Апелляционное определение СК по гражданским делам Мурманского областного суда от 26 августа 2020 г. по делу N 33-1824/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:

председательствующего Брандиной Н.В.

Исаевой Ю.А.

Хмель М.В.

при секретаре Поляковой Т.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива "Илма-кредит" к Наумовой Инне Михайловне о взыскании задолженности по договору займа, и уплате членских взносов, по апелляционной жалобе Наумовой Инны Михайловны на решение Ковдорского районного суда Мурманской области от 11 июня 2020 г, которым постановлено:

"Иск Кредитного потребительского кооператива "Илма-кредит" к Наумовой Инне Михайловне о взыскании задолженности по договору займа и уплате членских взносов - удовлетворить.

Взыскать с Наумовой Инны Михайловны в пользу Кредитного потребительского кооператива "Илма-кредит" задолженность по договору займа N * от 20 июля 2017 г. за период с 20 июля 2017 года по 10 марта 2020 года в сумме 159 708 (сто пятьдесят девять тысяч семьсот восемь) рублей, задолженность по уплате членских взносов и пени за период с 20 июля 2017 года по 10 марта 2020 года в размере 112 803 (сто двенадцать тысяч восемьсот три) рубля 50 копеек, пени за нарушение внесения членских взносов за период с 20 июля 2017 года по 10 марта 2020 года в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 447 (семь тысяч четыреста сорок семь) рублей и по оплате юридических услуг в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

В удовлетворении требований в части взыскания пени за нарушение внесения членских взносов за период с 20 июля 2017 года по 10 марта 2020 года в размере 122 207 рублей 50 копеек, и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 00 рублей 19 копеек - отказать".

Заслушав доклад судьи Исаевой Ю.А, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

установила:

Кредитный потребительский кооператив "Илма-кредит" (далее КПК - "Илма-кредит", Кооператив) обратился в суд с иском к Наумовой И.М. о взыскании задолженности по договору займа и уплате членских взносов.

В обоснование указал, что Наумова И.М. 20 июля 2017 г. подала заявление о вступлении в члены Кооператива, которое было удовлетворено и пайщику присвоен соответствующий номер в реестре пайщиков кооператива. В соответствии с Положением о членстве в кооперативе и Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива в целях согласования и надлежащего уведомления об обязанностях пайщика в кооперативе между ответчиком и кооперативом 20 июля 2017 г. подписано уведомление, в том числе, с конкретным числовым значением членского взноса, обязательным к уплате в течение 30 дней с даты окончания отчетного месяца.

В этот же день КПК"Илма-кредит" и Наумова И.М. заключили договор займа N * на общую сумму 100 000 рублей, под 20% годовых, со сроком возврата до 20 июля 2019 г. Денежные средства в указанном размере переданы ответчику по расписке.

В связи с неуплатой суммы займа, заемщику была направлена претензия о полном возврате долга.

До настоящего времени кредитное обязательство ответчиком не исполнено, в том числе и по уплате членских взносов, в этой связи просит взыскать с Наумовой И.М. задолженность по договору займа N * от 20 июля 2017 г. за период с 20 июля 2017 г. по 10 марта 2020 г. в сумме 159 708 рублей, в том числе основной долг 88 897 рублей, проценты - 39 404 рубля, неустойку 31 407 рублей; задолженность по уплате членских взносов и пени за период с 20 июля 2017 г. по 10 марта 2020 г. в сумме 265 011 рублей, в том числе задолженность по уплате членских взносов - 112 803 рубля 50 копеек, пени, с учетом их добровольного уменьшения по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 152 207 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 447 рублей 19 копеек и расходы по оплате юридических услуг в размере 4 000 рублей.

Представитель истца КПК "Илма-кредит" и ответчик Наумова И.М в судебное заседание не явились, извещены в установленном законом порядке, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик также просила снизить размер штрафных санкций в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и указала, что требование о взыскании и уплате членских взносов, пени существенно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Наумова И.М. просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов, неустойки, членских взносов и пени.

В обоснование указывает, что обязанность по уплате членских взносов заемщика не связана с выполнением обязанностей члена кооператива, а возникает лишь в связи с использованием заемных денежных средств. Такие взносы определяются суммой займа, сроками возврата и наличия обеспечения, поэтому в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации являются процентами за пользование займом.

Исходя из условий договора займа от 20 июля 2017 г, выписки из Положения о порядке предоставления займов (Кредитная политика), заемщик уплачивает кооперативу за пользование денежными средствами фактическую компенсацию в размере 71, 1 % годовых (проценты в размере 20% годовых и членские взносы - 51.1 % годовых (140 руб. х 365 дн. х 100 %/100 000 руб.), что полагает, значительно превышает среднерыночные показатели.

В своих возражениях представитель КПК "Илма-кредит" Титовский А.В. просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу Наумовой И.М. - без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились представитель истца КПК "Илма-кредит" и ответчик Наумова И.М, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.

Судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка в силу статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к судебному разбирательству.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, и возражениях относительно жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Положениями пункта 1 статьи 810 и пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 3 Федерального закона 18 июля 2009 г. N190-ФЗ "О кредитной кооперации" определяет, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством, в том числе, объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Статья 4 указанного Федерального закона устанавливает, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Статья 11 данного Федерального закона предусматривает, что заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива. Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

В силу положений части 1 статьи 13 Федерального закона 18 июля 2009 г. N190-ФЗ "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) имеет право на получение займов на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом, а также имеет право вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Кроме того, в силу положений указанной статьи член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в том числе, соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 20 июля 2017 г. Наумова И.М. обратилась к истцу с заявлением о принятии ее в члены КПК "Илма-кредит", в котором указала, что ознакомилась с Уставом кредитного кооператива, Положениями о членстве, органах управления, порядке предоставления займов, порядке привлечения сбережений, обязалась их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности (л.д. 22).

Решением Правления КПК "Илма-Кредит" от 20 июля 2017 г. Наумова И.М. принята в члены кооператива с 20 июля 2017 г. с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива.

В соответствии с уведомлением о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса от 20 июля 2017 г. Наумова И.М. уведомлена о принятии в пайщики кооператива на следующих условиях: размер членского взноса, подлежащего внесению Наумовой И.М, установлен в сумме 140 рублей 00 копеек в день, в том числе, постоянная величина членского взноса - 80 рублей 83 копейки, переменная величина членского взноса - 59 рублей 17 копеек (п. 4 уведомления) (л.д. 23-24).

Пунктом 10 уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса, предусмотрено, что пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0, 5 % в день от суммы долга.

Обязанность к уплате членских взносов в определенном размере в соответствии с условиями договора займа и графиком платежей предусмотрена Уставом кооператива и Положением о членстве в нем. При заключении договора займа в соответствии с его условиями (п. 18) ответчик был уведомлен об уставной обязанности по ежемесячному внесению членских взносов в размере 140 рублей в день (постоянная величина членского взноса (константа) - 80 рублей 83 копейки, переменная величина членского взноса - 59 рублей 17 копеек).

20 июля 2017 г. между КПК "Илма-кредит" и Наумовой И.М. заключен договор потребительского займа N *, по которому КПК "Илма-кредит" предоставил Наумовой И.М. заем в сумме 100 000 рублей под 20% годовых со сроком возврата до 20 июля 2019 г. (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д. 17-20).

Факт выдачи займа подтверждается распиской Наумовой И.М. от 20 июля 2017 г, являющейся неотъемлемой частью договора (л.д. 20), что ответчиком не оспорено.

По условиям договора займа заемщик погашает свой долг ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение, и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно графику платежей возврат займа, уплата процентов и членских взносов должны осуществляться 20-го числа каждого месяца в размере 7 931 рубль (последний платеж 20 июля 2019 года - 8 103 рубля) (л.д.21).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа при просрочке исполнения очередного платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, 5 апреля 2019 г. КПК "Илма-кредит" в адрес Наумовой И.М. направлена претензия с требованием о возврате суммы займа вместе с процентами и членскими взносами, которое до настоявшего времени не исполнено (л.д. 25-30).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по договору займа N * от 20 июля 2017 г. за период с 20 июля 2017 г. по 10 марта 2020 г. составляет 159 708 рублей, в том числе основной долг 88 897 рублей, проценты - 39 404 рубля, неустойку 31 407 рублей; задолженность по уплате членских взносов и пени за период с 20 июля 2017 г. по 10 марта 2020 г. составляет 265 011 рублей, в том числе задолженность по уплате членских взносов - 112 803 рубля 50 копеек, пени, с учетом их добровольного уменьшения истцом по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 152 207 рублей 50 копеек.

Расчет проверен судом первой инстанции и признан верным, стороной ответчика в ходе судебного разбирательства надлежащими доказательствами не оспорен.

С учетом изложенного в ходе рассмотрения дела нашли свое подтверждение факт вступления ответчика в члены Кооператива, заключения договора займа, его условия, а также наличие задолженности и ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, в том числе по уплате членских взносов.

Разрешая требования истца, суд с учетом положений вышеуказанного законодательства, условий заключенного договора, условий принятия в пайщики Кооператива, принимая во внимание, что истец свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, а ответчик допустила просрочку исполнения обязательств по внесению членских взносов, возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, взыскал с ответчика в пользу истца вышеуказанную задолженность, применив к задолженности по уплате неустойки по членским взносам положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом соразмерности, разумности, баланса интересов истца и мерой ответственности ответчика, его семейное и материальное положение.

Доводы жалобы о том, что членские взносы фактически являются процентами за пользование займом, не могут быть приняты во внимание.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что Наумова И.М. добровольно подала заявление о принятии в члены КПК "Илма-кредит" и заключила договор займа, письменно подтвердив ознакомление со всеми предложенными условиями, обязавшись их исполнять.

Отношения между сторонами основаны на членстве ответчика в кредитном потребительском кооперативе, которое дало ответчику право на получение от кооператива финансовой помощи в виде займа.

В то же время членство в кооперативе накладывает и на ответчика обязанность по уплате членских взносов, являющихся основой деятельности потребительского кооператива.

Сведения о прекращении в установленном порядке членства ответчика в Кооперативе в материалах дела отсутствуют.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате членских взносов, суд обоснованно исходил из того, что ответчик, получив заем у истца и являясь членом кооператива, обязана была уплачивать членские взносы, а вследствие допущения просрочки их уплаты и неустойки.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия находит несостоятельными доводы апелляционной жалобы о незаконности взыскания с ответчика задолженности по членским взносам и пени.

Вопреки доводам жалобы, членские взносы не подлежат включению в полную стоимость кредита, являются самостоятельной обязанностью ответчика и уменьшению не подлежат, в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского кредита (займа), а из требований федерального закона.

Согласно пункту 3 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Пунктом 1 части 1 статьи 6 указанного Федерального закона предусмотрено, что кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

В части 3 статьи 1 названного Федерального закона даны понятия, используемые в настоящем законе, согласно пункту 6 которого, взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно пунктам 1, 5 частит 2 статьи 13 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива, исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Доказательств уплаты членских взносов в полном объеме, а также иного размера задолженности ответчиком не представлено. При таких обстоятельствах, учитывая, что Наумова И.М. не исключена из числа членов кооператива, не освобожден от обязанности по внесению членских взносов, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с нее указанной суммы.

Издержки, связанные с рассмотрением дела, возмещены судом первой инстанции в соответствии с требованиями статей 98 и 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доводов о несогласии в данной части с определенными судом суммами апелляционная жалоба не содержит.

Таким образом, выводы суда в решении мотивированы, соответствуют обстоятельствам дела и требованиям закона, не соглашаться с правовой оценкой суда у судебной коллегии оснований не имеется.

Доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о наличии правовых оснований для отмены обжалуемого решения, поскольку не опровергают правильности выводов суда первой инстанции, сводятся к изложению позиции истца в споре.

Апелляционная жалоба не содержит фактов, которые не были бы проверены и учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, основанием для отмены решения суда приведенные в ней доводы служить не могут.

Нарушений норм процессуального права при разрешении спора, влекущих безусловную отмену решения, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

определила:

решение Ковдорского районного суда Мурманской области от 11 июня 2020 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Наумовой Инны Михайловны - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: