Апелляционное определение СК по гражданским делам Волгоградского областного суда от 26 августа 2020 г. по делу N 33-8529/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Самойловой Н.Г.

судей: Федоренко И.В, Грековой Н.О.

при секретаре Буйлушкиной Н.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

N2-939/2020 по иску Ханвердиевой О. Ю. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании комиссии за подключение к Сервис-Программе "Финансовая защита", санкций, компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе представителя Ханвердиевой О. Ю. - Булыкиной И. Г.

на решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 11 июня 2020 года, которым в иске Ханвердиевой О.Ю. отказано.

Заслушав доклад судьи Федоренко И.В, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ханвердиева О.Ю. обратилась в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании комиссии за подключение к Сервис-Программе "Финансовая защита", санкций, компенсации морального вреда

В обоснование иска указала, что в рамках заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ "Ренессанс Кредит" кредитного договора N "... " на сумму "... " рублей на период действия последнего ей предоставлена дополнительная услуга - сервис-пакет "Финансовая защита", в связи с чем удержана комиссия в размере 62 244 рублей.

Не пользуясь данной услугой, 12 июня 2019 года она направила в адрес ответчика заявление об отказе от сервис-пакета "Финансовая защита" и возврате оплаченной комиссии в размере 62 244 рублей, которое оставлено без удовлетворения.

Полагая отказ банка незаконным, нарушающим её права как потребителя, просила взыскать с ответчика в свою пользу комиссию за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" в размере 62 244 рублей, пени в размере 62244 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 7 000 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворённой судом суммы.

Суд постановилуказанное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Ханвердиевой О.Ю. - Булыкина И.Г. оспаривает законность и обоснованность решения суда, ссылаясь на существенное нарушение норм материального права, неверное определение обстоятельств имеющих значение по делу, просит его отменить, заявленные требования удовлетворить в полном объеме. Полагает, что установленный Банком специальный срок для отказа от пакета дополнительных услуг в 10 календарных дней ограничивает предусмотренное законом её право на возврат части комиссии за вычетом фактически понесенных Банком расходов.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключён кредитный договор N "... " на предоставление суммы в размере "... " рубля, под "... " % годовых. При заключении данного договора, истец был подключён к дополнительной услуге - сервис - пакет "Финансовая защита", стоимость которой составила 62 244 рубля.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора, целью использования заёмщиком кредита стали неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым. По желанию клиента часть кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг банка и/или его партнеров.

Согласно пункту 2.1.2 раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора, по желанию клиента банк предоставляет клиенту услугу Сервис-Пакет "Финансовая защита". Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита". Банк вправе списать со счёта часть кредита в размере 96 972 рубля в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счёта. При этом такая услуга предоставляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счёт собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита.

Из пункта 8.7.2 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - Условия) следует, что подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

В пункте 8.7.4 Условий закреплено, что в рамках Сервис-Пакета "Финансовая защита" по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды банк предоставляет клиенту следующие возможности: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы, отказ от взыскания.

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита", предоставив заявление по форме банка в офис банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объёме в течение 10 рабочих дней с даты получения банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита" до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции "Перенос даты платежа", в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-Пакета "Финансовая защита") (пункт 8.7.16).

Положения п. 8.1.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс кредит" (ООО), являющихся составной части кредитного договора между истцом и ответчиком предусматривают плату за подключение указанной услуги, в виде соответствующей комиссии.

С общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс кредит" (ООО), являющихся составной части кредитного договора, истец был ознакомлен, договор подписан им ДД.ММ.ГГГГ

Положения п. 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс кредит" (ООО), предусматривают право потребителя в течении 10 дней с момента подключения данной услуги отказаться от неё с возвратом внесённой суммы комиссии.

Разрешая спор и отказывая истцу в иске, суд первой инстанции исходил из того, что истец не воспользовался в установленный п. 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс кредит" (ООО) правом в 10 дневный срок отказаться от данной услуги, поскольку его обращение к банку датировано 12.06.2019 г.

Судебная коллегия соглашается с постановленным по делу решением.

Доводы жалобы со ссылкой на статью 782 Гражданского кодекса Российской Федерации и статью 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" о том, что Банк при составлении общих условий предоставления кредита должен был учитывать нормы ФЗ "О защите прав потребителей" и не имел права устанавливать срок, обуславливающий возврат комиссии в полном объеме в 10 дней, чем нарушил право истца на возврат части комиссии по закону, не могут быть приняты во внимание.

В силу части 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии со статьёй 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из смысла указанных норм следует, что отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время как до начала исполнения услуги (работы), так и в любое время в процессе оказания услуги (выполнения работы), но не после того, как услуга (работа) исполнена полностью.

Как следует из кредитного договора и заявления на подключение Сервис-Пакета "Финансовая защита", оплата в размере 62244 руб. была произведена Ханвердиевой О.Ю. не за пользование им, а за услугу по подключению к этому сервис - пакету, которая была оказана ей в полном объеме 08 июня 2019 года. Кредитный договор, заключенный с Ханвердиевой О.Ю. в рамках которого подключена оспариваемая услуга, является действующим, сумма кредита не возвращена, оплата за подключение к дополнительной услуге ответчиком исполнена. В свою очередь, будучи ознакомленным со своим правом об отказе от подключения к услуге Сервис-Пакет "Финансовая защита" в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение, истец его не реализовал, направив в банк заявление об отказе от Сервис-Пакета "Финансовая защита" только 12 июня 2019 г.

Таким образом, вопреки доводам апелляционной жалобы, исходя из фактически установленных по делу обстоятельств, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что услуга была оказана истцу в полном объеме в соответствии с условиями договора, до ее обращения с заявлением об отказе от нее. При этом, согласно представленным в материалы дела доказательствам, до истца была донесена полная и достоверная информация об оказываемых услугах, подключение истца к Сервис-Пакету "Финансовая защита" не носило принудительного характера и не обуславливало выдачу кредита, в связи с чем истец о при заключении кредитного договора имела право отказаться от дополнительной услуги. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Ссылка в жалобе на апелляционное определение Волгоградского областного суда от 13.03.2019 года по делу N 33-3647/2019 является несостоятельной, поскольку в нем принято решение по иным обстоятельствам, касающимся момента отправки заявления или момента получения его банком. В данном случае срок обращения Ханвердиевой О.Ю. с заявлением об отказе от услуги однозначно пропущен.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судебной коллегией не установлено.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 11 июня 2020 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Ханвердиевой О. Ю. в лице представителя Булыкиной И. Г. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: