 N 176125, выданному БУЗ ВО "ВОКБ", справке о смерти NС-02080 Управления ЗАГС 1ологодской области отдел ЗАГС по г. Вологде и Вологодскому району от 17.03.2019 смерть Жданова В.В. наступила в результате кровоизлияния в головной мозг.

11.03.2019 Жданова М.А. обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением об остановке начисления процентов в связи со смертью Жданова В.В.

22.03.2019 в ответ на заявление Ждановой М.А. АО "СК "МетЛайф" направило сообщение, в котором отказало в выплате страхового возмещения поскольку страховыми рисками является смерть в результате несчастного случая, а смерть Жданова В.В. с несчастным случаем не связана.

Не согласившись с вынесенным решением Жданова М.А. обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой указала, что согласно условий договора страховым случаем является смерть застрахованного лица, независимо от причины смерти. На дату смерти заемщика 07.03.2019 задолженность составляла 35 197, 54 руб, которая была погашена Ждановой М.А, в связи с чем данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Согласно заявления на предоставление кредита, п.п. "а" п.2.4 договора добровольного страхования N 100711/СОВКОМ-П от 10.07.2011, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ЗАО "Алико" (переименовано в АО СК "МетЛайф"), п.п. "а" и. 1.1. Условий страховая жизни от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентов ООО МКБ "Совкомбанк", получивших потребительский кредит, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая. Понятие "несчастного случая" указано в разделе "определения" Указанных Условий страхования. К несчастному случаю относится произошедшее в период действия Программы страхования внезапное кратковременное внешнее воздействие(событие), которое привело к смерти застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее независимо от воли Застрахованного лица и/или выгодоприобретателя.

Согласно справки о смерти причиной смерти Жданова В.В. явилось кровоизлияние в головной мозг.

Согласно протокола патолого-анатомического вскрытия трупа N 82 от 07.03.2019 следов насильственной смерти не установлено. В клинических данных указано, что Жданов поступил 06.03.2019 в 10-50 час. в больницу в тяжелом состоянии в связи с внезапным ухудшением здоровья(потерял сознание, нарушилась речь), лечебные мероприятия к улучшению состояния не привели, умер 07.03.2019 в 10-10 час. Указано, что у Жданова было основное заболевание: ОНМК по геморрагическому типу в правой гемисфере с прорывом в желудочковую систему, он страдал артериальной гипертензией.

С учетом изложенного, апелляционное определение подлежит отмене с направлением дела на новое апелляционное рассмотрение. При новом апелляционном рассмотрении суду надлежит учесть изложенное и вынести законное и обоснованное решение.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила:

апелляционное определение Вологодского городского суда от 21 января 2020 года отменить, дело направить на новое апелляционное рассмотрение.

Судья