Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 08 сентября 2020 г. по делу N 33-33635/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Антоновой Н.В, судей Сальниковой М.Л, Дубинской В.К, при помощнике Бастрон И.А, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Сальниковой М.Л, дело по апелляционной жалобе представителя истца ООО "КБ "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов по доверенности Сахновской А.В. на решение Зюзинского районного суда г. Москвы от 20 декабря 2019 года, которым постановлено:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ипати Анастасии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения, установила:

ООО КБ "АйМаниБанк" (ранее ООО КБ "Алтайэнергобанк") в лице конкурсного управляющего - ГК "АСВ" обратилось в суд с иском к Ипати А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 06 ноября 2012 года между сторонами заключен кредитный договор N ***, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 649 000 руб. на срок до 07.11.2017 года включительно с взиманием за пользование кредитом 31% годовых. Денежные средства по кредиту были предоставлены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с решением внеочередного собрания участников от 26.11.2012 года (протокол N ***) наименование банка ООО КБ "Алтайэнергобанк" изменено на ООО КБ "АйМаниБанк". 29.02.2016 года банк, пользуясь своим правом в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика, изменил условия кредитного договора N *** от 06.11.2012 года, а именно: увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 29.02.2016 года. Сумма кредита составила 138 670 руб. 80 коп, проценты за пользованием кредитом 8% годовых, срок возврата до 06.08.2020 года. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности заемщиком не оплачена до настоящего времени и по состоянию на 11.10.2019 года составила 488 246 руб. 85 коп, в том числе сумма основного долга в размере 138 670 руб. 80 коп, проценты в размере 25 851 руб. 21 коп, неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 234 648 руб. 84 коп, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 89 076 руб, которую истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 488 246 руб. 85 коп, расходы по уплате госпошлины в размере 8 082 руб. 47 коп.

Суд постановилприведенное выше решение, об отмене которого просит представитель истца ООО "КБ "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов по доверенности Сахновская А.В. в апелляционной жалобе, ссылаясь на неверное применение судом норм материального прав, неверное установление фактических обстоятельств дела.

Проверив материалы дела, выслушав ответчика, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствии иных участвующих в деле лиц, надлежащим образом извещенных о дате рассмотрения дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит решение суда подлежащим отмене, как постановленное без учета фактических обстоятельств дела и при неверном применении норм материального права.

Судом установлено, что 06 ноября 2012 года между сторонами заключен кредитный договор N ***, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 649 000 руб. на срок до 07.11.2017 года включительно с взиманием за пользование кредитом 31% годовых.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В соответствии с решением внеочередного собрания участников от 26.11.2012 года (протокол N ***) наименование банка ООО КБ "Алтайэнергобанк" изменено на ООО КБ "АйМаниБанк".

29.02.2016 года банк, пользуясь своим правом в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика, изменил условия кредитного договора N ***от 06.11.2012 года, увеличив срок возврата денежных средств и уменьшив процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 29.02.2016 года. После чего сумма кредита составила 138 670 руб. 80 коп, проценты за пользованием кредитом 8% годовых, срок возврата до 06.08.2020 года.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично.

В случае полного или частично, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0, 5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности заемщиком не оплачена до настоящего времени, обратного суду представлено не было.

Согласно приведенному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 11.10.2019 года составляет 488 246 руб. 85 коп, в том числе сумма основного долга в размере 138 670 руб. 80 коп, проценты в размере 25 851 руб. 21 коп, неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 234 648 руб. 84 коп, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 89 076 руб.

Отказывая в удовлетворении иска, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 196, 199, 200 ГК РФ, суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, при этом исходил из того, что к редитный договор был заключен 06.11.2012 года с погашением задолженности и процентов до 07.11.2017 года, срок погашения кредита пролонгировался. Ответчик прекратил осуществление платежей с 17 ноября 2014 года (согласно выписке по счету последнее зачислением было осуществлено 29.08.2016 года), обратного суду представлено не было, 14.11.2014 года между ООО КБ "АйМаниБанк" и Ипати А.А. был подписан акт приема-передачи транспортного средства, согласно которому ответчик передала в собственность банка автомобиль SSANG YONG REXTON RJ 4 2007, VIN ***, ПТС N ***в счет исполнения обязательств по договору, исковое заявление направлено в адрес суда 05 ноября 2019 года, при этом истцом не представлено достоверных доказательств, безусловно свидетельствующих о том, что им пропущен установленный законом срок исковой давности по уважительной причине.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, как разъяснено в п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 12.11.2001 N 15 и Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Такие же разъяснения содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", в п. 24 которого указано на то, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Т.к. ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

В связи с изменением размера задолженности, периода, на который выдан кредит, и процентной ставки по кредиту, ответчик обязана была производить ежемесячные платежи по возврату долга по новому графику платежей, согласно которому основной долг должен был уплачиваться, начиная с февраля 2017г. периодическими ежемесячными платежами, таким образом, с учетом даты подачи настоящего иска в суд 05 ноября 2019 года срок по требованиям о взыскании основного долга истцом не был пропущен, он подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в размере 138670, 80руб.

Исходя из указанных выше норм материального права, проценты за пользованием кредитом подлежат начислению за три года, предшествующие обращению в суд, то есть, начиная с платежа 07 ноября 2016г. и составят 24457, 95руб.

Срок по требованиям о взыскании неустойки на сумму основного долга в размере 234 648 руб. 84 коп. также пропущен не был, поскольку данная неустойка начисляется только с 06 апреля 2017г, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности. Срок по требованиям о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов истцом пропущен по платежам до 07 ноября 2016г. и составит 87856, 04руб.

В связи с изложенным, суд пришел к неправильному выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по всем требованиям.

Судебная коллегия не может принять во внимание в качестве исполнения обязательств по погашению кредита факт передачи ответчиком автомобиля по акту от 17.11.2014г. (л.д.100), поскольку в отсутствие иных доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности, полномочия лица, действовавшего от лица банка, а также цель передачи ответчиком транспортного средства банку, данный акт не свидетельствует об исполнении ответчиком обязательств по погашению спорной кредитной задолженности перед банком в полном объеме.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, судебная коллегия считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ в целях установления баланса интересов сторон, полагая заявленный размер неустойки несоразмерным объему нарушенных прав, в связи с чем, устанавливает неустойку на сумму основного долга в размере 20000руб, неустойку за просрочку уплаты процентов 15000руб.

Поскольку судебной коллегией принято новое решение о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8056, 33руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Зюзинского районного суда г. Москвы от 20 декабря 2019 года отменить, принять по делу новое решение:

Взыскать с Ипати Анастасии Анатольевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N ***от 06.11.2012г. в виде основного долга - 138670, 80руб, процентов за пользование кредитом- 24457, 95руб, неустойки за несвоевременный возврат основного долга - 20000руб, неустойки за несвоевременную уплату процентов - 15000руб, а также расходы по оплате госпошлины 8056, 33руб, в удовлетворении остальной части иска отказать.

Председательствующий

Судьи