Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 28 августа 2020 г. по делу N 33-4645/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи Мищенко О.А, судей Морозовой Д.Х, Акульшиной Т.В, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Трусковской И.Е, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мищенко О.А.

гражданское дело Гагаринского районного суда г. Москвы N 2-2868/2020 по апелляционной жалобе ответчика Грачевой М.А. на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 11 июня 2019 года, которым постановлено:

Расторгнуть кредитный договор N ****, заключенный между АО "РосЕвроБанк" и Грачевой Мариной Андреевной 27.04.2018.

Взыскать с Грачевой Марины Андреевны в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N ********** от 27.04.2018 в размере 6 482 884, 15 руб.; взыскать с Грачевой Марины Андреевны в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом начиная с 06.03.2019 по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9, 1 % процентов годовых начисляемых на остаток основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 641, 42 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу - *******, принадлежащую Грачевой Марине Андреевне на праве собственности, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену на торгах в размере 6 004 800 руб, УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к Грачевой М.А. о расторжении кредитного договора N *****, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 6 482 884, 15 руб, взыскании проценты за пользование кредитом начиная с 06.03.2019 по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9, 1 % процентов годовых начисляемых на остаток основного долга, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу - ****, принадлежащую Грачевой М.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену на торгах в размере 6 004 800 руб.; взыскать с ответчика расходы на оплату госпошлины в сумме 46 614, 42 руб, указав, что 27.04.2018 г. между АО "РосЕвроБанк" (с 12.11.2018 г. в результате реорганизации в форме присоединения ПАО "Совкомбанк") и Грачевой М.А. был заключен кредитный договор N ******, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 5 842 000 руб. под 9.1 % годовых, сроком на 240 месяцев.

В соответствии с п. 4 Договора ответчик обязалась полностью погасить кредит в течение 240 месяцев с даты выдачи кредита. Последний платеж по возврату кредита должен быть произведен заемщиком в срок возврата кредита.

Возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, за исключением первого и последнего платежа, размер которых определяется п.4.11 и/или п.4.13 кредитного договора, и случаев, установленных в п. 4.12 кредитного договора.

В соответствии с п. 6 договора в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере, равном ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплаты процентов включительно).

В случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе в случае его досрочного востребования кредитором) или его частей, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере, равном ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО "Совкомбанк" и Грачевой М.А. была оформлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: ******, в соответствии с которой залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, в свою очередь ответчик условия договора в части погашения кредита и уплаты процентов исполняла несвоевременно, в связи с чем у нее возникла задолженность, которая по состоянию на 06.03.2019 г. составила 6 828 84, 15 руб, из которых основной долг 5 842 000 руб, просроченные проценты 223612, 33 руб, проценты по просроченной ссуде 232 740, 60 руб, неустойка на просроченную ссуду 180 932, 41 руб, неустойка на просроченные проценты 3 598, 81 руб..

Ответчику была направлена претензия от 09.01.2019 с требованием погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, однако в добровольном порядке требования истца исполнены не были.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" по доверенности Гладких Н.С. в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик Грачева М.А. в судебное заседание не явилась.

Суд постановилвышеуказанное решение, об отмене которого просит ответчик Грачева М.А. по доводам апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу положений п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Согласно ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Рассматривая дело в отсутствие ответчика Грачевой М.А, суд первой инстанции исходил из того, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, однако доказательств надлежащего извещения ответчика в материалах дела не имеется, адрес направления повестки не соответствовал адресу проживания Грачевой М.А.

Указанные обстоятельства явились основанием для перехода к рассмотрению дела по правилам производства суда первой инстанции, о чем 12 февраля 2020 года судебной коллегией было постановлено определение, и являются основанием для отмены решения суда первой инстанции.

После перехода к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции истцом ПАО "Совкомбанк" исковые требования были уточнены.

Истец ПАО "Совкомбанк" просит суд расторгнуть кредитный договор N 14639-ИК/18, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 7651667 рублей 57 копеек, взыскать проценты за пользование кредитом начиная с 19 мая 2020 года по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9, 1 % процентов годовых начисляемых на остаток основного долга, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу - *******, принадлежащую Грачевой М.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену на торгах в размере 6 004 800 руб.; взыскать с ответчика расходы на оплату госпошлины в сумме 46 614, 42 руб. (л.д. 190-191).

Представитель ПАО "Совкомбанк" - Винокурова Д.Р. в судебное заседание апелляционной инстанции явилась, уточненные исковые требования поддержала.

Ответчик Грачева М.А. в судебное заседание апелляционной инстанции не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как усматривается из материалов дела 27.04.2018 г. между АО "РосЕвроБанк" (с 12.11.2018 г. в результате реорганизации в форме присоединения ПАО "Совкомбанк") и Грачевой М.А. был заключен кредитный договор N ******, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 5 842 000 руб. под 9.1 % годовых, сроком на 240 месяцев.

В соответствии с п. 4 Договора ответчик обязалась полностью погасить кредит в течение 240 месяцев с даты выдачи кредита. Последний платеж по возврату кредита должен быть произведен заемщиком в срок возврата кредита.

Возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, за исключением первого и последнего платежа, размер которых определяется п.4.11 и/или п.4.13 кредитного договора, и случаев, установленных в п. 4.12 кредитного договора.

В соответствии с п. 6 договора в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере, равном ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплаты процентов включительно).

В случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе в случае его досрочного востребования кредитором) или его частей, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере, равном ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО "Совкомбанк" и Грачевой М.А. была оформлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: *******, в соответствии с которой залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, в свою очередь ответчик условия договора в части погашения кредита и уплаты процентов исполняла несвоевременно, в связи с чем у нее возникла задолженность, которая по состоянию на 19 мая 2020 года в размере 7651667 рублей 57 копеек, из которых: просроченные проценты - 223612 рублей 33 копейки, просроченная ссудная задолженность - 5842000 рублей, проценты на просроченную ссуду - 867935 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду - 714521 рубль 42 копейки, неустойка на просроченные проценты - 3598 рублей 81 копейка.

Ответчику была направлена претензия от 09.01.2019 с требованием погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, однако в добровольном порядке требования истца исполнены не были.

Судебная коллегия, оценив допущенные ответчиком нарушения сроков и сумм ежемесячных платежей по кредитному договору, приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, уплаты начисленных процентов, установленных условиями договора, при этом с произведенным истцом расчетом судебная коллегия соглашается, поскольку он является арифметически правильным и подтверждается представленными в материалы дела документами.

В нарушение ст. 12, ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения принятых обязательств по кредитному договору от 27.04.2018 ответчиком представлено не было.

При таких обстоятельствах судебная коллегия взыскивает с Грачевой М.А. задолженность по кредитный договор N *******) в размере 7651667 рублей 57 копеек.

При этом судебная коллегия не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленной истцом неустойке, поскольку полагает, что размер заявленной истцом неустойки с учетом суммы основного долга и процентов, а также с учетом периода просрочки исполнения обязательств соразмерен заявленной истцом неустойке.

В силу п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предметом залога по закладной от 27.04.2018 выступает квартира по адресу: **********. Предмет залога по взаимной договоренности сторон оценивается в 6 874 000 руб.

Требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено ненадлежащем исполнении должником обязательств, принятых на себя по кредитному договору.

Определяя размер начальной продажной стоимости квартиры, суд руководствуется условиями кредитного договора, закладной, отчетом N ****** от 02.04.2019, предоставленным истцом, в соответствии с которым предмет залога оценивается в 7 506 000 руб, в связи с чем начальная продажная цена устанавливается судом в размере 6 004 800 руб. (80% от оценки N ****от 02.04.2019).

При этом судебная коллегия учитывает, что ответчиком стоимость заложенного имущества не оспорена, ответчик не представил какого-либо заключения об иной стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 614, 42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 20 ноября 2019 года отменить.

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Грачевой М.А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N ******, заключенный между АО "РосЕвроБанк" и Грачевой Мариной Андреевной 27.04.2018.

Взыскать с Грачевой Марины Андреевны в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N ****** от 27.04.2018 в размере 7651667 рублей 57 копеек, из которых: просроченные проценты - 223612 рублей 33 копейки, просроченная ссудная задолженность - 5842000 рублей, проценты на просроченную ссуду - 867935 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду - 714521 рубль 42 копейки, неустойка на просроченные проценты - 3598 рублей 81 копейка.

Взыскать с Грачевой Марины Андреевны в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом начиная с 19 мая 2020 года по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9, 1 % процентов годовых начисляемых на остаток основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 46614 рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу - ********, принадлежащую Грачевой Марине Андреевне на праве собственности, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену на торгах в размере 6004800 рублей.

Председательствующий:

Судьи: