Определение СК по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 02 июля 2020 г. по делу N 8Г-10869/2020[88-10804/2020]

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Медведкиной В.А, судей Птоховой З.Ю, Киреевой И.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N2-646/2019 по исковому заявлению Чередниченко Николая Николаевича к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о признании незаключенным договора на условиях тарифного плана "Суперзащита" от 31 июля 2018 г, по кассационной жалобе Чередниченко Николая Николаевича на решение Сосногорского городского суда Республики Коми от 10 октября 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 27 января 2020 г.

Заслушав доклад судьи Птоховой З.Ю, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Чередниченко Н.Н. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный") о признании обязательства по договору кредитования N со счетом 40 N, заключенному ДД.ММ.ГГГГ исполненными, указанный договор кредитования прекращенным, расторжении договора тарифного плана "Суперзащита" от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 2305, 05 руб, уплаченных комиссий в размере 600 руб, компенсации морального вреда 30 000 руб, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 16 452, 53 руб, а также расходов по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб.

В судебном заседании исковые требования изменены, истец просил признать незаключенным договор от ДД.ММ.ГГГГ на основании тарифного плана "Суперзащита" без материального носителя с открытием счета 40 N.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по делу по требованиям Чередниченко Н.Н. о признании обязательств по договору кредитования N со счетом 40 N, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО КБ "Восточный" исполненными, договора кредитования N прекращенным; о расторжении договора тарифного плана "Суперзащита" без материального носителя с открытием счета 40 N; о взыскании с ПАО КБ "Восточный" суммы неосновательного обогащения в размере 2305, 05 руб, уплаченных комиссией в размере 600 руб, в счет компенсации морального вреда 30 000 руб, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 16 452, 53 руб. в связи с добровольным отказом истца от указанных требований.

Решением Сосногорского городского суда Республики Коми от 10 октября 2019 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 27 января 2020 г, в удовлетворении остальной части требований Чередниченко Н.Н. отказано.

В кассационной жалобе Чередниченко Н.Н. просит отменить указанные судебные акты, считая их незаконными и необоснованными, постановленными с нарушением норм материального права.

Участники процесса, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке, в судебное заседание не явились.

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при разрешении дела судами первой и апелляционной инстанций не допущено.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Чередниченко Н.Н. и ПАО КБ "Восточный" заключен договор кредитования N на сумму 367 700 руб, сроком до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 24, 90% годовых, за проведение наличных операций 25, 00% годовых, размер минимального обязательного платежа составляет 12 489 руб.

В тот же день истец обратился с заявлением на открытие текущего банковского счета, заключение договора текущего банковского счета на условиях, определенных общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и тарифами банка, а также открытие текущего банковского счета по тарифному плану "Суперзащита" Пакет услуг N.

В заявлении истец просил банк выпустить к счету банковскую карту Visa Instant Issue, плата за выпуск которой составляет 65 000 руб, внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 6 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 12 388, 30 руб, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 3 058, 60 руб.

При приобретении тарифного плана "Суперзащита" Пакет услуг N клиенту предоставляется бесплатно пакет следующих услуг: участие в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный", выпуск дополнительной банковской карты "Карта N Детская", начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка "Суперзащита" (Cash - back).

Договору по тарифному плану "Суперзащита" Пакет N присвоен N, открыт счет N.

Кроме того, по заявлению истца об открытии текущего банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ по тарифному плану: "Карта N ПОС" заключен договор N от ДД.ММ.ГГГГ, клиенту открыт счет N, выдана карта Visa Instant Issue.

Также между сторонами заключен договор кредитования по тарифному плану: Кредитная карта Просто_30, с лимитом кредитования 30 000 руб, сроком возврата до востребования, со ставкой 10% годовых, беспроцентным сроком кредитования - 60 месяцев, заемщику выдана кредитная карта и ПИН-конверт.

По письменному заявлению истец присоединен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" в страховой организации ЗАО "МАКС" со страховой суммой 120 000 руб, согласно которому истец обязан производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0, 99 % в месяц от суммы использования лимита кредитования.

Между Чередниченко Н.Н. и ООО СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования со страховой суммой 125 000 руб, страховой суммой 25 000 руб. Со счета истца на основании заявления осуществлен перевод страховой премии в размере 25 000 руб.

В тот же день, истец обратился в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о частичном досрочном возврате кредита на основании договора кредитования N от ДД.ММ.ГГГГ, с датой досрочного возврата (списания со счета) ДД.ММ.ГГГГ

Истцом на счет внесена сумма 327 100 руб. в счет погашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты "Суперзащита" с пакетом услуг.

ДД.ММ.ГГГГ Чередниченко Н.Н. направил в ПАО КБ "Восточный" заявление об отказе от тарифного плана "Суперзащита" Пакет услуг N.

ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет внесено 12 500 руб. с назначением платежа - погашение кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты "Суперзащита" с пакетом услуг.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Железнодорожного судебного участка "адрес" Республики Коми вынесен судебный приказ о взыскании с Чередниченко Н.Н. задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 651, 37 руб, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 874, 77 руб. ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника.

Из заявления на открытие текущего банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что истец дал согласие на заключение договора текущего банковского счета на условиях, определенных общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и тарифами банка, а также открытии текущего банковского счета на следующих условиях: тарифный план "Суперзащита" Пакет N, N счета 40 N. В заявлении содержится просьба произвести акцепт оферты о заключении договора в течение 30 календарных дней путем открытия счета в выбранной валюте. В случае акцепта оферты просит банк выпустить к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя, выпуск и обслуживание карты производится в соответствии с тарифами банка и правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный".

Выпуск карты подтверждается предоставлением реквизитов карты, необходимых для совершения операций. Выдача материальной карты при этом не производится.

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 160, 166. 421, 422, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Чередниченко Н.Н.

При этом суд исходил из отсутствия оснований для признания незаключенным договора на условиях тарифного плана "Суперзащита", поскольку условия указанного договора, на заключение которого истец письменно дал свое согласие, не противоречат нормам действующего законодательства.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции.

Судебная коллегия Третьего кассационного суда общей юрисдикции считает, что выводы судов являются правильными, в судебных постановлениях мотивированы и в кассационной жалобе по существу не опровергнуты.

Основания и мотивы, по которым суды первой и апелляционной инстанций пришли к данным выводам полно и объективно изложены в обжалуемых судебных постановлениях и в дополнительной мотивировке не нуждаются.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные доказательства, суд второй инстанции установил, что условия кредитного договора, договора текущего банковского счета не противоречат нормам действующего законодательства, достоверная информация по услуге доведена банком до клиента в полном и достаточном объеме; в частности, индивидуальные условия кредитного договора, заявление на открытие текущего банковского счета П. подписаны, что подтверждает осознанное и добровольное заключение кредитного договора и договора текущего банковского счета на изложенных в них условиях, а также факт получения истцом до заключения договоров полной и достоверной информации о предоставляемых услугах.

Доводы кассационной жалобы о том, что кредитная карта либо ее реквизиты не были выданы Банком истцу, не может быть принят судом кассационной инстанции, поскольку противоречит установленным по делу обстоятельствам судами первой и апелляционной инстанции. Вид карты, о выпуске которой просила Чередниченко Н.Н, не предусматривает выдачу ее реквизитов на каком-либо носителе, карта является виртуальной, о порядке получения реквизитов истец был проинформирован надлежащим образом.

В целом доводы кассационной жалобы заявителя повторяют позицию, изложенную в судах нижестоящих инстанций, сводятся к переоценке представленных в дело доказательств, были предметом исследования судами первой и апелляционной инстанций, им дана оценка, данные доводы не соответствуют установленным судом фактическим обстоятельствам дела, не опровергают правильности выводов суда, в связи с чем, не принимаются во внимание судом кассационной инстанции в качестве основания для отмены обжалуемых судебных постановлений.

Переоценка обстоятельств, установленных судами нижестоящих инстанций при рассмотрении дела по существу, в силу положений главы 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в полномочия суда кассационной инстанции не входит.

С учетом изложенного, доводы кассационной жалобы не могут быть признаны основанием для отмены обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку не свидетельствуют о существенном нарушении судами нижестоящих инстанций норм материального или процессуального права, фактически сводятся к несогласию с выводами судов об установленных обстоятельствах, основаны на неправильном толковании норм материального права, и направлены на иную оценку доказательств по делу.

Предусмотренных частью 4 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации нарушений не допущено.

Руководствуясь статьями 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Сосногорского городского суда Республики Коми от 10 октября 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 27 января 2020 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Чередниченко Николая Николаевича - без удовлетворения.

Председательствующий

судьи