Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 18 августа 2020 г. по делу N 33-29048/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Леоновой С. В., судей Зениной Л.С., Нестеровой Е.Б., при помощнике Игумнове В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Нестеровой Е.Б. дело по апелляционной жалобе истца АО "Альфа Банк" на решение Симоновского районного суда г. Москвы от 20 января 2020 г., по которому постановлено:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Сергеевой Н.Ю.в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" просроченный основной долг в размере 98 693 руб. 46 коп, расходы по оплате госпошлины в размере 3 518 руб. 39 коп.

В остальной части иска отказать, УСТАНОВИЛА:

АО "Альфа Банк" обратилось в суд с иском к Сергеевой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 02.02.2017 г. АО "АЛЬФА-БАНК" и Сергеевой Н.Ю. заключили Соглашение о кредитование на получение кредитной карты, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты N 732 от 18.06.2014 г, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 руб, проценты за пользование кредитом - 36, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписки по счету, Сергеева Н.Ю. воспользовалась денежными средствами из предоставленный суммы кредитования. Несмотря на согласование условий договора, Сергеева Н.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Ссылаясь на неисполнение заемщиком своих обязательств, истец просил взыскать с ответчицы задолженность в общем размере 115 919 руб. 74 коп, состоящую из:

- просроченного основного долга 98 693 руб. 46 коп.

- начисленных процентов за пользование кредитными средствами 15 636 руб. 19 коп.

- штрафы и неустойки 1 590 руб. 18 коп.

В судебном заседании представитель АО "Альфа Банк" заявленные требования поддержал в полном объеме, представитель ответчика Сергеевой Н.Ю. в судебном заседании заявленные требования не признал.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов по кредиту, неустоек и штрафов просит в апелляционной жалобе истец АО "Альфа-Банк", не соглашаясь с выводами суда в данной части.

Ответчица Сергеева Н.Ю, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд апелляционной инстанции не явилась. Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, сочла возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителя истца АО "Альфа Банк" по доверенности Васильевой Л.А, поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 02.02.2017 г. АО "Альфа Банк" и Сергеевой Н.Ю. заключили соглашение о кредитование и получении кредитной карты N.., с лимитом кредитования с использованием банковской марты MASTERCAR STANDARD. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты N 732 от 18.06.2014 г, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 руб, проценты за пользование кредитом - 36, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Подписав Индивидуальные условия Кредитного договора, Сергеева Н.Ю. одновременно выразила волю на присоединение к Договору о Комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа Банк" (далее ДКБО) (п. 9 Индивидуальных условий), Общим условиям Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, Тарифам, утвержденным Банком и действующим на дату подписания Индивидуальных условий.

В связи с заключением указанного кредитного договору, Сергеевой Н.Ю. была выдана кредитная карта N, а также открыт текущий счет для осуществления операций с использованием Банковской карты.

Банком ответчику был установлен лимит кредитования в сумме 100 000 руб.

Обращаясь в суд с названными исковыми требованиями, истец сослался на ненадлежащее исполнения ответчицей принятых на себя обязательств и невнесение ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям договора.

Возражая против иска, ответчица сослалась на то, что она не пользовалась денежными средствами банка, поскольку 28 апреля 2017 г. денежные средства с ее карты были сняты неизвестными лицами, которые обманным путем, представившись сотрудниками АО "Альфа Банка", узнали от нее необходимую для допуска к денежным средствам, находящимся на ее карте, сведения, и осуществили снятие с двух кредитных карт АО "Альфа Банка" снятие денежных средств, всего в размере 116 000, в связи с чем, она обратилась в Отдел МВД России по Даниловскому району г. Москвы с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении неизвестных лиц. По результатам проведенной проверки вынесено Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, которое в настоящее время ею обжалуется.

Разрешая спор, приходя к выводу об удовлетворении иска в части взыскания с ответчицы суммы основного долга по кредитному договору, суд исходил из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, согласно которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ), а также ст. ст. 309, 310 ГК РФ, в силу которых, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. При этом, как усматривается из содержания решения, в мотивировочной части суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части начисленных процентов за пользование кредитом, в сумме 15636, 10 руб, но также приходит к выводу о том, что взыскание с ответчицы процентов за пользование кредитом, штрафов и неустоек, не будет отвечать требованиям добросовестности, поскольку списание денежные средства со счета Сергеевой Н.Ю. произошло в результате противоправных действий третьих лиц, сама ответчик данными денежными средствами не воспользовалась, поэтому, в итоге, пришел к выводу об отказе в иске в данной части.

Судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции сделаны противоречивые выводы, не основанные на нормах закона. Исполнение сторонами договора принятых на себя обязательств по договору в полном объеме, в соответствии с условиями договора, является, в силу ст. 309 ГК РФ, их обязанностью, и требование истца об исполнении ответчицей принятых ею обязательств в соответствии с условиями заключенного договора не выходит за рамки добросовестности действий участников гражданских правоотношений.

Суд, признавая условия договора, заключенного сторонами, действующими, не находя оснований для освобождения ответчицы от принятых на себя обязательств по данному договору в части возврата основного долга, счел возможным освободить Сергееву Н.Ю. об обязательств, связанных с уплатой процентов за пользование кредитом, в нарушение положений ст. 809 ГК РФ, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При этом, как следует из положений закона, обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом не ставится в зависимость от добросовестности сторон договора.

При этом, судебная коллегия обращает внимание на то, что на дату рассмотрения дела отсутствовал процессуальный документ, принятый в рамках расследования уголовного дела, подтверждающий факт противоправного снятия денег с карты ответчицы третьими лицами.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает решение суда в части отказа в иске о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в сумме 15 636 руб. 10 коп, неустоек и штрафов в сумме 1 590 руб. 18 коп, - подлежащем отмене, с вынесением в указанной части нового решения об удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Симоновского районного суда г. Москвы от 20 января 2020 года отменить в части отказа АО "Альфа Банк" в иске к Сергеевой Н.Ю. о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, неустоек и штрафов.

Постановить в данной части новое решение.

Взыскать с Сергеевой Н.Ю. в пользу АО "Альфа Банк" проценты за пользование кредитными средствами - 15 636 руб. 10 коп, неустойку и штрафы - 1 590 руб. 18 коп.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи: