Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 08 сентября 2020 г. по делу N 33-33614/2020

судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Удова Б.В., судей Бобровой Ю.М., Филипповой О.В., при помощнике Демьяненко О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Филипповой О.В. дело по апелляционной жалобе представителя истца ООО "АльфаСтрахование" по доверенности Ильиных Е.В. на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 18 марта 2020 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований АО "АльфаСтрахование" к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, АНО "СОДФУ" о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 24 декабря 2019 года, по обращению Бурдей Михаила Александровича - отказать, установила:

АО "АльфаСтрахование" обратилось в суд с иском к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, АНО "СОДФУ" о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. от 24.12.2019 NУ-19-75288/5010-003 о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу потребителя финансовой услуги Бурдея М.А. 3130 руб. в счет возврата части страховой премии в размере её доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО в части размера взысканной суммы.

Требования мотивированы тем, что 24.12.2019 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Писаревским Е.Л. принято решение N У-19-75288/5010-003 о взыскании с ООО "АльфаСтрахование" в пользу потребителя финансовой услуги Бурдея М.А. в счет возврата части страховой премии в размере её доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО в размере 3130, 88 руб. Истец считает решение ответчика нарушающим его права и законные интересы, поскольку при вынесении решения финансовым уполномоченным были нарушены законодательно установленные правила расчета Нетто-ставки при проведении в решении расчета части страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО и подлежащей взысканию.

Представитель истца ООО "АльфаСтрахование" в заседании суда первой инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, направил в адрес суда заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в заседании суда первой инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Третье лицо Бурдей М.А. в заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель истца ООО "АльфаСтрахование" по доверенности Ильиных Е.В. по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, извещавшихся о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене обжалуемого решения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.03.2019 между Бурдеем М.А. и АО "АльфаСтрахование" заключен договор ОСАГО серии ХХХ N0076669685, со сроком страхования с 23.03.2019 по 22.03.2020, страховая премия оплачена в размере 4 876 рублей 19 копеек.

23.08.2019 Бурдей М.А. обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением

о досрочном расторжении договора ОСАГО и возврате части страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора, ввиду полной гибели принадлежащего заявителю транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, с приложением к заявлению полиса ОСАГО серии ХХХ N0076669685, сведений об участниках и обстоятельствах ДТП.

26.08.2019 АО "АльфаСтрахование" письмом уведомило заявителя о необходимости предоставления документов, подтверждающих полную гибель транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС.

12.09.2019 заявитель направил в АО "АльфаСтрахование" повторное заявление о досрочном прекращении договора ОСАГО и возврате части страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора, с приложением справки из ГИБДД от 15.08.2019 о снятии транспортного средства с регистрационного учета.

12.09.2019 АО "АльфаСтрахование" письмом сообщило заявителю о необходимости предоставления банковских реквизитов для перевода денежных средств и копии паспорта.

10.10.2019 Бурдей М.А. обратился в АО "АльфаСтрахование" с претензией о возврате части страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора, выплате неустойки.

14.10.2019 АО "АльфаСтрахование" письмом уведомило заявителя о том, что для досрочного прекращения договора ОСАГО последнему необходимо обратиться в ближайший филиал АО "АльфаСтрахование", с предоставлением договора ОСАГО, паспорта, документа, подтверждающего факт утраты транспортного средства, банковских реквизитов.

24.12.2019 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Писаревским Е.Л. на основании обращения Бурдея М.А. принято решение NУ-19-75288/5010-003 о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу потребителя финансовой услуги Бурдея М.А. части страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО в размере 3130, 88 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался ст. 958 ГК РФ, ст. ст. 1, 15, 25, 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и исходил из того, что финансовый уполномоченный установилфакт заключения между Бурдеем М.А. и АО "АльфаСтрахование" договора ОСАГО от 18.03.2019 со сроком страхования с 23.03.2019 по 22.03.2020, страховая премия в размере 4 876 рублей 19 копеек уплачена Бурдеем М.А, при этом, в результате ДТП от 01.08.2019 произошла полная гибель транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, и финансовым уполномоченным сделан вывод о возложении на АО "АльфаСтрахование" обязанности по выплате суммы части страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок 235 дней действия договора ОСАГО в пользу Бурдея М.А, в связи с чем, суд пришел к выводу о том, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным.

Выводы суда первой инстанции признаются судебной коллегией правильными, основанными на верно установленных фактических обстоятельствах, собранных доказательствах, которым суд дал надлежащую правовую оценку, и требованиях закона, положения которого верно применены судом при разрешении спора.

Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что при определении размера подлежащей возврату страховой суммы необходимо учитывать, что 23% от страховой премии приходятся на резерв компенсационных выплат, судебной коллегией отклоняется исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, Бурдей М.А. обратился в АО "АльфаСтрахование" с письменным заявлением о возврате части страховой премии 23 августа 2019 года. Указанное заявление принято АО "АльфаСтрахование".

При этом, часть страховой премии ответчиком истцу не была возвращена.

Таким образом, финансовый уполномоченный правомерно произвел расчет части страховой премии, подлежащей выплате, с момента действия договора страхования, заключенного между Бурдеем М.А. и АО "АльфаСтрахование", с 23 марта 2019 года по дату полной гибели транспортного средства в результате ДТП 01 августа 2019 года.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (пункт 4 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

В соответствии с пунктом 1.13 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19.09.2014 N 431-П, действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях: смерть гражданина - страхователя или собственника; ликвидация юридического лица - страхователя; ликвидация страховщика; гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

При этом, в силу п. 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19.09.2014 N 431-П, в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

Согласно подпункту "а" пункта 18 статьи 12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьей 209 Гражданского кодекса Российской Федерации собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (пункт 2 данной статьи).

Согласно пункту 1 статьи 235 ГК РФ право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, отказе собственника от права собственности, гибели или уничтожении имущества и при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.

Из системного толкования названных выше норм права следует, что договор ОСАГО подлежит прекращению в случае фактической полной гибели транспортного средства, поскольку в данном случае возможность наступления страхового случая отпадает, так как отсутствует объект страхования.

Таким образом, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг обоснованно удовлетворил требования Бурдея М.А. в части взыскания с АО "АльфаСтрахование" части страховой премии в размере её доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено, юридически значимые обстоятельства установлены правильно, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела, доводы жалобы не содержат оснований к отмене судебного решения.

Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований к отмене решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия, определила:

решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 18 марта 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца ООО "АльфаСтрахование" по доверенности Ильиных Е.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи