Определение СК по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 09 ноября 2020 г. по делу N 8Г-5854/2020[88-6146/2020]

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Усмановой Г.Ф, судей Нафикова И.А, Росиной Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агасиева Генриха Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, по кассационной жалобе Агасиева Генриха Николаевича на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от 6 августа 2020 г.

Заслушав доклад судьи Нафикова И.А, выслушав заключение прокурора отдела Генеральной прокуратуры Российской Федерации Драева Т.К, полагавшего обжалуемый судебный акт подлежащим отмене в части, судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Агасиев Т.Н. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" (далее - ООО СК "ВТБ Страхование", Общество) о взыскании страховой выплаты в размере 835 320 рублей, неустойки в размере 57 645 рублей 88 копеек, компенсации морального вреда в размере 300 000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 596 482 рубля 94 копейки.

В обоснование исковых требований Агасиев Т.Н. указал на то, 24 января 2018 г. и 25 января 2018 г. между ним ответчиком были заключены в режиме онлайн, через официальный сайт ООО СК "ВТБ Страхование", договоры добровольного личного страхования от несчастного случая, выезжающих за пределы постоянного места жительства (страховые полисы за N А09677-0450143 и N А09677-0450234), по программе "Эконом". В соответствии с условиями договора период страхования - с 29 января 2018 г. по 28 января 2019 г, страны страхования - Казахстан, Россия, Грузия, количество застрахованных дней - 30 дней, сумма страхового покрытия (сумма страхования) по программе "Эконом", при страховании медицинских расходов на человека по каждому страховому Полису установлена в размере 100 000 евро, а при страховании от несчастного случая - в размере 10 000 евро на человека. 29 января 2018 г. в ходе частной поездки "адрес" с истцом произошел несчастный случай, в связи с чем он направил в ООО СК "ВТБ Страхование" заявление и документы для получения страхового возмещения, однако Общество до настоящего времени свои обязательства по выплате страхового возмещения не исполнило.

Решением Советского районного суда г. Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания от 25 сентября 2019 г. исковые требования Агасиева Г.Н. удовлетворены частично. С ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Агасиева Г.Н. взыскана страховая выплата в размере 835 320 рублей, неустойку в размере 6 648 рублей 89 копеек, компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 435 984 рубля 44 копейки. С ООО СК "ВТБ Страхование" в доход муниципального образования г. Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания взыскана государственная пошлина в размере 14 640 рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от 6 августа 2020 г. решение Советского районного суда г. Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания от 25 сентября 2019 г. в части взыскания с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Агасиева Г.Н. страховой выплаты, компенсации морального вреда и штрафа, а также в части взыскания с ООО СК "ВТБ Страхование" государственной пошлины в доход бюджета муниципального образования город Владикавказ изменено и принято в указанной части новое решение, которым с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Агасиева Г.Н. взыскана страховая выплата в размере 83 532 рубля и штраф в размере 41 766 рублей. В удовлетворении искового требования Агасиева Г.Н. о взыскании компенсации морального вреда отказано. С ООО СК "ВТБ Страхование" в доход бюджета муниципального образования город Владикавказ взыскана государственная пошлина в размере 3 839 рублей. В остальной части решение Советского районного суда г. Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания от 25 сентября 2019 г. оставлена без изменения.

В кассационной жалобе и дополнении к ней Агасиевым Г.Н. ставится вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от 6 августа 2020 г. ввиду неправильного применения судом апелляционной инстанции норм материального и процессуального права.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены своевременно и в надлежащей форме. В в судебное заседание не явились Агасиев Г.Н, представитель ООО СК "ВТБ Страхование", о причинах неявки не сообщили. На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив обжалуемое судебное постановление в пределах доводов кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения допущены судом апелляционной инстанций при разрешении требований Агасиева Г.Н. о взыскании с ООО СК "ВТБ Страхование" компенсации морального вреда.

Факт заключения 24 января 2018 г. и 25 января 2018 г. между ООО СК "ВТБ Страхование" и Агасиевым Г.Н. договоров добровольного личного страхования по условию страхования от несчастного случая, выезжающих за пределы постоянного места жительства (страховые полисы за N А09677-0450143 и N А09677-0450234), по программе "Эконом", подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается. Ответчиком также не оспаривается то, что страховая премия по договорам истцом уплачена. В соответствии с условиями договора, период страхования - с 29 января 2018 г. по 28 января 2019 г, страны страхования - Казахстан, Россия, Грузия, количество застрахованных дней - 30 дней, сумма страхового покрытия (сумма страхования) по программе "Эконом", при страховании медицинских расходов на человека по каждому страховому Полису установлена в размере 100 000 евро, а при страховании от несчастного случая - в размере 10 000 евро на человека.

Суд первой инстанции, с выводами которого в указанной части согласился и суд апелляционной инстанции, с учетом обстоятельств, установленных Ленинским районным судом г. Оренбурга Оренбургской области (решение от 17 декабря 2018 г.) и представленных истцом доказательств также признал установленным факт несчастного случая (вывих голеностопного сустава, растяжение связок голеностопа, растяжение и частичный разрыв латересовой связки правого коленного сустава) с Агасиевым Г.Н, произошедшего 29 января 2018 г, в "адрес"

На обращение Агасиева Г.Н. с заявлением о получении травмы в результате несчастного случая, к которому были приложены медицинские документы для страховой выплаты, Общество письмом от 26 февраля 2018 г. просило предоставить дополнительно следующие документы: копию паспорта (страницы с фото и пропиской), собственноручно заполненную анкету заявителя, датированную и заверенную подписью застрахованного лица/заявителя, выписку из амбулаторной карты, заверенную печатью организации, за весь период лечения травмы из поликлиники.

12 марта 2018 г. истцом в ООО СК "ВТБ Страхование" были направлены копия паспорта, собственноручно заполненная анкета заявителя, а также претензия о своем несогласии с предоставлением дополнительной выписки из амбулаторной карты за весь период лечения травмы из поликлиники, так как предоставление указанной выписки не предусмотрено Правилами страхования по данному событию.

21 июня 2018 г. истец повторно направил в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" претензию о нарушении страховой компанией сроков выплаты страхового возмещения и об ускорении выплаты указанной суммы, которая была получена ответчиком 2 июля 2018 года, однако страховой компанией страховое возмещение не выплачено.

Проанализировав изложенные выше обстоятельства, суд первой инстанции признал доказанным наступление страхового случая, а отказ Общества в выплате Агасиеву Г.Н. страхового возмещения незаконным. При определении размера страховой выплаты, подлежащей взысканию в пользу Агасиева Г.Н, суд первой инстанции пришел к выводу, что её следует рассчитать исходя из 100 000 евро, установленной условиями договора страхования.

Судебная коллегия выводы суда первой инстанции относительно размера страховой выплаты, подлежащей взысканию в пользу истца, признал ошибочными, с чем следует согласиться.

Как следует из страховых полисов за N А09677-0450143 и N А09677-0450234, по страхованию от несчастного случая установлен размер страховой суммы 10 000 евро на человека. По условиям договора страхования страховое возмещение в размере 100 000 евро предусмотрено по страховому покрытию при страховании медицинских расходов на человека. Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для осуществления страхового возмещения по указанному виду страхового покрытия, то есть по страховому покрытию при страховании медицинских расходов, в материалах дела не имеется.

Исходя из названных условий договора добровольного страхования, официального курса евро по данным ЦБ Российской Федерации на дату наступления страхового события (69, 61 рубля), страховой суммы по страховым полисам, суд апелляционной инстанции верно определил, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 83 532 рубля (10 000 евро * 2 (количество страховых полисов) * 69.61 руб.), что находится в пределах лимита выплаты, указанной в страховых полисах.

Изложенные выше выводы суда апелляционной инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении положений статьи 940, 942, 947 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Учитывая обстоятельства дела и заявление ответчика об уменьшении неустойки, нет оснований не согласиться и с определенной судом апелляционной инстанции с применением положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суммы неустойки и взысканием с ответчика в пользу Агасиева Г.Н. штрафа в размере 41 766 рублей на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

Таким образом, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от 6 августа 2020 г. в указанной выше части является законным и обоснованным, для его отмены в указанной части по доводам кассационной жалобы оснований не имеется.

В то же время суд апелляционной инстанции, отменив решение суда первой инстанции в части взыскания компенсации морального вреда и отказывая истцу в удовлетворении такого требования, не учел следующее.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Из преамбулы к Закону о защите прав потребителей следует, что потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно пункту 1 статьи 1 указанного Закона отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 3 постановления Пленума от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности и о компенсации морального вреда(статья 15) (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно статье 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку суд апелляционной инстанции установилнарушение ответчиком прав Агасиева Г.Н. несвоевременной выплатой страхового возмещения, отказ в удовлетворении его требования о взыскании компенсации морального вреда нельзя признать соответствующим приведенным выше правовым нормам и разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации.

С учетом изложенного судебная коллегия считает необходимым апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от 6 августа 2020 г. в части отказа в удовлетворении исковых требований Агасиева Г.Н. о взыскании компенсации морального вреда отменить, дело в отмененной части направить в тот же суд апелляционной инстанции на новое рассмотрение.

При новом рассмотрении дела суду апелляционной инстанции следует учесть изложенное и разрешить спор в указанной части в соответствии с установленными по делу обстоятельствами и требованиями закона.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от 6 августа 2020 г. в части отказа в удовлетворении исковых требований Агасиева Г.Н. о взыскании компенсации морального вреда отменить, дело в отмененной части направить в тот же суд апелляционной инстанции на новое рассмотрение.

В остальной части это же апелляционное определение оставить без изменения.

Председательствующий Г.Ф. Усманова

Судьи И.А. Нафиков

Е.А. Росина